我國第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國60歲及以上老齡化人口達到了2.64億，如今人口老齡化這個問題在我國越來越嚴重，也許在未來我國人民退休后，如果國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題的話，養(yǎng)老規(guī)劃也被很多人越來越重視。

于是，商業(yè)養(yǎng)老保險就成為了他們新的目光聚集點，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，年金險是個不可或缺的重要組成部分，很多人在購買年金險的時候，容易被業(yè)務員誤導，也不知道哪個地方容易入坑。

不妨今天學姐帶大家一起來看看年金險有哪些優(yōu)劣吧，對于如何挑選優(yōu)秀的年金險，學姐順便也告訴大家～

然而養(yǎng)老保險除過年金險，增額終身壽險也還不錯，可以來了解一下：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險可以一次性或者按期繳納保險費，保險公司規(guī)定被保人生存為條件，遵照年、半年、季或月付出保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。

簡略地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，到了約定時間 ，保險公司會給我們返錢、給分紅等等，萬一不幸逝世，錢還能分享給受益人。好比教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險是常見的類型。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

花唄、白條、信用卡被現(xiàn)在越來越多的人來實現(xiàn)超前消費，他們不但經常淪為月光族，還有進行分期還款的。

但是養(yǎng)老問題和孩子教育問題都是需要提前規(guī)劃和考慮的，購買了年金險就能強制儲蓄，從而解決這些問題，一次性交完需要儲蓄的錢，或者每年支付一筆錢給保險公司，在保險公司承諾的時間到了，就有相應的金額可以拿到手。

2. 鎖定收益

合同條款里是白紙黑字寫了年金險的收益，領取的時間和數(shù)量都是不變的，可以提供長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流。

而且年金險不受經濟變化、利率下行的影響，能夠保證資金的價值和增長率。

3. 安全性高

就拿安全性來說，在我國保險比銀行高很多，合同里有白紙黑字的條款，自然會受到法律的保護。

保險公司姑且破產倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

如果保險公司被依法撤銷或宣告破產，那么它擁有的人壽保險合同，以及責任準備金，肯定是轉讓給其他保險公司。與轉讓協(xié)議不符的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構選擇值定接受轉讓。

可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是還是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

年金險是屬于理財型保險，不是保障型保險，面對重大疾病、意外傷殘等風險臨時，理財型保險是拒絕賠付的，現(xiàn)在情況下的家庭容易陷入困境，會虧損很大的資金

所以，各位在買入年金險前，先將不錯的人身保障都安排好，比如重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，就最小化的轉移了財務風險，有多余的預算才去購買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險三者不同之處是什么？選擇哪個更合適呢？這篇文章會告訴你答案：

2. 資金流動性差

年金險具有強制儲蓄的功能，投資到年金保險的錢不能隨便取出，流動性差，不能隨存隨取。

假如你著急用錢，而且沒有做好以后的資金計劃，想把年金險里的錢取出來，通常是不允許的。

如果對資金流動性要求比較高，不限制您什么時候存入和取出的理財險，可以通過一些增額終身壽險來達到這樣的目的：

3. 短期收益不高

根據(jù)國家治理非法收益正當化的規(guī)定，年金險的收益在前五年基本上是不會高到哪里去。第十年之后基本上才能夠開始純收益。當然也有比較早回本的優(yōu)秀年金險，大概在第七年或第八年，回本后，才會呈復利增長。

不得不說，年金險有很長的投資周期，因為只有長時間的積累之后，得到的收益才會比較高，而短時間的收益是不高的。

4. 分紅具有不確定性

能給“分紅”的年金寫引誘了許多人，但是這個分紅其實不一定能有。

分紅的多少是要看保險公司上一年度在分紅保險業(yè)務的實際利潤，收益是不固定的，也無法保證。

一旦出現(xiàn)經營不善的情況，那么拿不到分紅的事情是極有可能發(fā)生的，若是經營沒有出現(xiàn)問題，想要得到分紅還是有機會，可是具體是多少，這是確定不了的。

年金險除了以上所說的四個缺點，這些貓膩也要注意：

概而言之，年金險有不少亮點，但是也有不少短板，想要為孩子的教育儲備資金或者老了以后更好的養(yǎng)老，并且有多余的錢在手里，那么就可以買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR可以反映出年金險最真實的狀況，能顯示一款年金險的真實收益，因此，我們對于年金險的挑選，一定要留心觀察內部收益率IRR到底如何，內部收益率IRR達到百分之三了就代表這份年金險很不錯。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，其實意思就是生存總利益存在時，客戶在退掉全部保單之后可以領回來所有的錢。

比如從40歲開始每年領取固定的生存金，一直領到60歲，在60歲的時候還可以獲取滿期金，把所有領取的生存金和滿期金在合作結算時加起來，就是生存總利益的計算方法。

我們在對比選擇年金險的時候，我們需要關注的地方是，一定要選擇那些生存總利益高的年金險產品，這樣收益就會得到的更多。

3. 保底利率要高

假設購買了萬能型年金險，會有一個全能性的賬戶，如果利率越高，那對于全能賬戶就是越好的，截止到現(xiàn)在最高保底利率是3%，這是由銀保監(jiān)護規(guī)定的，如果可以選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險就更好了。

市面上現(xiàn)存的比較優(yōu)秀且收益高的年險金都為大家找來了，有興趣的朋友可以參考一下：

從總體來說，作為養(yǎng)老金或者是理財年金險還是比較適合的，選擇年金險的時候，必須同時具備內部收益率高、生存總利益高，還要萬能賬戶保底利率高的產品。

以上就是我對 "幫家人買年金保險險前需要關注的問題有哪些"的圖文回答，望采納！

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