謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，相互寶分攤的金額也增加了很多，雖然這個漲幅并不是很大，但年復一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，分攤的金額數(shù)量只多不少。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說，首年個人分攤總金額小于188元，高出的那些，相互寶會自己解決。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復存在。

讓我們來說說相互寶究竟是什么，來了解一下用戶們的需求。

時間比較緊急的朋友就挑重點看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注意的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行理賠。

假如有100萬人參加相互寶保障計劃，里面出險的人共100個，總計要1千萬元的醫(yī)藥費，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費要10%，也就是100萬，那么把這筆錢分攤給100萬人，每人要分攤的錢只要11元。

在這種情形下，有越多用戶參加，分攤下來的錢理論上是越少的，但考慮到有眾多用戶，所以出險幾率也會比較大，具體要分攤多少錢還是要具體計算。

通過學姐的研究發(fā)現(xiàn)，相互寶最高能獲得30萬的重疾保障跟100萬的意外保障。

這么看來，相互寶的優(yōu)勢就很明顯了，那就是費用便宜。

然而，相互寶其實不算便宜，因為用戶群體越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個人所需分攤的錢數(shù)也隨之變得更多。

而且，相互寶暗地里有十分多的貓膩，學姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當商業(yè)保險的替代品。這是因為相互保的規(guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險的問題，可能相互寶就會突然的倒閉了，被保人在出險后有很大的可能會拿不到賠付金。

另外，雖然很輕松就可以買到相互寶，這也導致了很多人“帶病投保”。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險幾率也跟著增加了，這會對相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性造成影響。

也等于說，自己不知道要交多少錢在別人出險的時候。

不是很了解帶病投保的朋友，下面這篇文章千瓦不要錯過：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺的決策，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點導致的。

因為相互寶并不是保險，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，它的變動會隨平臺而改變。

設想一下，如果你身患疾病，而相互寶在這個時候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)同行的商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來看，這點保障內(nèi)容完全是不合格的。

真正好的重疾險產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且還囊括了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎保障內(nèi)容。

以癌癥來為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復發(fā)的概率很高，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認的，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測評文：

相互寶連最基礎的保障內(nèi)容都沒有，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點錢在風險來臨時，根本就無法更好的處理風險。

很明顯一場大病要支付的價格是極高的，相互寶這么點保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，更不用說身體康復費用以及因病耽誤工作的補償了，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

重疾險允許被保人按照實際情況選擇保額的額度，這款產(chǎn)品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險的。

對于商業(yè)重疾險而言，保額的挑選也是門大學問，生疏的朋友可以往下看：

總結：相互寶的缺陷有很多，跟商業(yè)重疾險的缺陷相比要明顯很多。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "支付寶的相互寶到底怎么樣"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！