謝邀！很多人都開(kāi)始加入相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也增加了很多，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復(fù)一年，隨著用戶量越來(lái)越大，分?jǐn)偟慕痤~肯定就越來(lái)越多。

相互寶雖然以前承諾過(guò)，第一年個(gè)人分?jǐn)偟腻X不超過(guò)188元，多余的部分，是相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，很可能隨著時(shí)間的推移會(huì)不復(fù)存在。

讓我們來(lái)探討一下相互寶到底是什么，來(lái)觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

時(shí)間比較緊急的朋友就挑重點(diǎn)看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶只是一種互助型保障計(jì)劃而已，也就是說(shuō)，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險(xiǎn)的用戶。

倘若有100萬(wàn)人加入了相互寶保障計(jì)劃，這100萬(wàn)人中有100人出險(xiǎn)，總共需要的醫(yī)藥費(fèi)就是1千萬(wàn)元，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)，即100萬(wàn)元，那么在100萬(wàn)人分?jǐn)傔@筆錢的情況下，每人分?jǐn)傁聛?lái)是11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，分?jǐn)傁聛?lái)的錢理論上是越少的，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險(xiǎn)的幾率也會(huì)相應(yīng)增加，具體要分?jǐn)偠嗌馘X還是要具體計(jì)算。

經(jīng)過(guò)學(xué)姐的一系列研究看出，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬(wàn)元，意外保障最高能獲得100萬(wàn)元。

這么觀察，相互寶的優(yōu)勢(shì)就很明顯了，那就是費(fèi)用便宜。

但是，相互寶實(shí)際上并不便宜，由于用戶人群數(shù)量的增加，患病的人數(shù)也在變大，個(gè)人所需分?jǐn)偟腻X數(shù)也隨之變得更多。

并且，相互寶還存在著相當(dāng)多的貓膩，學(xué)姐即將在后文給小伙伴們進(jìn)行更多的分析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險(xiǎn)的。因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則經(jīng)常會(huì)變動(dòng)，而它的保障能力也不是很穩(wěn)定。

接著，讓我們仔細(xì)觀察一下相互寶有什么不足吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

像遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問(wèn)題，都會(huì)導(dǎo)致相互寶面臨滅亡的風(fēng)險(xiǎn)，被保人在出險(xiǎn)后有很大的可能會(huì)拿不到賠付金。

另外，雖然容易購(gòu)買到相互寶，這也讓許多人患病的時(shí)候來(lái)投保。用戶數(shù)量急劇增加，出險(xiǎn)的概率也會(huì)隨之上升，這會(huì)對(duì)相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性造成影響。

也就是說(shuō)，在別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們不確定自己要出多少錢。

對(duì)于帶病投保不熟悉的朋友，趕快來(lái)看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨時(shí)會(huì)隨著平臺(tái)的決策而改動(dòng)，這也就決定了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU(xiǎn)，保障內(nèi)容沒(méi)有白紙黑字地寫(xiě)在合同上，平臺(tái)變動(dòng)它也一定會(huì)隨之產(chǎn)生變動(dòng)。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰(shuí)理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只能夠保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)進(jìn)行比較來(lái)看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是完全不達(dá)標(biāo)的。

優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅覆蓋了重疾、中癥跟輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

以癌癥來(lái)為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)的概率很高，如果能有癌癥二次賠付金作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，對(duì)此有疑惑的朋友，建議確實(shí)需要先看看這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶屬實(shí)連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

30萬(wàn)是相互寶最高的重疾保額，這點(diǎn)錢在抗擊風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，是沒(méi)有辦法解決更多的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

我們都知曉治療一場(chǎng)大病是一筆不菲的開(kāi)銷，相互寶這么點(diǎn)保額，可以說(shuō)都不夠重疾治療，就別說(shuō)后期身體機(jī)能康復(fù)費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補(bǔ)償了，相互寶肯定是不具備這種能力的。

重疾險(xiǎn)允許被保人按照實(shí)際情況選擇保額的額度，這個(gè)可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，所以說(shuō)，相互寶是沒(méi)法替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保額的挑選也是有學(xué)問(wèn)的，不明白的朋友請(qǐng)往下看：

總的來(lái)說(shuō)，相互寶還有諸多要提升的的地方，比起商業(yè)重疾險(xiǎn)缺點(diǎn)還是明顯很多。追求穩(wěn)定保障的小伙伴們，還是建議去購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)最為妥當(dāng)。

以上就是我對(duì) "支付寶的相互寶的合同條款"的圖文回答，望采納！

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