謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也蹭蹭往上漲，雖說漲幅不大吧，但年復(fù)一年，隨著用戶基數(shù)越來越大，就會分?jǐn)偟粼絹碓蕉嗟慕痤~。

雖然相互寶從前許諾，第一年個人分?jǐn)傁聛淼腻X在一百八十八元以內(nèi)，超過的那些，相互寶會自己承擔(dān)。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復(fù)存在。

讓我們來說說相互寶究竟是什么，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

時間比較緊急的朋友就挑重點看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點關(guān)注的是，相互寶的保障并不多，因為它只是一種互助型保障計劃，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險的用戶。

如果相互寶保障計劃參加的人數(shù)有100萬，里面有100個人出險，需要的醫(yī)藥費總共是1千萬，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費，即100萬元，那么所需要的錢，分?jǐn)偟?00萬人，每人就要分?jǐn)?1元。

面對以上情況，參加的用戶越多，分?jǐn)偨o每個人的錢理論上會越少，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險概率也會相應(yīng)增加，每位用戶具體分?jǐn)偭硕嗌馘X還需要具體計算。

通過學(xué)姐的對比分析得出，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

這么看來，相互寶的優(yōu)勢就很明顯了，那就是費用便宜。

然而，相互寶其實不算便宜，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人需要承擔(dān)的金額也在逐漸增長。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要知道，相互寶無法代替商業(yè)保險。這是因為相互保的規(guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來細數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能相互寶就會突然的倒閉了，被保人在出險后有很大的可能會拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶很容易投保，這也導(dǎo)致了很多人“帶病投?！薄ｋS著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險幾率也跟著增加了，這會對相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性造成影響。

也等于說，自己不知道要交多少錢在別人出險的時候。

不是很了解帶病投保的朋友，建議先看看這篇文章普及下相關(guān)知識點：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺隨時隨地的任何決策都會聯(lián)動相互包的保障內(nèi)容，這一點就能導(dǎo)致保障內(nèi)容有很高的不確定性。

因為相互寶并不是保險的一種，保障內(nèi)容也并不是白紙黑字地寫在合同上，平臺變化它都會隨之而產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，你如果不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內(nèi)容不達標(biāo)的。

市場上真正好的的重疾險產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

以癌癥來為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)的概率很高，若是癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全治好這項疾病的概率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，對此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

在相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的情況下，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點錢在應(yīng)對風(fēng)險時，根本就無法更好的處理風(fēng)險。

要知道一場大病所需要花費的金額是高昂的，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，更不用說身體康復(fù)費用以及因病耽誤工作的補償了，相互寶是萬萬達不到標(biāo)準(zhǔn)的。

被保人可以結(jié)合需求和預(yù)算選擇保額，這個可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，所以說，相互寶是沒法替代商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險方面來說，保額的挑選也是有技巧的，不熟悉的朋友可以看這里：

總結(jié)：相互寶的缺陷有很多，相比商業(yè)重疾險的缺點更加明顯。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，那么你更適合去選擇商業(yè)保險。

以上就是我對 "支付寶的相互寶領(lǐng)多少年"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！