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國外的車險有國內(nèi)這么坑嗎

提問：抒眉一笑分類：車險誤區(qū)

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-秀秀

在我們?nèi)胧至诵萝?，自然而然會幫愛車買保險。

但是一些不了解車險的車主因?yàn)槭茕N售人員忽悠誘導(dǎo)，

因此很多人在車險方面有很大的錯誤認(rèn)識，關(guān)于車險有幾個大多數(shù)人都會進(jìn)入的誤區(qū)，

非常重要，一定要看，千萬不要等到出險之后才發(fā)現(xiàn)入坑了！

誤區(qū)一：12萬元以下，交強(qiáng)險都賠

交強(qiáng)險交了950元，好多小伙伴們都以為最高賠付金額可達(dá)12萬。

事實(shí)上，強(qiáng)險只將死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財產(chǎn)損失三種情況納入考慮范圍內(nèi)。

而限額多少有根據(jù)車主在事故中的責(zé)任大小來區(qū)分“有責(zé)”和“無責(zé)”，如下圖：

簡單地來講，交強(qiáng)險的賠償是按照項(xiàng)目計算的，12.2萬元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

舉個例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車，對方車修理費(fèi)用要2萬元，交強(qiáng)險只幫你2千元，剩下的1萬8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬以下的，交強(qiáng)險都能賠。另外，就算我們自己充分規(guī)避了交通風(fēng)險，我們也完全有可能遭遇車禍。

若損傷較輕，則可以用強(qiáng)險抵消損失，但是如果不走運(yùn)碰到豪車，或者遇到大型交通事故，有人員傷亡，賠償?shù)慕痤~是交強(qiáng)險所承受不了的，不僅要投交強(qiáng)險，商業(yè)險也需要投。

誤區(qū)二：即使保險已經(jīng)過期，暫時不續(xù)也沒有影響

一些車主沒記住續(xù)保時間，另一些分車主覺得續(xù)保這事并不著急，然而就因?yàn)樾拇孢@樣的僥幸，就有可能造成巨大的損失。

我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，這個期限內(nèi)，因?yàn)槟悴恍页隽私煌ㄊ鹿剩瑢Ψ阶屇阕龀鲑r償，賠償金的金額在12萬元以下是成立的，只有自己才能承擔(dān)這項(xiàng)費(fèi)用！

此外，有一種狀況是投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人，當(dāng)事人請求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，車主如果沒有投保交強(qiáng)險，就算這個交通事故的駕駛?cè)瞬皇擒囍?，車主與之沒有任何關(guān)系，但是車主也得與駕駛?cè)斯餐袚?dān)連帶責(zé)任基于12.2萬限額的交強(qiáng)險，超出交強(qiáng)險限額的部分再由駕駛?cè)顺袚?dān)相應(yīng)責(zé)任。

所以及時續(xù)保才是對自己更加負(fù)責(zé)！

誤區(qū)三：先修理后報銷

經(jīng)常會有一些車主，當(dāng)遇到什么交通事故時，他們不會第一時間給保險公司打電話報案，有的車主而是先去找人修車，再讓保險公司報銷。這種錯誤做法屢見不鮮。

這種現(xiàn)象說明了車主對理賠流程并不是很清楚。

聯(lián)系保險公司進(jìn)行報案是非常重要的步驟，出險后要先處理這個事情！保險公司最先要做的是找人去勘查現(xiàn)場定損，再去修車，提交單證和賠款是最后要做的。

自己先去找修理廠修車，還沒有先向保險公司報案，這種做法會引發(fā)下列后果：

要是定損的費(fèi)用比較低和保險公司任務(wù)修理費(fèi)之間有差額，那么這部分錢車主要自己補(bǔ)上。

比如說，你將車修好了，修理廠給你的單據(jù)是12萬元，但是保險公司的人來定損，覺得只需要10萬元就可以修好，剩下這2萬元差額就是你的事了。誤區(qū)四：全險≠全保

所謂“全險”是指包含了交強(qiáng)險、車損險、三者險、盜搶險、座位險、不計免賠險等。

新手車主有不少僅根據(jù)字面意思就認(rèn)為自己買了“全險”，這是因?yàn)樗麄兪峭庑兄灰噳牧嘶蛘呷藗?，就都可以賠。

但現(xiàn)實(shí)中并不存在真正的“全險”，只是你買的險種相對是全面一點(diǎn)的，能帶給你的保障更全面而已。

如果保額沒有買足，即便買齊了15個險種，一旦出事，自己還需要承擔(dān)一定的金額。

簡單來說，假設(shè)保額為50萬，發(fā)生車禍后需要進(jìn)行賠付，如果賠付金額在50萬以內(nèi)，可由保險全部負(fù)擔(dān)；一旦超過50萬，超出50萬的其它部分就只能自己承擔(dān)；

保險公司會根據(jù)相應(yīng)條款來確定理賠方式和理賠金額，不是所有事故都會得到賠付，如果事故在保障范圍外的話，投保人也就別指望保險公司能在這起事故中發(fā)揮作用了。

總的來說一句話，“全險”不等同于“全保”。

誤區(qū)五：為了省錢，不足額投保

不足額投保指的是投保金額還沒有車的價值高。比方說你的車的價值50萬，但是你買的車險保額低于50萬，這種狀況就叫做不足額投保。

雖然保費(fèi)確實(shí)少了一些，萬一出了險，招致汽車毀壞較嚴(yán)重的，將可能無法拿到全額賠償。保費(fèi)的賠付是根據(jù)當(dāng)時購買車險的比例來賠付的。

陳小姐剛買了輛新車，某天，陳小姐駕車出了意外事故，車修理費(fèi)用要12000元，但是保險公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險。

所以，以汽車的購置價格進(jìn)行投保是最好的選擇，保費(fèi)越高，保障越全，達(dá)到一定金額后還能得到全額賠付。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車輛的實(shí)際價值，比如車子購置價20萬，但是你卻投保了30萬保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

再給汽車投保車險的時候，你想多買一些，認(rèn)為這樣可以多得到賠償，這種想法是不對的。高于正常額度的投保，不可能讓你獲得更多的賠償。

不是這樣的，保險的相關(guān)條款里面都會有下面的規(guī)定：出險車輛定損必須嚴(yán)格按照汽車出險時的實(shí)際損失確定。

應(yīng)該這么講，價值50萬的車輛在被撞了以后，最多也只能得到50萬的賠付，即使投保了超出車輛實(shí)際價值的保額，出險時也不會獲得更多的賠付，所以呢，就不要多花冤枉錢了，保額正常就行。

誤區(qū)七：自己認(rèn)真開車，光買交強(qiáng)險就夠了

很多車主在拿到車時，購買車險也成了順理成章的事。

但是相信很多朋友會有這樣的一個疑問：車險是不是只買交強(qiáng)險就行了呢？有的車主只想省錢，部分車主是因?yàn)檐囎佑玫暮苌?。但是不管是什么理由，都不建議你只購買交強(qiáng)險。

購買了交強(qiáng)險才能獲得上路資格。在交通事故中，交強(qiáng)險只能賠付受害者，自己的損失要自己承擔(dān)，但是賠償有限，超過12.2萬的部分將不再負(fù)擔(dān)。

你經(jīng)常能在馬路上看到交通事故，交強(qiáng)險處理一些小的事故還是沒有問題的，但是人員傷亡就超出了交強(qiáng)險的解決范疇，如果有人員傷亡，超出交強(qiáng)險賠償范圍的部分可以用商業(yè)險做補(bǔ)充。

商業(yè)車險包含車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險險等，種類很多，但是車損險、三者險、不計免賠險是建議購買的，車損險可以賠償自己車的損失，而三者險是作為交強(qiáng)險的補(bǔ)充，最好買100萬的保額。事故一旦產(chǎn)生，需要車主支付的那一部分除了免賠險都可以通過相關(guān)保險部門進(jìn)行報銷

車險可以只買交強(qiáng)險嗎？這當(dāng)然是可以的啦，但是存在很大的風(fēng)險隱患，如果交通事故發(fā)生了，保障將不會很全面。

因此就這個情況給大家一些建議，在購買時，最好把商業(yè)車險和交強(qiáng)險進(jìn)行合理的搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險都能賠

也有一部分車主會認(rèn)為，既然有我投保了保險，就不用在意是不是自己的車。還是對方的車，出現(xiàn)任何損失保險公司都要賠付。

不論什么情況下，保險都會賠付，車主的這種理解是完全錯誤的！

我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強(qiáng)險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)。

同時有權(quán)向侵權(quán)人追償，而第三者責(zé)任險則因存在違法事由而不予賠償。