近日，在微博上有一個(gè)叫做“如何緩解年齡焦慮”的話題上了熱搜，隨著不斷增加的年齡，總是會(huì)讓人感到焦慮，但保持良好的心態(tài)是最重要的。

而隨著不斷增長(zhǎng)的年齡，疾病就會(huì)找上門來(lái)，不少人也想到了要給自己和家人投保一份重疾險(xiǎn)。

那么這個(gè)重疾險(xiǎn)到底是啥？應(yīng)該怎么買？值得購(gòu)買的重疾險(xiǎn)又有哪些呢？那么今天學(xué)姐一次性給大家解釋到位～

在為大家展示正文內(nèi)容之前，首先來(lái)介紹一下國(guó)內(nèi)的熱門重疾險(xiǎn)：

一、重疾險(xiǎn)是什么？怎么買？

重疾險(xiǎn)說(shuō)白了就是商業(yè)健康保險(xiǎn)旗下的產(chǎn)品，目的是為了給大病提供保障，比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重腦損傷等，有一部分重疾險(xiǎn)能夠?yàn)橹邪Y、輕癥提供保障，比如中度腦中風(fēng)后遺癥、輕微腦中風(fēng)、極早期惡性腫瘤等。

除此之外，重疾險(xiǎn)還有身故保障，有些還可以自由選擇附加惡性腫瘤二次賠、心腦血管疾病二次賠等等。

倘若已經(jīng)購(gòu)買了重疾險(xiǎn)，在保障期間內(nèi)，被保人發(fā)生合同約定的疾病及符合理賠條件，一次就能拿到保險(xiǎn)公司給的相應(yīng)的賠償金，這筆錢花在哪里都可以，可以隨意支配，無(wú)論是治病，還是家里開(kāi)銷或者還房貸車貸都是可以的，用于家里的日常開(kāi)銷，或者給孩子交學(xué)費(fèi)等等都可以。

那重疾險(xiǎn)購(gòu)買的要點(diǎn)是什么呢？

1. 保額要充足

根據(jù)數(shù)據(jù)反映，普通城市的重疾平均治療費(fèi)用是30萬(wàn)，治療費(fèi)用的30萬(wàn)塊錢里不包括后期的康復(fù)費(fèi)用、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、生病期間自己和家人的收入損失等，因此，重疾險(xiǎn)的保額=30-50萬(wàn)的治療備用金+3-5年的收入補(bǔ)償。

其中大人的治療備用金要準(zhǔn)備30萬(wàn)，一線城市一般情況下要考慮50萬(wàn)，而對(duì)于小孩子來(lái)說(shuō)，要把通貨膨脹的問(wèn)題也考慮進(jìn)去，所以要準(zhǔn)備至少50萬(wàn)元的治療備用金才足夠，還有一點(diǎn)就是康復(fù)期，一般重大疾病還有3-5年的康復(fù)時(shí)間，康復(fù)期間收入也就不穩(wěn)定了，所以3-5年的收入損失也要計(jì)算在內(nèi)。

如果還是不知道自己買多少保額才合適，這篇文章可以告訴大家：

2. 保費(fèi)預(yù)算要合理

重疾險(xiǎn)通常一交就是十幾年、幾十年，在繳費(fèi)期間內(nèi)，每年都要向保險(xiǎn)公司繳納一筆保費(fèi)，也就是說(shuō)保費(fèi)預(yù)算不可以太多，也不可以太少。

總體來(lái)講，將保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)定為年收入10%作為保費(fèi)預(yù)算還是比較合理的，余下的部分閑錢可以計(jì)劃著買房、買車或是日常開(kāi)銷等等。

3. 保障期限首選保終身

我們一般把保至70歲或保終身作為重疾險(xiǎn)的保障期限，像20年和30年的保障期限在有些少兒重疾險(xiǎn)里面也是存在的，不僅如此，定期重疾險(xiǎn)在價(jià)錢方面會(huì)比終身重疾險(xiǎn)更加低。

可是隨著年齡的不斷增長(zhǎng)，人一生發(fā)生重疾的可能性也在而增加，如若決定購(gòu)買定期重疾險(xiǎn)，到期后就沒(méi)有提供保障了，在最容易患病的時(shí)候，卻不能得到保障，這也太不周到了。

固然，終身重疾險(xiǎn)需要的保費(fèi)比定期重疾險(xiǎn)來(lái)得多，然而可以保障大家到死亡，也不需要操心年齡大了沒(méi)有辦法獲取保障。

因此，假如有充足多的預(yù)算，被保人應(yīng)該優(yōu)先考慮入手保終身的重疾險(xiǎn)，若是預(yù)算真的有限，可以選擇購(gòu)買保定期的重疾險(xiǎn)，等后面條件好一點(diǎn)了，再重新配置保終身的重疾險(xiǎn)。

4. 繳費(fèi)期限看經(jīng)濟(jì)條件

重疾險(xiǎn)的保費(fèi)，每年都是一個(gè)價(jià)格，而繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，每年交的保費(fèi)就越少，經(jīng)濟(jì)壓力也會(huì)更小，觸發(fā)保費(fèi)豁免的條款也會(huì)更加容易，比較適合收入穩(wěn)定或經(jīng)濟(jì)水平一般的人群，至于繳費(fèi)期限能選擇20年交、30年交等。

繳費(fèi)時(shí)間若是越短的話，每年交的保費(fèi)也就多了，但總保費(fèi)比較少，適合目前經(jīng)濟(jì)這方面很充裕的，未來(lái)收入不穩(wěn)定的人，繳費(fèi)期限有很多種，例如躉交、3年交、5年交等。

總的來(lái)說(shuō)，買重疾險(xiǎn)就要選足保額，保費(fèi)這塊不會(huì)亂計(jì)算，保終身可以是我們優(yōu)先選擇的保障期限，繳費(fèi)期限的選擇需結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)條件。

另外，學(xué)姐也給大家篩選了目前保障全面、性價(jià)比高的10款重疾險(xiǎn)，比較感興趣的朋友可以瞧一瞧：

二、優(yōu)秀重疾險(xiǎn)推薦

學(xué)姐從市面上眾多熱門重疾險(xiǎn)中，挑選了三款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)來(lái)供大家選擇，分別是凡爾賽plus、達(dá)爾文5號(hào)煥新版、康惠保旗艦版2.0。

直接介紹結(jié)論：

很看重這個(gè)基本保障大力度的，并且惡性腫瘤-重度還是賠付3次的，凡爾賽plus還是很OK的：

滿足合約中的內(nèi)容之后，即60歲之前患有重疾可以最高賠付180%基本保額，被保人60-64歲患重疾，能夠得到賠付的最高值是130%基本保額。

六十歲前中癥最高可以安排75%基本保額的賠付，60歲前輕癥最高賠付45%基本保額，且輕癥與中癥共享5次的賠償機(jī)會(huì)。

惡性腫瘤-重度3次賠，甭管首次確診的是否是惡性腫瘤-重度，要是被保人過(guò)了相應(yīng)的賠付間隔期后，可以做到額外再賠付被保人兩次，100%基本保額保險(xiǎn)公司每一次都賠償。

凡爾賽plus大額賠付主要是在重疾、中癥和輕癥方面，在健康告知方面一視同仁的寬松：

將基礎(chǔ)保障力度看作是重點(diǎn)的，二次賠付比例高的疾病能將惡性腫瘤和特定心腦血管疾病包括在內(nèi)，那么可以認(rèn)定達(dá)爾文5號(hào)煥新版：

滿足合約中的內(nèi)容之后，即60歲之前患有重疾可以最高賠付180%基本保額，六十歲前中癥最高可以安排75%基本保額的賠付，設(shè)定60歲前輕癥患者的賠付最高標(biāo)準(zhǔn)是40%基本保額。

晚期重度惡性腫瘤關(guān)愛(ài)金的適用條件一是惡性腫瘤，二是重癥晚期，投保人不僅能拿到基本保額，另外還能獲賠30%保額。惡性腫瘤-重度和特定心腦血管疾病二次償付提供150%基本保額。

如果想要知曉更多達(dá)爾文5號(hào)煥新版的內(nèi)容，可以仔細(xì)了解下面文章：

看重前癥保障的，可以選擇康惠保旗艦版2.0：

在60歲之前患有重疾的話最高可賠付160%基本保額，賠付60%基本保額的情況是患有中癥，當(dāng)患有輕癥時(shí)，按照合約會(huì)賠付30%基本保額，對(duì)于惡性腫瘤-重度二次賠付，保險(xiǎn)公司賠付120%基本保額。

在前癥的20種疾病中，比如肺結(jié)節(jié)、肝細(xì)胞不典型增生性結(jié)節(jié)、乳腺不典型小葉增生、II型糖尿病酮癥酸中毒等等，可以賠償15%基本保額，就賠償1次。

那康惠保旗艦版2.0的前癥保障究竟好不好？是不是重要？想知道的話可以看看這篇：

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