謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，同時相互寶分攤的金額也不斷地增加，雖然漲幅小了點，但是這一年又一年的，用戶數(shù)量也在不斷的變大，那么越來越多的金額將會被分攤掉。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，首年個人不會分攤超過188元，多余的部分，是相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，很可能隨著時間的推移會不復(fù)存在。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

下面這篇文章里面都是重點，趕時間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注意的是，相互寶的保障并不多，因為它只是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，出險的用戶用籌來的錢進行理賠。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計劃，其中有100人出險，總共需要1千萬醫(yī)藥費，協(xié)議還規(guī)定要交管理費10%，即100萬元，那么100萬人來分攤這筆錢，分攤給每個人的只有11元。

在以上情況下，只要有越多的用戶參與，分攤給每個人的錢理論上會越少，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險的幾率也會相應(yīng)增加，具體要分攤多少錢還是要具體計算。

通過學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶在重疾方面可以獲得最高30萬元，而在意外保障方面最高可以獲得100萬元。

這么觀察，相互寶的一大優(yōu)點就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒有大家想的那么高，因為用戶越來越大，患病人群在增加，個人所分攤的金額也在增加。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學(xué)姐將對此在下文進一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險的。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們仔細觀察一下相互寶有什么不足吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺運營出險問題的時候，會讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然相互寶購買標準比較低，這也讓很多人生病了也來選購保險。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時出險概率也在上升，這也會影響相互寶分攤賠付金的穩(wěn)定性。

就是說，我們不能確定在別人出險的時候自己要交多少錢。

不是很了解帶病投保的朋友，下面這篇文章千瓦不要錯過：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動會跟隨平臺決策的變動而變化，很高的保障內(nèi)容不確定性也是取決于此。

因為相互寶并不能和保險混為一談，保障內(nèi)容也并不是白紙黑字地寫在合同上，平臺變化它都會隨之而產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，你假如不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內(nèi)容是不能夠達到標準的。

真正好的重疾險產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就用癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中復(fù)發(fā)的幾率很大，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是不用多說的，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測評文：

相互寶屬實連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬，這點錢在面對風(fēng)險時，根本起不到什么作用。

要知道一場大病所需要花費的金額是高昂的，相互寶這么點保額，可以說都不夠重疾治療，就不要說因為耽誤工作的收入補償，以及后期身體康復(fù)的費用了，相互寶起到的作用是微乎其微的。

重疾險能夠根據(jù)需要選取保額額度，能根據(jù)被保人需求不同而進行靈活選擇，而相互寶卻不行，因而說，相互寶是替代不了商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說，保額的挑選也是有學(xué)問的，不了解的的人可以看這里：

總之，相互寶還有許多要改進的地方，跟商業(yè)重疾險的缺陷相比要明顯很多。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，還是建議去購買商業(yè)保險最為妥當(dāng)。

以上就是我對 "支付寶的相互寶的保障項目"的圖文回答，望采納！

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