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平安車險的代辦年檢服務(wù)太坑了

提問：如朱砂分類：車險誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-菲菲

在我們?nèi)胧至诵萝?，自然而然會幫愛車買保險。

但其實(shí)車險的知識并未在大多數(shù)車主之間普及，車主因此易被銷售人員忽悠，

人們便踏入銷售人員根據(jù)我常有誤區(qū)設(shè)置的陷阱里，以下是人們在不了解車險時會產(chǎn)生的誤解，

非常重要，一定要看，千萬不要等到出險之后才發(fā)現(xiàn)入坑了！

誤區(qū)一：12萬元以下，交強(qiáng)險都賠

相信很多朋友都是這么認(rèn)為的，覺得這個交強(qiáng)險花了950元，它最多可以賠12萬。

其實(shí)不然，交強(qiáng)險的賠償分為三種情況，死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財產(chǎn)損失。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：

簡單地來講，交強(qiáng)險的賠償是按照項(xiàng)目計算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

舉個例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車，對方車修理費(fèi)用要2萬元，交強(qiáng)險只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬以下的，交強(qiáng)險都能賠。實(shí)際開車過程中，也許我們不會撞到別人，抱有別人不會撞我們的想法也是不對的。

若損傷較輕，則可以用強(qiáng)險抵消損失，但是還有一些意外情況，那損失交強(qiáng)險根本就賠償不了，除了交強(qiáng)險，商業(yè)車險也有必要投保。

誤區(qū)二：沒有必要在保險剛到期就續(xù)保

不少車主忘記車險續(xù)保時間，也有些車主認(rèn)為晚幾天續(xù)保沒關(guān)系，很多時候，僥幸心理會給我們帶來很大的麻煩。

我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，在這段時間內(nèi)，如果你不幸發(fā)生交通事故，當(dāng)事人要求你賠償12萬元以下的金額都是成立的，這部分所產(chǎn)生的費(fèi)用不能由別人來負(fù)責(zé)！

此外，有一種狀況是投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

換而言之，就算是車主沒有投保交強(qiáng)險，即便車主并不是事故發(fā)生時的駕駛?cè)耍鹿逝c車主無關(guān)，也要在交強(qiáng)險12.2萬元的限額內(nèi)與駕駛?cè)顺袚?dān)連帶責(zé)任，超出交強(qiáng)險限額的部分不是由其他人來承擔(dān)責(zé)任而是駕駛?cè)恕?/section>所以，及時續(xù)保的重要性是不容我們忽略的！

誤區(qū)三：先修理后報銷

當(dāng)遇到了交通事故的時候，有很多車主，他們的第一反應(yīng)，都不是給保險公司打電話報案，有的車主而是先去找人修車，再讓保險公司報銷。這種錯誤屬于比較常見的錯誤之一。

這側(cè)面反應(yīng)了很多車主對于理賠流程其實(shí)是不了解的。

在保險事故出現(xiàn)以后，我們要把跟保險公司報案放首要位置，保險公司最先要做的是找人去勘查現(xiàn)場定損，再去修車，提交單證和賠款是最后要做的。

不先向保險公司報案，私自找修理廠的后果是：

如果保險公司做出的定損費(fèi)用沒有比任務(wù)修理費(fèi)用高，產(chǎn)生的差額車主自己掏錢。

保險公司的專人定損認(rèn)為你的車僅需10萬元就能修理好，但修車廠給出的單據(jù)多出了兩萬，這就是說2萬元的差額需要你自己來付。誤區(qū)四：全險≠全保

所謂“全險”是指包含了交強(qiáng)險、車損險、三者險、盜搶險、座位險、不計免賠險等。

很多新手車主因?yàn)椴涣私?，就根?jù)字面意思，以為自己買了“全險”，不論車壞了還是人傷了，都可以賠。

但事實(shí)上并沒有真正的“全險”存在，只是你買的險種相對全面，能帶給你的保障更全面而已。

就算你15個險種都買齊了，但是保額沒有買足的話，自己還需要為發(fā)生的事故支付一定的賠償金。

簡單來說，假設(shè)保額為50萬，發(fā)生車禍后需要進(jìn)行賠付，如果賠付金額在50萬以內(nèi)，可由保險全部負(fù)擔(dān)；一旦超過50萬，超出50萬的其它部分就只能自己承擔(dān)；

保險的賠付方式和理賠金額要具體問題具體分析，會有相關(guān)條例作為參考，保險公司只會賠付在保險保障范圍內(nèi)發(fā)生的事故，至于范圍外的事故，這也就意味著不能要求賠付了。

因此，車主們不要以為投了“全險”就可以得到“全保”了。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

不足額投保的意思很明了，就是投保金額還沒有車的價值高。打個比方，新車估值是50萬，可是你奉行的是節(jié)儉主義，不愿意在花費(fèi)那么多錢在保險上面，只買了低于50萬的保額，這種情況就被稱為不足額投保。

雖然保費(fèi)是便宜不少了，但是一旦出了險，造成汽車毀損比較嚴(yán)重的，將得不到全額賠償，只能按照當(dāng)時購買車險的比例賠付部分保費(fèi)。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費(fèi)用要12000元，但是保險公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險。

所以，以汽車的購置價格進(jìn)行投保是最好的選擇，雖然保費(fèi)會高些，但是會有更全的保障和全額的賠付。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實(shí)際價值，比如車子購置價20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

要是你想通過超額投保的方式在出險后獲得更多的賠付，那么你的算盤就打錯了。超過正常額度的保費(fèi)，并不能在你發(fā)生意外時讓你擁有更多的賠償。

這樣理解顯然有不當(dāng)之處，保險條款當(dāng)中會包含下面這個規(guī)定：出險車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險時的實(shí)際損失確定。

就是說價值50萬的車發(fā)生出險情況，最多也只能賠償50萬，即使你投保的保額超過了車輛的實(shí)際價值，當(dāng)發(fā)生意外時也不會給你更多的錢，因此額外的開銷就可以省下了，正常投保就夠了。

誤區(qū)七：自己開車的時候小心翼翼。只投保交強(qiáng)險就行了

大部分車主在買到車以后買車險成了很自然的事情。

那只買交強(qiáng)險是不是也行呢？部分車主想節(jié)省一筆開銷，還有些車主是因?yàn)槠綍r不怎么開車。但是不管是什么理由，都不建議你只購買交強(qiáng)險。

交強(qiáng)險是一定要買的，不買不給上路。交強(qiáng)險是賠付受害一方的損失，賠償只有12.2萬。

越來越多的交通事故發(fā)生在我們身邊，考慮使用交強(qiáng)險的情況一般發(fā)生在小碰撞的時候，但是人員傷亡的損失太大，交強(qiáng)險負(fù)擔(dān)不起，如果有人員傷亡，超出交強(qiáng)險賠償范圍的部分可以用商業(yè)險做補(bǔ)充。

商業(yè)車險包含車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險險等，種類很多，但是車損險、三者險、不計免賠險是建議購買的，車損險可以賠償自己車的損失，而三者險是作為交強(qiáng)險的補(bǔ)充，最好買100萬的保額。事故發(fā)生后，車主可以報銷一部分除了免賠險以外原本需要車主自行承擔(dān)的費(fèi)用。

車險只買交強(qiáng)險可以嗎？對于這個問題，可以只買交強(qiáng)險，但是必須承擔(dān)一定的風(fēng)險，例如交通事故發(fā)生時，沒有全面保障。

所以在這種情況下，建議大家在購買時，將商業(yè)車險和交強(qiáng)險進(jìn)行合理的搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險都能賠

有些車主認(rèn)為，自己買了保險，而且保險還是不分對象的，不論是不是自己的車。還是對方的車，出現(xiàn)任何損失保險公司都要賠付。

這簡直就是車主們對保險有了嚴(yán)重的誤解！

我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強(qiáng)險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)。

可以同時向侵權(quán)人要求賠償，但是因?yàn)榇嬖谶`法的事情，所以第三者責(zé)任險不予賠償。