謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也再不斷的上漲，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分?jǐn)偟慕痤~肯定就越來越多。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說，首年個人分?jǐn)偪偨痤~不會超過188元，超過的部分，會由相互寶自己買單。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能會消失不見。

讓我們來談?wù)撘幌抡f相互寶的實(shí)質(zhì)，來看看用戶們有些什么方面的需求。

下面都是重點(diǎn)，若是趕時間可以點(diǎn)開看看：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注意的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險，它是一種互助型保障計劃，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進(jìn)行理賠。

倘若參與相互寶保障計劃的一共有100萬人，其中出險的有100人，共計需要1千萬醫(yī)藥費(fèi)，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費(fèi)100萬元，那么100萬人來分?jǐn)傔@筆錢，分?jǐn)偨o每個人的只有11元。

在這種情形下，有越多用戶參加，理論上分?jǐn)傁聛淼腻X是越少的，但考慮到有較多的用戶，出險的幾率就會更大，分?jǐn)偟慕痤~具體是多少還是得具體計算。

通過學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶可以獲得最高30萬的重疾保障和100萬的意外保障，

這么觀察，相互寶的核心競爭力就能看出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶并不像大家想的那么便宜，因為用戶群體越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個人所需分?jǐn)偟腻X數(shù)也隨之變得更多。

并且，相互寶還有很多貓膩，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險。因為相互保是的規(guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺運(yùn)營出險問題，可能相互寶一不小心就消失了，被保人出險后拿不到賠付金的可能性是相當(dāng)大的。

另外，雖然相互寶購買標(biāo)準(zhǔn)比較低，這也使很多人得了病也來投保。伴隨著用戶數(shù)量快速的增加，出險的概率也快速的增大，這會關(guān)系到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

也就是說，我們無法確定在別人出險的時候，自己需要交多少錢。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺決策的變動隨時改動，這也就決定了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶并不是保險產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是白紙黑字地寫在合同上，隨時都會因為平臺而產(chǎn)生變動。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)同行的商業(yè)重疾險產(chǎn)品進(jìn)行比較來看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是完全不達(dá)標(biāo)的。

市面上真正好的重疾險產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，徹底治愈這項疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認(rèn)的，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測評文：

相互寶都沒有最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點(diǎn)錢在應(yīng)對風(fēng)險時，沒有辦法更全面的保護(hù)投保人。

要知道治療一場大病可不是普通家庭能承受的，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，就別說后期身體機(jī)能康復(fù)費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補(bǔ)償了，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

重疾險能夠根據(jù)需要選取保額額度，這個可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因而說，相互寶是替代不了商業(yè)重疾險的。

對商業(yè)重疾險來講，保額的挑選也是有門道的，有不懂的往下看：

總之，相互寶還需改善，跟商業(yè)重疾險的缺陷相比要明顯很多。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，建議您選擇商業(yè)保險會更加安穩(wěn)。

以上就是我對 "相互寶可以買不"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！