我國第七次人口普查數據顯示如下我國60歲及以上老齡化人口達到了2.64億，現如今，我國人口老齡化的問題越來越嚴重，也許在未來我們退休后，國家所給我們提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，養(yǎng)老規(guī)劃也被大多數人越來越認真地關注。

因此，他們就把目光放到了商業(yè)養(yǎng)老保險上，而年金險在商業(yè)養(yǎng)老保險之中就是一個很重要的部分，很多人在購買年金險的時候，容易被業(yè)務員誤導，也不知道應該注意些什么。

不妨今天學姐帶大家一起來看看年金險有哪些優(yōu)劣吧，其實挑選年金險也有技巧的，學姐也給大家普及一下～

只是養(yǎng)老保險除了年金險以外，增額終身壽險性價比也挺高，下面是它的具體內容：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金保險是指保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險保險公司用被保人生存為先決條件，遵照年、半年、季或月付出保險金，一直被保險人死亡或保險合同期滿。

淺易地說，年金險就是把我們的錢存到保險公司，到了約定時間 ，保險公司會給我們返錢、給分紅等等，萬一發(fā)生意外而逝世了我們可以把錢給受益人。比如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

現在越來越多的人使用花唄、白條、信用卡來實現超前消費，他們不但經常淪為月光族，還有進行分期還款的。

提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問題和教育問題都是必須要做的，解決這些問題的方法之一就是通過購買年金險強制儲蓄，一次交一些錢，或者每年拿一筆錢給保險公司，說好的時間一到，就能夠從保險公司那里獲得錢了。

2. 鎖定收益

年金險的收益是白紙黑字寫在合同條款里的，這上面對于領取的時間和可以領取的數量都是固定不變的，這樣一來，他給我們提供的就是長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現金流。

對于年金險來說，經濟變化和利率下行是不會影響它的，可以實現資金的保值和增值。

3. 安全性高

在我國，銀行存款的安全性還沒有保險高，合同中出現的所有白紙黑字條款都將受到法律保護。

盡管是保險公司破產關門了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

比如說保險公司被依法撤銷或宣告破產，那么它負責的人壽保險合同跟責任準備金，必然得轉讓給其他保險公司。達不成轉讓協議的，將由國務院保險監(jiān)督管理機構選定接受轉讓。

從中可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但也存在著一些缺陷：

1. 保障功能薄弱

年金險不屬保障型保險，是歸理財型保險，每當重大疾病、意外傷殘等風險發(fā)生時，理財型保險是不可以賠付的，現階段的家庭容易左右為難，會損耗高額的成本，

是故，我們在準備買年金險前，要先買好齊全的人身保障，像重疾險、醫(yī)療險及意外險等等，資金風險也就更好的轉移了，資金充足的話再考慮年金險。

所以重疾險、醫(yī)療險和意外險的區(qū)別都有哪些方面？所以該怎么投保呢？這篇文章會告訴你如何選擇：

2. 資金流動性差

年金險有著強制儲蓄這一功能，一旦投入到年金險里的錢就不能隨意取出了，流動性差，不能隨存隨取。

假如你著急用錢，而且對以后的資金分配沒有計劃，通常不會允許將錢從年金險中取走。

在資金流動方面有比較高要求的，可以隨存隨取的理財險，這樣的服務可以從這些增額終身壽險中享受到：

3. 短期收益不高

根據國家為了規(guī)避不正當收益合法化的規(guī)定，在前五年，年金險的收益一般都是很低的。沒有十年，基本上回不了本。早點回本的年金險也有，這些年輕險比較優(yōu)秀，第七第八年就可以拿回本錢，復利增長會在回本之后出現。

針對年金險來說，投資周期確實比較長，因為時間越長，獲得的收益肯定越高，在短時間之內，不會擁有特別高的收益。

4. 分紅具有不確定性

能給“分紅”的年金寫引誘了許多人，然而這個分紅卻是不確定的。

分紅的多少是要看保險公司上一年度在分紅保險業(yè)務的實際利潤，收益無法獲得保證它是浮動的。

要是不善于經營，那么極有可能出現沒有分紅情況，假如經營上做得好,就有機會拿分紅,但不確定具體有多少。

年金險除了以上所說的四個缺點，這些貓膩也要注意：

整體來說，年金險有它的優(yōu)點，可是也有很多做的不太好的地方，想要為孩子的教育儲備資金或者老了以后更好的養(yǎng)老，并且有多余的錢在手里，那么就可以買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

IRR也就是內部收益率，是年金險的“照妖鏡”,可以體現一款年金險的真實收益，于是，我們在選擇年金險時，切記看內部收益率IRR到底高不高，判斷一個年金險是否優(yōu)秀，就可以看他的內部收益率IRR是否達到了百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，因為有了生存總利益，所以客戶在退保整個保單的時候所有的錢都是能夠拿回來的。

就比如你從40歲開始就已經在領取固定的生存金了，那你可以一直領取到60歲，在60歲之時還可以拿到滿期金，生存總利益就是當合同結算的時候，把所有領取過的生存金和滿期金加起來。

我們在購買年金險項目的時候，我們需要關注的地方是，一定要選擇那些生存總利益高的年金險產品，便可以得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假設購買了萬能型年金險，會有一個通用賬戶給到你，對于萬能型賬戶來說利率當然越高越好，目前銀保監(jiān)護規(guī)定的最高保底利率是3%，如果你可以選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險，那就更好了。

我給大家整理了市面上優(yōu)秀、收益高的全部年險金，有興趣的朋友可以參考一下：

從全局出發(fā)，以年金保險作為理財和養(yǎng)老金相對較合適，選擇一個款好的年金險，必須同時具備生存總利益高，內部收益率高以及萬能賬戶保底利率高的特點。

以上就是我對 "配置年金險前需要關注的問題"的圖文回答，望采納！

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