首頁 > 保險問答 > 車險誤區(qū) > 第一次購買車險需要注意什么

第一次購買車險需要注意什么

提問：回憶撕毀理想分類：車險誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-懷普

在我們?nèi)胧至诵萝?，自然而然會幫愛車買保險。

然而有時，車險在市場上并沒有被很多人深入了解，銷售員利用這點(diǎn)誤導(dǎo)車主，

因而，很多時候不能清醒的了解車險，下面的幾大車險常見誤區(qū)，

請注意觀看以下內(nèi)容，這是防止車險在事故后無法賠付的重要方法！

誤區(qū)一：12萬元以下，交強(qiáng)險都賠

不止小部分人覺得交強(qiáng)險950元交了之后，是可以最高賠付12萬的。

在現(xiàn)實中，只有發(fā)生了死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財產(chǎn)損失，交強(qiáng)險才會生效。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：

簡單地來講，交強(qiáng)險的賠償是按照項目計算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

舉個例子，因為你的原因撞到別人的車，對方車修理費(fèi)用要2萬元，交強(qiáng)險只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬以下的，交強(qiáng)險都能賠。實際開車過程中，也許我們不會撞到別人，被別人撞到也是可能的。

若損傷較輕，則可以用強(qiáng)險抵消損失，哪天不巧碰到豪車，或者遭遇比較大的損失，那就不能全部用交強(qiáng)險來進(jìn)行賠付，除了交強(qiáng)險，商業(yè)車險也有必要投保。

誤區(qū)二：保險隨時用隨時續(xù)，不急于續(xù)保

很多車主只有被提醒時才知道續(xù)保，還有些車主未把晚續(xù)保的后果考慮在內(nèi)，然而就因為心存這樣的僥幸，就有可能造成巨大的損失。

我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，在這個時期內(nèi)，要是因為你倒霉發(fā)生了交通事故，另一方讓你拿12萬以下的錢作為賠償金，這個事情是可以被承認(rèn)的，別人是負(fù)責(zé)不了這項費(fèi)用的！

此外，有一種狀況是投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，可能車主沒有投保交強(qiáng)險，不論事故發(fā)生的駕駛?cè)耸遣皇擒囍?，或者事故發(fā)生與車主有沒有關(guān)系，但是車主也得與駕駛?cè)斯餐袚?dān)連帶責(zé)任基于12.2萬限額的交強(qiáng)險，不僅限額內(nèi)而且超出交強(qiáng)險限額的部分都應(yīng)是駕駛?cè)顺袚?dān)責(zé)任。

所以，一再提醒各位朋友，一定要及時續(xù)保，不要拖著！

誤區(qū)三：先修理后報銷

當(dāng)遇到了交通事故的時候，有很多車主，他們的第一反應(yīng)，都不是給保險公司打電話報案，他們會先去修車廠把車修好以后再找保險公司賠償費(fèi)用。這是一種很普遍的錯誤操作。

這在一定程度上反映了車主對理賠流程常識的欠缺。

聯(lián)系保險公司進(jìn)行報案是非常重要的步驟，出險后要先處理這個事情！保險公司會派人到現(xiàn)場查勘、定損，然后才是修車，最后是提交單證、賠款。

發(fā)生事故不先找保險公司而是直接自己找了一家修配廠，將承擔(dān)以下后果：

要是定損的費(fèi)用比較低和保險公司任務(wù)修理費(fèi)之間有差額，那么這部分錢車主要自己補(bǔ)上。

要是你將車子在修車廠修好花了12萬，但在保險公司員工進(jìn)行定損后，認(rèn)為10萬就足夠你車子維修，因此這2萬元的差額需要你自己付了。誤區(qū)四：全險≠全保

所謂“全險”是指包含了交強(qiáng)險、車損險、三者險、盜搶險、座位險、不計免賠險等。

不少車主認(rèn)為自己買了”全險“，因為他們還是新手，他們只是根據(jù)字面的意思理解，對其他的還不是很了解車壞了，人傷了，這兩種情況都是可以賠的。

但其實哪里有真正的“全險”？只是你購買的險種相對全面，能帶給你的保障更全面而已。

就算你15個險種都買齊了，但是保額沒有買足的話，發(fā)生事故后，不足額的保險無法賠付全部金額。

譬如，你買的是50萬的保額，那么就算出事后計算出的費(fèi)用為100萬，保險公司也只能賠付50萬；

不管是如何理賠問題，還是賠付金額的問題，都不是主觀確定的，而是要依據(jù)相關(guān)的具體條例，保險公司只會賠付在保險保障范圍內(nèi)發(fā)生的事故，至于范圍外的事故，這也就意味著不能要求賠付了。

“全險”和“全保”的意義不同，請各位車主務(wù)必分清。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

不足額投保指的是投保金額還沒有車的價值高。比方說你的車的價值50萬，可是你奉行的是節(jié)儉主義，不愿意在花費(fèi)那么多錢在保險上面，只買了低于50萬的保額，這就會出現(xiàn)不足額投保的情況。

盡管保險花費(fèi)不用那么多，但要是出了險，導(dǎo)致汽車嚴(yán)重破損，那么是無法全額賠償?shù)?。保費(fèi)的賠付只能按照當(dāng)時購買的車險，按相對的比例進(jìn)行賠付。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費(fèi)用要12000元，但是保險公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險。

所以，在投保時最好以汽車的購置價格進(jìn)行投保，因為保障比較全，而且能得到全額賠付，所以保費(fèi)會高些。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實際價值，比如車子購置價20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

買保險的時候，如果你想超過正常額度的投保，希望在出事以后能夠得到額外的賠付，那么你就錯了。高于正常額度的保險費(fèi)用，并不能使你在受損失后得到額外的賠付。

不是這樣的，保險的相關(guān)條款里面都會有下面的規(guī)定：出險車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險時的實際損失確定。

應(yīng)該這么講，價值50萬的車輛在被撞了以后，最多也只能得到50萬的賠付，即使你投保的保額超過了車輛的實際價值，當(dāng)發(fā)生意外時也不會給你更多的錢，因此額外的開銷就可以省下了，正常投保就夠了。

誤區(qū)七：自己認(rèn)真開車，光買交強(qiáng)險就夠了

許多的車主朋友有了車時買車險也成了很平常的事情。

不過相信很多人都會有疑問：車險只買交強(qiáng)險可以嗎？有的車主希望能少花一點(diǎn)錢，節(jié)省點(diǎn)開支，還有的車主因為平時很少使用車輛。但是我們不建議你只購買交強(qiáng)險，因為風(fēng)險更大。

交強(qiáng)險購買與否決定了車主是否能正常上路。如果你發(fā)生了交通事故，那么可以用交強(qiáng)險理賠受害一方的損失，但賠償?shù)念~度最高只能達(dá)到12.2萬。

現(xiàn)在交通事故屢見不鮮，交強(qiáng)險處理一些小的事故還是沒有問題的，但是人員傷亡就超出了交強(qiáng)險的解決范疇，這種時候，也只有商業(yè)車險才能起作用了。

商業(yè)車險包含車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險險等，種類很多，但是車損險、三者險、不計免賠險是建議購買的，車損險可以賠償自己車的損失，而三者險是作為交強(qiáng)險的補(bǔ)充，最好買100萬的保額。事故一旦產(chǎn)生，需要車主支付的那一部分除了免賠險都可以通過相關(guān)保險部門進(jìn)行報銷

車險可以只買交強(qiáng)險嗎？這肯定可以啦但是存在很大的風(fēng)險隱患，如果交通事故發(fā)生了，保障將不會很全面。

所以在這種情況下，建議大家在購買時，將商業(yè)車險和交強(qiáng)險進(jìn)行合理的搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險都能賠

也有一部分車主會認(rèn)為，既然有我投保了保險，就不用在意是不是自己的車。亦或是對方的車，無論引致什么損失保險公司都要理賠。

如果車主對保險的理解是這樣的話，那是完全不對的！

我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強(qiáng)險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項。

可以同時向侵權(quán)人要求賠償，但是因為存在違法的事情，所以第三者責(zé)任險不予賠償。