當(dāng)我們采購(gòu)了新車后，當(dāng)然也要幫愛車配保險(xiǎn)。

但是銷售人員為了增加營(yíng)業(yè)額，忽悠車主們對(duì)車險(xiǎn)不了解，

進(jìn)而導(dǎo)致你對(duì)車險(xiǎn)存在很大的誤區(qū)，下面有幾個(gè)一般人的常有的錯(cuò)誤認(rèn)知，

如果不想在出險(xiǎn)后發(fā)現(xiàn)被坑，一定認(rèn)真閱讀以下內(nèi)容！

誤區(qū)一：12萬(wàn)元以下，交強(qiáng)險(xiǎn)都賠

許多人以為交強(qiáng)險(xiǎn)交了950元賠付最高可達(dá)12萬(wàn)。

然而，強(qiáng)險(xiǎn)賠付只涵蓋了死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失三種情況。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無(wú)責(zé)”，如下圖：

簡(jiǎn)單地來講，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，12.2萬(wàn)元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡(jiǎn)單相加，各個(gè)大類之間的限額不能混同。

舉個(gè)例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車，對(duì)方車修理費(fèi)用要2萬(wàn)元，交強(qiáng)險(xiǎn)只幫你2千元，剩下的1萬(wàn)8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬(wàn)以下的，交強(qiáng)險(xiǎn)都能賠。然而，哪怕我們自己開車時(shí)注意交通安全，也不可避免被別人撞到。

如果是小碰小磕的，交強(qiáng)險(xiǎn)可以解決，萬(wàn)一遇到重大的交通事故，損失比較慘重，那就不能全部用交強(qiáng)險(xiǎn)來進(jìn)行賠付，在投交強(qiáng)險(xiǎn)的同時(shí)，也需要購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)。

誤區(qū)二：續(xù)保只在自己需要的時(shí)候續(xù)就好，因此隔兩天也沒事

不少車主忘記車險(xiǎn)續(xù)保時(shí)間，也有些車主認(rèn)為晚幾天續(xù)保沒關(guān)系，由于思想上有僥幸心理，人們很有可能遭遇損失。

我國(guó)道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，在這段時(shí)間內(nèi),若是不幸你發(fā)生了交通事故，對(duì)方讓你拿出12萬(wàn)元作出賠償，這個(gè)金額是成立的，別人是負(fù)責(zé)不了這項(xiàng)費(fèi)用的！

此外，投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人的情況下，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

換而言之，就算是車主沒有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，假使事故不是車主造成的，與車主無(wú)關(guān)，但車主要在交強(qiáng)險(xiǎn)12.2萬(wàn)的限額中與造成事故的駕駛?cè)斯餐瑩?dān)責(zé)，駕駛者不僅要承擔(dān)限額內(nèi)的部分還要承擔(dān)超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的部分。

各位朋友想要得到更好的保障，就應(yīng)及時(shí)續(xù)保！

誤區(qū)三：先修理后報(bào)銷

在部分車主，遇到交通事故時(shí)，首先并不是打電話給保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案保險(xiǎn)，是馬上先去修配廠讓修配廠把車修好，然后再讓保險(xiǎn)公司報(bào)銷費(fèi)用。這種錯(cuò)誤屬于比較常見的錯(cuò)誤之一。

這是因?yàn)檐囍鞑磺宄碣r流程才導(dǎo)致的。

必須要明白一個(gè)問題，向保險(xiǎn)公司報(bào)案是非常重要的，我們?cè)诔鲭U(xiǎn)后第一步就應(yīng)該先聯(lián)系保險(xiǎn)公司，勘察、定損是保險(xiǎn)公司首先會(huì)做的事情，然后才會(huì)修車，提交單證和賠款是最后一個(gè)環(huán)節(jié)。

有一些后果將在不先找保險(xiǎn)公司報(bào)案，而是先去私自找修理廠的情況下產(chǎn)生：

車主自行承擔(dān)保險(xiǎn)公司任務(wù)修理費(fèi)高出定損費(fèi)用的那一部分。

假設(shè)你的車總維修費(fèi)為12萬(wàn)，而保險(xiǎn)公司來定損，覺得只要10萬(wàn)即可，這就是說2萬(wàn)元的差額需要你自己來付。誤區(qū)四：全險(xiǎn)≠全保

所謂“全險(xiǎn)”是指包含了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、座位險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。

很多新手車主因?yàn)椴涣私猓透鶕?jù)字面意思，以為自己買了“全險(xiǎn)”，不論車壞了還是人傷了，都可以賠。

但現(xiàn)實(shí)中并不存在真正的“全險(xiǎn)”，只是你買的險(xiǎn)種相對(duì)是全面一點(diǎn)的，能得到更全面的保障而已。

即便你買的保險(xiǎn)完整包含了15個(gè)險(xiǎn)種，若是保額沒有繳納足夠金額的話，自己還需要為發(fā)生的事故支付一定的賠償金。

就是說，你在保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)額度為50萬(wàn)，那么出事后保險(xiǎn)公司就只會(huì)賠付你投保保額50萬(wàn)之內(nèi)的金額，超出部分需由你個(gè)人承擔(dān)；

至于如果賠付和賠付多少的問題，還要看相關(guān)條款是怎么規(guī)定的，如果事故屬于保險(xiǎn)除外責(zé)任的話，賠付程序就不會(huì)進(jìn)行，這也就意味著不能要求賠付了。

所以說，“全險(xiǎn)”和“全保”的區(qū)別請(qǐng)各位車主們一定要分清楚。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

如果投保金額低于被投保的車，這就叫做不足額投保。舉個(gè)例子，新車買來50萬(wàn)，可是你認(rèn)為再投50萬(wàn)的車險(xiǎn)很不劃算，只愿意投20萬(wàn)的車險(xiǎn)，這樣就會(huì)被判定為是不足額投保。

盡管保險(xiǎn)費(fèi)用節(jié)省了不少，一旦出了險(xiǎn)，要是汽車毀壞較嚴(yán)重的有可能無(wú)法拿到全額賠款。保費(fèi)的賠付是根據(jù)當(dāng)時(shí)購(gòu)買車險(xiǎn)的比例來賠付的。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費(fèi)用要12000元，但是保險(xiǎn)公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬(wàn)的車，只買了40萬(wàn)保額的車損險(xiǎn)。

所以，在投保時(shí)最優(yōu)的選擇是以汽車的購(gòu)置價(jià)格進(jìn)行投保，想要更全的保障和全額賠付，那投保者的保費(fèi)相應(yīng)的也會(huì)高些。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實(shí)際價(jià)值，比如車子購(gòu)置價(jià)20萬(wàn)，但是你卻投保了30萬(wàn)保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

但是你想用超額投保的做法，來讓自己在發(fā)生意外時(shí)能獲得更多的賠償，那么你就錯(cuò)了。超過正常的保額部分，在你出現(xiàn)狀況時(shí)不會(huì)給你提供額外的賠償。

不是這樣的，保險(xiǎn)的相關(guān)條款里面都會(huì)有下面的規(guī)定：出險(xiǎn)車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失確定。

應(yīng)該這么說，你買的車子只值50萬(wàn)，那么賠償最多也只有50萬(wàn)。就算投保了超過車輛實(shí)際價(jià)值的保額，出車禍時(shí)也不會(huì)給你超額的賠付，因此，保額夠用就可以了，不需要浪費(fèi)更多的錢。

誤區(qū)七：自己開車注意安全，就只有交強(qiáng)險(xiǎn)也可以。

買車的時(shí)候連帶的把車險(xiǎn)也買了，是一件很正常的事情。

很多車主想要問：我只買交強(qiáng)險(xiǎn)，是不是也可以呢？部分車主想節(jié)省一筆開銷，還有些車主是因?yàn)槠綍r(shí)不怎么開車。但是不管是出于什么原因，只購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)需要自己承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。

要想上路，就要買交強(qiáng)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠范圍是受害一方的損失，如果你發(fā)生了交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)只能最高管到12.2萬(wàn)。

現(xiàn)在交通事故屢見不鮮，交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠額度只夠小型碰撞，但是人員傷亡僅僅依靠交強(qiáng)險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，這時(shí)候就需要商業(yè)車險(xiǎn)來補(bǔ)充了。

商業(yè)車險(xiǎn)包含車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)險(xiǎn)等，種類很多，但是車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)是建議購(gòu)買的，車損險(xiǎn)可以賠償自己車的損失，而三者險(xiǎn)是作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，最好買100萬(wàn)的保額。發(fā)生事故后，需要車主承擔(dān)的部分費(fèi)用除了免賠險(xiǎn)外其他都可以進(jìn)行報(bào)銷。

車險(xiǎn)可以只買交強(qiáng)險(xiǎn)嗎？這當(dāng)然是可以的啦，這種風(fēng)險(xiǎn)隱患主要體現(xiàn)在意外發(fā)生時(shí)，你不能獲得更多更全面的保障。

所以在這給大家一點(diǎn)建議，那就是將商業(yè)車險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險(xiǎn)都能賠

有些車主認(rèn)為，自己買了保險(xiǎn)，而且保險(xiǎn)還是不分對(duì)象的，不論是不是自己的車?；蛘呤菍?duì)方的車，造成了任何損失保險(xiǎn)公司都得賠償。

這簡(jiǎn)直就是車主們對(duì)保險(xiǎn)有了嚴(yán)重的誤解！

我國(guó)法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無(wú)證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險(xiǎn)公司只能在交強(qiáng)險(xiǎn)人身?yè)p害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)。

同時(shí)可以向侵權(quán)人追償，第三者責(zé)任險(xiǎn)在有違法的情況下會(huì)拒賠。

在車主朋友們了解了關(guān)于車險(xiǎn)的八大誤區(qū)后，相信在以后的日子里都會(huì)注意的，倘若我們購(gòu)買了車險(xiǎn)，就要調(diào)查清楚，好保護(hù)自己的合法權(quán)益。

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