在我們?nèi)胧至诵萝?chē)，自然而然會(huì)幫愛(ài)車(chē)買(mǎi)保險(xiǎn)。

然而很多時(shí)候，車(chē)主并沒(méi)有提前了解車(chē)險(xiǎn)，又遇上銷(xiāo)售人員的誘導(dǎo)，

人們便踏入銷(xiāo)售人員根據(jù)我常有誤區(qū)設(shè)置的陷阱里，這些誤區(qū)將在下面的內(nèi)容中提到，

我們需要充分了解這些誤區(qū)才能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)！

誤區(qū)一：12萬(wàn)元以下，交強(qiáng)險(xiǎn)都賠

許多人以為交強(qiáng)險(xiǎn)交了950元賠付最高可達(dá)12萬(wàn)。

實(shí)際上，強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司只認(rèn)為死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失這幾種情況應(yīng)該被賠付。

而限額多少有根據(jù)車(chē)主在事故中的責(zé)任大小來(lái)區(qū)分“有責(zé)”和“無(wú)責(zé)”，如下圖：

簡(jiǎn)單地來(lái)講，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，12.2萬(wàn)元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡(jiǎn)單相加，各個(gè)大類(lèi)之間的限額不能混同。

舉個(gè)例子，因?yàn)槟愕脑蜃驳絼e人的車(chē)，對(duì)方車(chē)修理費(fèi)用要2萬(wàn)元，交強(qiáng)險(xiǎn)只幫你2千元，剩下的1萬(wàn)8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想著12萬(wàn)以下的，交強(qiáng)險(xiǎn)都能賠。然而，哪怕我們自己開(kāi)車(chē)時(shí)注意交通安全，也總會(huì)有別人在行車(chē)中撞到我們。

如果是小碰小磕的，交強(qiáng)險(xiǎn)可以解決，但是還有一些意外情況，那造成的損失，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付金額根本不夠，除了交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)也有必要投保。

誤區(qū)二：沒(méi)有必要在保險(xiǎn)剛到期就續(xù)保

不少車(chē)主忘記車(chē)險(xiǎn)續(xù)保時(shí)間，也有些車(chē)主認(rèn)為晚幾天續(xù)保沒(méi)關(guān)系，很多時(shí)候，僥幸心理會(huì)給我們帶來(lái)很大的麻煩。

我國(guó)道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說(shuō)，在這段時(shí)間內(nèi)，如果你不幸發(fā)生交通事故，當(dāng)事人要求你賠償12萬(wàn)元以下的金額都是成立的，這部分所產(chǎn)生的費(fèi)用不能由別人來(lái)負(fù)責(zé)！

此外，有一種情況是投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人，當(dāng)事人請(qǐng)求投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說(shuō)，可能車(chē)主沒(méi)有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，不論事故發(fā)生的駕駛?cè)耸遣皇擒?chē)主，或者事故發(fā)生與車(chē)主有沒(méi)有關(guān)系，但是車(chē)主也得與駕駛?cè)斯餐袚?dān)連帶責(zé)任基于12.2萬(wàn)限額的交強(qiáng)險(xiǎn)，駕駛者不僅要承擔(dān)限額內(nèi)的部分還要承擔(dān)超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的部分。

我們可以看到，及時(shí)續(xù)保是很重要的！

誤區(qū)三：先修理后報(bào)銷(xiāo)

在部分車(chē)主，遇到交通事故時(shí)，首先并不是打電話(huà)給保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案保險(xiǎn)，有的車(chē)主而是先去找人修車(chē)，再讓保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)。這種錯(cuò)誤屬于比較常見(jiàn)的錯(cuò)誤之一。

這側(cè)面反應(yīng)了很多車(chē)主對(duì)于理賠流程其實(shí)是不了解的。

聯(lián)系保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案是非常重要的步驟，出險(xiǎn)后要先處理這個(gè)事情！保險(xiǎn)公司會(huì)派人到現(xiàn)場(chǎng)查勘、定損，然后才是修車(chē)，最后是提交單證、賠款。

不先向保險(xiǎn)公司報(bào)案，私自找修理廠的后果是：

要是定損的費(fèi)用比較低和保險(xiǎn)公司任務(wù)修理費(fèi)之間有差額，那么這部分錢(qián)車(chē)主要自己補(bǔ)上。

如果你的車(chē)事實(shí)上維修費(fèi)花費(fèi)了12萬(wàn)，而保險(xiǎn)公司認(rèn)為只需給10萬(wàn)就可以，那么這2萬(wàn)元的差額就需要你自己給了。誤區(qū)四：全險(xiǎn)≠全保

所謂“全險(xiǎn)”是指包含了交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、座位險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。

很多車(chē)主還在新手階段，他們僅僅是因?yàn)樽置娴囊馑?，就認(rèn)為自己買(mǎi)了”全險(xiǎn)“對(duì)這個(gè)根本不了解只要車(chē)壞了或者人傷了，就都可以賠。

但客觀說(shuō)并沒(méi)有真正的“全險(xiǎn)”，是你買(mǎi)的險(xiǎn)種相對(duì)全面罷了，能得到更全面的保障而已。

買(mǎi)足保額才能最大限度地降低自身的賠付金額，不然的話(huà)一旦出事，自己還需要承擔(dān)一定的金額。

譬如，你買(mǎi)的是50萬(wàn)的保額，那么就算出事后計(jì)算出的費(fèi)用為100萬(wàn)，保險(xiǎn)公司也只能賠付50萬(wàn)；

至于如果賠付和賠付多少的問(wèn)題，還要看相關(guān)條款是怎么規(guī)定的，保險(xiǎn)公司只會(huì)賠付在保險(xiǎn)保障范圍內(nèi)發(fā)生的事故，至于范圍外的事故，根據(jù)保險(xiǎn)條例，保險(xiǎn)公司對(duì)此沒(méi)有賠付的義務(wù)。

因此，請(qǐng)車(chē)主們謹(jǐn)記：全險(xiǎn)≠全保。

誤區(qū)五：為了省錢(qián)，不足額投保

不足額投保的意思很明了，就是投保金額還沒(méi)有車(chē)的價(jià)值高。打個(gè)比方，新車(chē)估值是50萬(wàn)，你選擇投20萬(wàn)保額的車(chē)損險(xiǎn)以減少支出負(fù)擔(dān)，這樣就是不足額投保。

雖然保費(fèi)是便宜不少了，但是一旦出了險(xiǎn)，造成汽車(chē)毀損比較嚴(yán)重的，將得不到全額賠償，當(dāng)時(shí)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)有一定的比例，就按照這個(gè)比例進(jìn)行賠付。

陳小姐剛買(mǎi)了輛新車(chē)，某天，陳小姐駕車(chē)出了意外事故，車(chē)修理費(fèi)用要12000元，但是保險(xiǎn)公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保，陳小姐70萬(wàn)的車(chē)，只買(mǎi)了40萬(wàn)保額的車(chē)損險(xiǎn)。

因此，建議以汽車(chē)的購(gòu)置價(jià)格進(jìn)行投保，保費(fèi)越高，保障越全，達(dá)到一定金額后還能得到全額賠付。

誤區(qū)六：超額投保

超額投保是指投保的金額高出車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值，比如車(chē)子購(gòu)置價(jià)20萬(wàn)，但是你卻投保了30萬(wàn)保額，這就是屬于超額投保，那么超額投保到底好不好呢？

要是你想通過(guò)超額投保的方式在出險(xiǎn)后獲得更多的賠付，那么你的算盤(pán)就打錯(cuò)了。高于正常額度的保險(xiǎn)費(fèi)用，并不能使你在受損失后得到額外的賠付。

這是不對(duì)的，眾多保險(xiǎn)條款當(dāng)中，一般都會(huì)有下面這樣的一些規(guī)定：出險(xiǎn)車(chē)輛定損必須嚴(yán)格按照汽車(chē)出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失確定。

應(yīng)該這么講，價(jià)值50萬(wàn)的車(chē)輛在被撞了以后，最多也只能得到50萬(wàn)的賠付，你買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，就算投保的金額超過(guò)了車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值，賠付時(shí)也不能多給你錢(qián)，所以呢，就不要多花冤枉錢(qián)了，保額正常就行。

誤區(qū)七：小心駕駛，交強(qiáng)險(xiǎn)就行

購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)也成了成為車(chē)主后一件順理成章的事情。

很多車(chē)主想要問(wèn)：我只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，是不是也可以呢？一部分車(chē)主光為了省錢(qián)，還有一部分車(chē)主因?yàn)椴唤?jīng)常用車(chē)。但是不管基于哪個(gè)理由，只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)太大了。

要想上路，就要買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠范圍是受害一方的損失，但賠償?shù)念~度最高只能達(dá)到12.2萬(wàn)。

近些年，交通事故的發(fā)生已經(jīng)不是少數(shù)新鮮事了，簡(jiǎn)單的小摩擦可以用交強(qiáng)險(xiǎn)處理，但是人員傷亡的損失太大，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)不起，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)可以作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充存在，以應(yīng)對(duì)上述情況的發(fā)生。

商業(yè)車(chē)險(xiǎn)包含車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)險(xiǎn)等，種類(lèi)很多，但是車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)是建議購(gòu)買(mǎi)的，車(chē)損險(xiǎn)可以賠償自己車(chē)的損失，而三者險(xiǎn)是作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，最好買(mǎi)100萬(wàn)的保額。發(fā)生事故后，需要車(chē)主承擔(dān)的部分費(fèi)用除了免賠險(xiǎn)外其他都可以進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。

車(chē)險(xiǎn)可以只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)嗎？毫無(wú)疑問(wèn)，你可以只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)一種，但是存在很大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，如果交通事故發(fā)生了，保障將不會(huì)很全面。

所以在這給大家一點(diǎn)建議，那就是將商業(yè)車(chē)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的搭配。

誤區(qū)八：任何損失保險(xiǎn)都能賠

在有點(diǎn)車(chē)主看來(lái)，因?yàn)槲彝侗Ａ吮ｋU(xiǎn)，所有不用管是不是自己的車(chē)。還是對(duì)方的車(chē)，出現(xiàn)任何損失保險(xiǎn)公司都要賠付。

這簡(jiǎn)直就是車(chē)主們對(duì)保險(xiǎn)有了嚴(yán)重的誤解！

我國(guó)法律規(guī)定，存在違法駕車(chē)情形，如醉酒、無(wú)證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險(xiǎn)公司只能在交強(qiáng)險(xiǎn)人身?yè)p害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)。

同時(shí)有權(quán)向侵權(quán)人追償，而第三者責(zé)任險(xiǎn)則因存在違法事由而不予賠償 。

在車(chē)主朋友們了解了關(guān)于車(chē)險(xiǎn)的八大誤區(qū)后，相信在以后的日子里都會(huì)注意的，我們?nèi)绻x擇投保車(chē)險(xiǎn)，那么要了解清楚，才能保護(hù)自身的合法權(quán)益。

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