最近，有一個(gè)“如何緩解年齡焦慮”的話題上了微博熱搜，隨著歲數(shù)越來(lái)越大，多多少少總是會(huì)有一些焦慮，但最重要的是保持良好的心態(tài)。

而在年齡增長(zhǎng)的同時(shí)，疾病也會(huì)找上門，很大一部分人的腦海里已經(jīng)意識(shí)到要為自己跟家里人選一份重疾險(xiǎn)。

那么究竟何為重疾險(xiǎn)呢？如何購(gòu)買才好呢？怎樣找到值得購(gòu)買的重疾險(xiǎn)？別著急，學(xué)姐一一為大家進(jìn)行解答～

為大家講解正文內(nèi)容之前，先來(lái)看一下國(guó)內(nèi)的熱門重疾險(xiǎn)有哪幾款：

一、重疾險(xiǎn)是什么？怎么買？

重疾險(xiǎn)主要是為大病提供保障，也屬于商業(yè)健康保險(xiǎn)，比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重腦損傷等，不難發(fā)現(xiàn)，有一部分的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠?yàn)橹邪Y和輕癥提供相應(yīng)的保障，比如中度腦中風(fēng)后遺癥、輕微腦中風(fēng)、極早期惡性腫瘤等。

不包含上面提到的，重疾險(xiǎn)附加有身故保障，并且有一部分重疾險(xiǎn)可以讓被保人自主選擇需不需要附加惡性腫瘤二次賠、心腦血管疾病二次賠等等。

若已經(jīng)買了重疾險(xiǎn)，在保障期間內(nèi)，被保人發(fā)生合同約定的疾病及符合理賠條件，保險(xiǎn)公司就會(huì)把相應(yīng)的賠償金一次性給付，這筆錢怎么花都可以，治病，或者還房貸車貸都是可以的，這筆賠償金，就算是用來(lái)日常開銷、或者給孩子上學(xué)用也都是可以的。

那什么樣的重疾險(xiǎn)適合我們?nèi)ベ?gòu)買呢？

1. 保額要充足

看統(tǒng)計(jì)出來(lái)的數(shù)據(jù)，一般城市治療重大疾病的費(fèi)用大概是30萬(wàn)，這還不包括后期的康復(fù)費(fèi)用、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、生病期間自己和家人的收入損失等，因此，重疾險(xiǎn)的保額=30-50萬(wàn)的治療備用金+3-5年的收入補(bǔ)償。

其中大人的治療備用金30萬(wàn)得籌備好，一線城市正常要考慮50萬(wàn)，而對(duì)小孩來(lái)講還存在通貨膨脹問(wèn)題，因此50萬(wàn)的治療備用金是最低杠了，再加上重大疾病一般需要3-5年的康復(fù)時(shí)間，康復(fù)期間就沒(méi)有收入來(lái)源了，因此還要把3-5年的收入損失算進(jìn)去。

不太懂如何選擇合適的保額的小伙伴，看完這篇文章就知道了：

2. 保費(fèi)預(yù)算要合理

重疾險(xiǎn)通常都是分期繳納保費(fèi)，一般分為十幾年或幾十年來(lái)繳納，在繳費(fèi)期間內(nèi)，需要每年都向保險(xiǎn)公司支付一定的保費(fèi)，因此保費(fèi)預(yù)算過(guò)多過(guò)少都不好。

總的來(lái)說(shuō)，將年收入的10%用來(lái)繳納保費(fèi)是比較適合的，剩下的錢完全可以充當(dāng)買房或買車的基金，或是用作日常支出也可以。

3. 保障期限首選保終身

重疾險(xiǎn)一般把保至70歲或保終身定為保障期限，保障期限20年和30年的少兒重疾險(xiǎn)也有一些，而且定期重疾險(xiǎn)的價(jià)格會(huì)比終身重疾險(xiǎn)便宜一些。

可是，人一生發(fā)生重疾的概率會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而增加，假如添置了定期重疾險(xiǎn)，到期后我們就沒(méi)有保障，在最容易患病的時(shí)候，卻無(wú)法享受保障，這對(duì)被保人來(lái)講，很不貼心。

即便，終身重疾險(xiǎn)的保費(fèi)比起定期重疾險(xiǎn)，是比較貴的，可是能保障整個(gè)人生，而且就算年齡大了，保障還是在。

所以,要是預(yù)算充沛的話，被保人應(yīng)該優(yōu)先挑選保終身的重疾險(xiǎn)，倘諾預(yù)算真的不夠，保定期的重疾險(xiǎn)可以選擇，等以后家庭條件寬松了，再重新配置保終身的重疾險(xiǎn)。

4. 繳費(fèi)期限看經(jīng)濟(jì)條件

重疾險(xiǎn)的保費(fèi)，每年都是重復(fù)不變的，如果繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，那么每年交的保費(fèi)就越少，經(jīng)濟(jì)壓力也會(huì)更小，也極易觸發(fā)保費(fèi)豁免的條款，為收入穩(wěn)定或經(jīng)濟(jì)水平一般的人考慮的十分周到，繳費(fèi)期限能夠選擇20年交以及30年交等等。

而繳費(fèi)期限越短，每年交的保費(fèi)就越多，但繳納的總保費(fèi)不會(huì)很多，很適經(jīng)濟(jì)條件稍微好一些的，未來(lái)收入不穩(wěn)定的人，能夠選擇的繳費(fèi)期限有這些:躉交、3年交、5年交等。

由上可知，買重疾險(xiǎn)要選擇充足的保額，保費(fèi)支出比較合理，選擇保終身這樣一個(gè)保障期限，是我們放在首位的選擇，繳費(fèi)期限有很多種，要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)條件來(lái)選擇。

另外，我作為學(xué)姐，從目前保障是否全面和性價(jià)比是否高這兩個(gè)方面篩選出來(lái)了10款重疾險(xiǎn)，非常感興趣的小伙伴快點(diǎn)瞅一瞅：

二、優(yōu)秀重疾險(xiǎn)推薦

學(xué)姐從當(dāng)下市面上大量受歡迎重疾險(xiǎn)中，選取了三款優(yōu)異的重疾險(xiǎn)來(lái)供大家選擇，包括凡爾賽plus、達(dá)爾文5號(hào)煥新版、康惠保旗艦版2.0。

馬上講解結(jié)論：

要是追求保障力度大的，惡性腫瘤-重度可以賠付3次的，比如說(shuō)凡爾賽plus：

如果60歲之前患有重疾，那么最多可賠付180%的基本保額，60-64歲重疾，保險(xiǎn)公司最高能夠賠付130%基本保額。

六十歲前中癥最高可以安排75%基本保額的賠付，六十歲前輕癥最高能給予45%基本保額的賠付，且中癥和輕癥共享5次賠付次數(shù)。

惡性腫瘤-重度3次賠，首次確診的是惡性腫瘤-重度也好，還是非惡性腫瘤-重疾也罷，要是被保人過(guò)了相應(yīng)的賠付間隔期后，能額外再賠付我們2次，保險(xiǎn)公司每次都賠償100%基本保額。

考量凡爾賽plus的賠付力度，撇開能獲得大額度賠付的重疾、中癥和輕癥情況，健康告知的管理并沒(méi)有采取緊縮的措施：

將基礎(chǔ)保障力度看作是重點(diǎn)的，惡性腫瘤和特定心腦血管疾病二次賠付比例高的，可以選擇達(dá)爾文5號(hào)煥新版：

如果60歲之前患有重疾，那么最多可賠付180%的基本保額，六十歲前中癥最高可以安排75%基本保額的賠付，保險(xiǎn)公司向60歲前輕癥患者支付的賠償標(biāo)準(zhǔn)，最高是40%基本保額，

晚期重度惡性腫瘤關(guān)愛金設(shè)置對(duì)象是確診晚期重度惡性腫瘤者，可以獲得30%保額的額外賠付。惡性腫瘤-重度和特定心腦血管疾病二次償付提供150%基本保額。

對(duì)于達(dá)爾文5號(hào)煥新版如果想要知道更詳細(xì)的內(nèi)容，可以看看這篇文章：

如果投保人希望保險(xiǎn)覆蓋前癥保障的話，那就有必要考慮一下康惠保旗艦版2.0：

如果60歲之前患有重疾最多可賠付160%的基本保額，賠付60%基本保額的情況是患有中癥，在患有輕癥的情況下會(huì)賠付30%基本保額，惡性腫瘤-重度二次賠付120%基本保額。

20種疾病包含在前癥當(dāng)中，比如肺結(jié)節(jié)、肝細(xì)胞不典型增生性結(jié)節(jié)、乳腺不典型小葉增生、II型糖尿病酮癥酸中毒等等，能夠理賠15%基本保額，只理賠1次。

那康惠保旗艦版2.0的前癥保障究竟好不好？是不是重要？戳這篇文章看看吧：

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