當(dāng)我們有了愛(ài)車(chē)，愛(ài)車(chē)自然要配上保險(xiǎn)。
但是一些不了解車(chē)險(xiǎn)的車(chē)主因?yàn)槭茕N(xiāo)售人員忽悠誘導(dǎo)，因而，很多時(shí)候不能清醒的了解車(chē)險(xiǎn)，下面的幾大車(chē)險(xiǎn)常見(jiàn)誤區(qū)，如果不想入坑車(chē)險(xiǎn)，這些內(nèi)容的了解是必須的！誤區(qū)一：12萬(wàn)元以下，交強(qiáng)險(xiǎn)都賠許多人以為交強(qiáng)險(xiǎn)交了950元賠付最高可達(dá)12萬(wàn)。
實(shí)際上，強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司只認(rèn)為死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失這幾種情況應(yīng)該被賠付。而限額多少有根據(jù)車(chē)主在事故中的責(zé)任大小來(lái)區(qū)分“有責(zé)”和“無(wú)責(zé)”，如下圖：
簡(jiǎn)單地來(lái)講，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，12.2萬(wàn)元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡(jiǎn)單相加，各個(gè)大類(lèi)之間的限額不能混同。舉個(gè)例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車(chē)，對(duì)方車(chē)修理費(fèi)用要2萬(wàn)元，交強(qiáng)險(xiǎn)只幫你2千元，剩下的1萬(wàn)8千需要你自己掏腰包。所以，不要想著12萬(wàn)以下的，交強(qiáng)險(xiǎn)都能賠。然而，哪怕我們自己開(kāi)車(chē)時(shí)注意交通安全，也不可避免被別人撞到。
若損傷較輕，則可以用強(qiáng)險(xiǎn)抵消損失，萬(wàn)一遇到重大的交通事故，損失比較慘重，那造成的損失，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付金額根本不夠，交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)我們很重要，同時(shí)商業(yè)險(xiǎn)對(duì)我們也很重要。誤區(qū)二：保險(xiǎn)到期后不著急續(xù)保很大比例的車(chē)主沒(méi)有提醒就不知道續(xù)保時(shí)間，還有一部分車(chē)主認(rèn)為就算續(xù)保晚了幾天也沒(méi)事，由于思想上有僥幸心理，人們很有可能遭遇損失。我國(guó)道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。也就是說(shuō)，這個(gè)期限內(nèi)，因?yàn)槟悴恍页隽私煌ㄊ鹿?，?duì)方讓你做出賠償，賠償金的金額在12萬(wàn)元以下是成立的，而且這部分費(fèi)用還得自己擔(dān)！此外，有一種情況是投保義務(wù)人和侵權(quán)人是兩個(gè)人，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。
也就是說(shuō)，車(chē)主如果沒(méi)有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，不論事故發(fā)生的駕駛?cè)耸遣皇擒?chē)主，或者事故發(fā)生與車(chē)主有沒(méi)有關(guān)系，也要在交強(qiáng)險(xiǎn)12.2萬(wàn)元的限額內(nèi)與駕駛?cè)顺袚?dān)連帶責(zé)任，其他人不能來(lái)承擔(dān)超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的部分，必須由駕駛?cè)藖?lái)承擔(dān)責(zé)任。我們可以看到，及時(shí)續(xù)保是很重要的！
誤區(qū)三：先修理后報(bào)銷(xiāo)
在部分車(chē)主，遇到交通事故時(shí)，首先并不是打電話給保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案保險(xiǎn)，是馬上先去修配廠讓修配廠把車(chē)修好，然后再讓保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用。這是一種很普遍的錯(cuò)誤操作。這意味著車(chē)主對(duì)于理賠流程存在一定的誤解。切記！發(fā)生保險(xiǎn)事故后，首先要向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司首先會(huì)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘察，對(duì)車(chē)輛進(jìn)行定損，然后才能去給你修車(chē)，像賠款和提交單證這個(gè)環(huán)節(jié)是最后的。自己先去找修理廠修車(chē)，還沒(méi)有先向保險(xiǎn)公司報(bào)案，這種做法會(huì)引發(fā)下列后果：任務(wù)修理費(fèi)如果保險(xiǎn)公司定的高出了定損的費(fèi)用，那么高出多少車(chē)主要自己支付多少。
如果你的車(chē)事實(shí)上維修費(fèi)花費(fèi)了12萬(wàn)，而保險(xiǎn)公司認(rèn)為只需給10萬(wàn)就可以，還有這2萬(wàn)元差額沒(méi)人報(bào)銷(xiāo)，就得自己出錢(qián)了。誤區(qū)四：全險(xiǎn)≠全保所謂“全險(xiǎn)”是指包含了交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、座位險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。新手車(chē)主有不少僅根據(jù)字面意思就認(rèn)為自己買(mǎi)了“全險(xiǎn)”，這是因?yàn)樗麄兪峭庑胁还苁擒?chē)壞了，還是人傷了，都可以賠。但實(shí)際上并沒(méi)有真正的“全險(xiǎn)”存在，是你的運(yùn)氣好買(mǎi)的險(xiǎn)種比較全面。能得到更全面的保障而已。在保證險(xiǎn)種買(mǎi)齊的同時(shí)，保額也一定要買(mǎi)足，不然的話，一旦出事，自己還需要承擔(dān)一定的金額。
舉個(gè)例子，如果僅僅只有50萬(wàn)保額，但是發(fā)生了車(chē)禍需要100萬(wàn)，剩余的50萬(wàn)就還是需要自己承擔(dān)；不管是如何理賠問(wèn)題，還是賠付金額的問(wèn)題，都不是主觀確定的，而是要依據(jù)相關(guān)的具體條例，如果事故不屬于保險(xiǎn)的保障范圍，那么它也就不屬于保險(xiǎn)的賠付范圍，根據(jù)保險(xiǎn)條例，保險(xiǎn)公司對(duì)此沒(méi)有賠付的義務(wù)。所以說(shuō)，“全險(xiǎn)”和“全保”的區(qū)別請(qǐng)各位車(chē)主們一定要分清楚。
誤區(qū)五：為了省錢(qián)，不足額投保
不足額投保根據(jù)字面意思理解就行，就是被投保的車(chē)的價(jià)值比投保的金額要高。比如說(shuō)新車(chē)是50萬(wàn)買(mǎi)來(lái)的，可是你認(rèn)為再投50萬(wàn)的車(chē)險(xiǎn)很不劃算，只愿意投20萬(wàn)的車(chē)險(xiǎn)，這種情況就屬于不足額投保。保費(fèi)固然是便宜了不少，如若出了險(xiǎn)，汽車(chē)毀壞嚴(yán)重的，可能得不到全額賠償。只能按照當(dāng)時(shí)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的比例進(jìn)行賠付。陳小姐剛買(mǎi)了輛新車(chē)，某天，陳小姐駕車(chē)出了意外事故，車(chē)修理費(fèi)用要12000元，但是保險(xiǎn)公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬(wàn)的車(chē)，只買(mǎi)了40萬(wàn)保額的車(chē)損險(xiǎn)。
所以，建議投保者首先以汽車(chē)的購(gòu)置價(jià)格進(jìn)行投保，雖說(shuō)保費(fèi)會(huì)高些，但是投保者享受的權(quán)益更好，比如保障比較全、能得到全額賠付。
誤區(qū)六：超額投保
超額投保是指投保的金額高出車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值，比如車(chē)子購(gòu)置價(jià)20萬(wàn)，但是你卻投保了30萬(wàn)保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？如果你是覺(jué)得超額投保，出險(xiǎn)的時(shí)候可以獲得保險(xiǎn)公司高額賠付，那你就錯(cuò)了。過(guò)多的投保額度是無(wú)法給你超額賠償?shù)摹?/section>這是錯(cuò)誤的，在保險(xiǎn)條例當(dāng)中都會(huì)有下面的這些規(guī)定：出險(xiǎn)車(chē)輛定損必須嚴(yán)格按照汽車(chē)出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失確定。
就是說(shuō)價(jià)值50萬(wàn)的車(chē)發(fā)生出險(xiǎn)情況，最多也只能賠償50萬(wàn)，剛買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，就算你投保金額很高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出車(chē)子的實(shí)際價(jià)值，也是毫無(wú)幫助的。因此額外的開(kāi)銷(xiāo)就可以省下了，正常投保就夠了。
誤區(qū)七：自己開(kāi)車(chē)注意安全，就只有交強(qiáng)險(xiǎn)也可以。
很多車(chē)主在拿到車(chē)時(shí)，購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)也成了順理成章的事。只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)是否可行？有的車(chē)主只是想省錢(qián)，但是還有的車(chē)主因?yàn)槠綍r(shí)能開(kāi)車(chē)的機(jī)會(huì)比較少。但是假如說(shuō)你只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，那么如果發(fā)生事故，你將有可能花費(fèi)更高。交強(qiáng)險(xiǎn)是一定要買(mǎi)的，不買(mǎi)不給上路。交強(qiáng)險(xiǎn)是賠付受害一方的損失，如果你發(fā)生了交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)只能最高管到12.2萬(wàn)。近些年，交通事故的發(fā)生已經(jīng)不是少數(shù)新鮮事了，如果只是簡(jiǎn)單小剮蹭，那么交強(qiáng)險(xiǎn)就夠用了，但是人員傷亡的損失太大，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)不起，這種時(shí)候，也只有商業(yè)車(chē)險(xiǎn)才能起作用了。
商業(yè)車(chē)險(xiǎn)包含車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)險(xiǎn)等，種類(lèi)很多，但是車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)是建議購(gòu)買(mǎi)的，車(chē)損險(xiǎn)可以賠償自己車(chē)的損失，而三者險(xiǎn)是作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，最好買(mǎi)100萬(wàn)的保額。而車(chē)主在事故中需要承擔(dān)的部分費(fèi)用，不計(jì)免賠險(xiǎn)可以報(bào)銷(xiāo)。車(chē)險(xiǎn)只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)可以嗎？對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，可以只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，但是存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，比如意外發(fā)生，你將不能獲得全面的保障。所以建議，將商業(yè)車(chē)險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行合理搭配才是最好的購(gòu)買(mǎi)方式。
誤區(qū)八：任何損失保險(xiǎn)都能賠
有些車(chē)主認(rèn)為，自己買(mǎi)了保險(xiǎn)，而且保險(xiǎn)還是不分對(duì)象的，不論是不是自己的車(chē)?；蛘呤莿e人的車(chē)，只要產(chǎn)生了損失保險(xiǎn)公司就得理賠。車(chē)主們對(duì)保險(xiǎn)有這樣的理解是完全不正確的！
我國(guó)法律規(guī)定，存在違法駕車(chē)情形，如醉酒、無(wú)證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險(xiǎn)公司只能在交強(qiáng)險(xiǎn)人身?yè)p害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)。
可以同時(shí)向侵權(quán)人要求賠償，但是因?yàn)榇嬖谶`法的事情，所以第三者責(zé)任險(xiǎn)不予賠償。
看了關(guān)于車(chē)險(xiǎn)的八大誤區(qū)，相信很多車(chē)主朋友們以后都會(huì)注意，我們一旦投保了車(chē)險(xiǎn)，就要去深入了解到位，維護(hù)自己的合法權(quán)益。
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