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4s店車險中的坑

提問：只要我愿意等分類：車險誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-曉宇

在我們添置了新車后，肯定要幫愛車上保險。

然而有時，車險在市場上并沒有被很多人深入了解，銷售員利用這點誤導(dǎo)車主，

因此對車險有了嚴(yán)重的誤解，下面有幾個一般人的常有的錯誤認(rèn)知，

以下內(nèi)容容很重要，需要提前了解以免出險后出險問題！

誤區(qū)一：12萬元以下，交強險都賠

許多人以為交強險交了950元賠付最高可達(dá)12萬。

在現(xiàn)實中，只有發(fā)生了死亡傷殘賠償、醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失，交強險才會生效。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：

簡單地來講，交強險的賠償是按照項目計算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

舉個例子，因為你的原因撞到別人的車，對方車修理費用要2萬元，交強險只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬以下的，交強險都能賠。另外，開車在外，說句不好聽的，就算我們不撞到別人，我們也完全有可能遭遇車禍。

交強險只是為了解決輕微受傷等小問題，但是如果不走運碰到豪車，或者遇到大型交通事故，有人員傷亡，那交強險根本就不夠賠，交強險對我們很重要，同時商業(yè)險對我們也很重要。

誤區(qū)二：沒有必要在保險剛到期就續(xù)保

很大一部分車主未記住車險續(xù)保時間，更有車主覺得只要不出意外，晚續(xù)保也沒事，有以上僥幸心理是人們會遭受損失的重要原因。

我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強險的機動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，這段時間里要是很不幸，你遇到了交通事故。當(dāng)事人讓你拿12萬元以下的錢作為賠償，這部分費用是成立的，這項費用最終還是自己來承擔(dān)！

此外，投保義務(wù)人是一個人，而侵權(quán)人是另一個人的情況下，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，車主如果沒有投保交強險，盡管事故的發(fā)生與車主毫不相關(guān)，車主并不是駕駛?cè)耍囍魅耘f需要在交強險12.2萬元的限額內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任，駕駛者不僅要承擔(dān)限額內(nèi)的部分還要承擔(dān)超出交強險限額的部分。

所以，及時續(xù)保的重要性是不容我們忽略的！

誤區(qū)三：先修理后報銷

在部分車主，遇到交通事故時，首先并不是打電話給保險公司進(jìn)行報案保險，而是先把車開到修理廠修車，然后再讓保險公司承擔(dān)費用。這種錯誤做法屢見不鮮。

這是因為車主不清楚理賠流程才導(dǎo)致的。

要注意的是，出現(xiàn)保險事故后，第一步要做的就是打電話給保險公司進(jìn)行報案，先派人到現(xiàn)場勘察，定損后才能修車，這是保險公司會先做的，最后才是提交單證賠款。

有一些后果將在不先找保險公司報案，而是先去私自找修理廠的情況下產(chǎn)生：

如果保險公司任務(wù)修理費用高出定損的費用，差額部分將由車主自行承擔(dān)。

比如說，你將車修好了，修理廠給你的單據(jù)是12萬元，但是保險公司的人來定損，覺得只需要10萬元就可以修好，那么這2萬元的差額就需要你自己給了。誤區(qū)四：全險≠全保

所謂“全險”是指包含了交強險、車損險、三者險、盜搶險、座位險、不計免賠險等。

很多車主還在新手階段，他們僅僅是因為字面的意思，就認(rèn)為自己買了”全險“對這個根本不了解只要車壞了或者人傷了，就都可以賠。

但老實說沒有真正“全險”，只是你買的險種相對全面，提供給你的保障更豐富而已。

即便你買的保險完整包含了15個險種，若是保額沒有繳納足夠金額的話，自己還需要為發(fā)生的事故支付一定的賠償金。

舉個例子，如果僅僅只有50萬保額，但是發(fā)生了車禍需要100萬，剩余的50萬就還是需要自己承擔(dān)；

至于如果賠付和賠付多少的問題，還要看相關(guān)條款是怎么規(guī)定的，如果事故屬于保險除外責(zé)任的話，賠付程序就不會進(jìn)行，這也就意味著不能要求賠付了。

所以，各位車主們一定要清楚“全險≠全保”。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

不足額投保的意思是車的實際價值比投保的金額要高，比如新車值50萬，但是你比較節(jié)儉，所以投保車損險的金額不足50萬，這就會出現(xiàn)不足額投保的情況。

雖然保費是便宜不少了，但是一旦出了險，造成汽車毀損比較嚴(yán)重的，將得不到全額賠償，保費的賠付只能按照當(dāng)時購買的車險，按相對的比例進(jìn)行賠付。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費用要12000元，但是保險公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險。

所以，大多數(shù)的投保者都是以汽車的購置價格為基礎(chǔ)進(jìn)行投保，投保者的保費越高，那么投保者的保障越全，而且也能得到全額賠付。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實際價值，比如車子購置價20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

買保險的時候，如果你想超過正常額度的投保，希望在出事以后能夠得到額外的賠付，那么你就錯了。過多的投保額度是無法給你超額賠償?shù)摹?/section>

然而實際的狀況不是這樣的，我們在保險條例當(dāng)中能看到下面的這些規(guī)定：出險車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險時的實際損失確定。

也就是，50萬的車，出險了最高也只有50萬的賠付，就算你買保險時，投保的額度超過了自己車輛的真正價值，但是出了意外也不能給你更多的錢，因此額外的開銷就可以省下了，正常投保就夠了。

誤區(qū)七：自己認(rèn)真開車，光買交強險就夠了

買車的時候連帶的把車險也買了，是一件很正常的事情。

但是相信很多朋友會有這樣的一個疑問：車險是不是只買交強險就行了呢？一部分車主光為了省錢，還有一部分車主因為不經(jīng)常用車。但是我們不建議你只購買交強險，因為風(fēng)險更大。

購買了交強險才能獲得上路資格。在交通事故中，交強險只能賠付受害者，自己的損失要自己承擔(dān)，但賠償?shù)念~度最高只能達(dá)到12.2萬。

你經(jīng)常能在馬路上看到交通事故，交強險處理一些小的事故還是沒有問題的，但是人員傷亡的損失太大，交強險負(fù)擔(dān)不起，商業(yè)險的作用就是體現(xiàn)在這種情況下。

商業(yè)車險包含車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險險等，種類很多，但是車損險、三者險、不計免賠險是建議購買的，車損險可以賠償自己車的損失，而三者險是作為交強險的補充，最好買100萬的保額。事故發(fā)生后，車主可以報銷一部分除了免賠險以外原本需要車主自行承擔(dān)的費用。

車險只買交強險可以嗎？對于這個問題，可以只買交強險，但是如果你不幸發(fā)生了事故，你就必須承擔(dān)不能獲得全面保障的風(fēng)險了。

在這里就建議，最好把商業(yè)車險和交強險進(jìn)行合理搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險都能賠

在有點車主看來，因為我投保了保險，所有不用管是不是自己的車?；蚴撬说能?，但凡出現(xiàn)任何損失保險公司都會理賠。

車主們對保險有這樣的理解是完全不正確的！

我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項。

向侵權(quán)人進(jìn)行索賠，這是應(yīng)有的權(quán)利，但是因為存在違法情節(jié)所以第三者責(zé)任險會拒絕賠償。