在我國第七次人口普查數(shù)據(jù)結果顯示下，我國目前達到60歲及以上的老人已經有2.64億了，人口老齡化問題越來越嚴重，也許我們在未來退休后，如果國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題的話，養(yǎng)老規(guī)劃也被大多數(shù)人越來越認真地關注。

因此，他們就把目光放到了商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險就是商業(yè)養(yǎng)老保險中一個很重要的組成部分，但很多人買年金險的時候容易被業(yè)務員忽悠，也不知道哪個地方容易入坑。

今天學姐帶大家一起來看一下年金險有哪些優(yōu)點和缺點，其實挑選年金險也有技巧的，學姐也給大家普及一下～

只是養(yǎng)老保險除了年金險以外，增額終身壽險性價比也挺高，下面是它的具體內容：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險投保人可以一次性或者按期繳納保險金，保險公司以被保人生存為條件，遵從年、半年、季或月付給保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。

粗略地描述，年金險就是把我們的錢存到保險公司，約定期限屆滿，保險公司會給我們返錢、給分紅之類的，萬一慘遭不幸，去世了，錢還能分享給受益人。比如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

現(xiàn)在越來越多的人超前消費，比如使用花唄、白條、信用卡等，所以“月光”也成了常態(tài)，分期付款也成了不得已的選擇。

一則是養(yǎng)老問題，二則是孩子教育問題，都是需要提前規(guī)劃和考慮的，而年金險就可以幫你強制儲蓄來解決這些問題，一次性交一筆錢，或者每年支付一筆錢，待到約定年限，保險公司就會發(fā)放相應的金額。

2. 鎖定收益

合同條款里是白紙黑字寫了年金險的收益，什么時候領取，可以領取多少，都是固定的，我們就有長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流量。

對于年金險來說，經濟變化和利率下行是不會影響它的，因此能夠實現(xiàn)資金的保值和增值。

3. 安全性高

在我國，保險比銀行存款的安全性還要高，合同中出現(xiàn)的所有白紙黑字條款都將受到法律保護。

保險公司如若破產倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

假設說保險公司被依法撤銷或宣告破產，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他保險公司。不符合轉讓協(xié)議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構認定接受轉讓。

從中可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，不過也有很多不足：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中的年金險，不屬于是保障型保險，遇到重大疾病、意外傷殘等風險來臨的時候，理財型保險是不可以賠付的，目前情況下的家庭容易產生經濟危機，經濟上會很吃虧，

于是，我們在投保年金險前，應該配置好完善的人身保障，比方說重疾險、醫(yī)療險以及意外險等等，就最小化的轉移了財務風險，手頭富裕的話才去投保年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有什么不一樣呢？買哪個更好一些？這篇文章會告訴你如何選擇：

2. 資金流動性差

強制儲蓄的功能在年金險里面也有，年金險里投入了資金，可能就不能輕易的取出來了，在流動性方面做的不是很好，不可以一存進去就取出來。

馬上需要一大筆錢，而且對以后的資金沒有規(guī)劃，通常不會允許將錢從年金險中取走。

如果想讓資金可以自由流動，什么時候存什么時候取出都可以的理財險，這些增額終身壽險都能夠做到：

3. 短期收益不高

因為國家在規(guī)避非法收益合法化的方面有政策規(guī)定，在剛開始的五年，年金險的收益會比較少。到了差不多第十年，本錢就可以拿回來了。當然也有比較早回本的優(yōu)秀年金險，大概在第七年或第八年，如果沒有回本，基本上不會出現(xiàn)復利增長。

因此，年金險的投資周期很長，因為時間越長，獲得的收益肯定越高，時間比較短的話，收益不會太高。

4. 分紅具有不確定性

不少小伙伴目光都被有“分紅”的年金險吸引了，可是這個分紅不一定有。

保險公司上一年度里分紅業(yè)務的收入，才是確定被保險人能夠拿到分紅多少的重要原因，沒有固定的收益，并不能保證。

要是經營不善，那很有可能會出現(xiàn)0分紅的情況，經營方面要是沒有狀總，想賺到分紅還是有機會的，無法確定具體的數(shù)字。

年金險除了以上的四點不足以外，還有這些陷阱：

整體來說，年金險有它的優(yōu)點，不過也有一些不足，有多余的錢在手上可以購買年金險，它可以讓你老了以后更加有保障，并且孩子的教育也有了資金儲備。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR把年金險看的明明白白，能夠直觀的反映出一款年金險的真實收益，所以，在購買年金險時，要留意內部收益率IRR的值是多少，判斷一個年金險是否優(yōu)秀，就可以看他的內部收益率IRR是否達到了百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，生存總利益的意思就是客戶如果想要退保整個保單的話，所有的錢都能夠拿回來。

舉個簡單的例子，如果你從40歲開始每年領取固定的生存金的話，一直可以領到60歲，到了60歲時還有滿期金，那合同結算后，把所有領取的生存金和滿期金加起來就是生存總利益了。

我們在挑選年金險的時候，我們需要關注的地方是，一定要選擇那些生存總利益高的年金險產品，這樣就能得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

如果支付購買了萬能型年金險，那么就會給你提供一個更全能的賬戶，如果利率越高，那對于全能賬戶就是越好的，目前保底利率最高只能到百分之三，這是銀保監(jiān)護出臺的規(guī)定，選擇保底利率為3%或接近3%的全能型年金險是最好不過的。

下面的文章是為大家找的優(yōu)秀且收益高的年險金，大家可以看一下：

綜合地講，作為養(yǎng)老金或者是理財年金險還是比較適合的，同時具德內部收益率高、生存總利益高，還要萬能賬戶保底利率高的產品，才值得我們選擇。

以上就是我對 "給家人買年金保險險前需要注意的事項"的圖文回答，望采納！

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