謝邀！越來越多的人都進入了相互寶，相互寶每年分攤的金額也蹭蹭往上漲，雖然這個漲幅并不是很大，但年復(fù)一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，分攤的金額就會一直在增加。

畢竟相互寶作出過承諾，首年個人分攤的錢不會多于一百八十八元，高出的部分，相互寶會自行買單的。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有很大可能會跟著年份的推移而消失。

讓我們來討論一下相互寶的性質(zhì)，來看看用戶們的需求到底是什么吧。

下面都是重點，若是趕時間可以點開看看：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險，它是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險的用戶。

假如參加相互寶保障計劃的有100萬人，其中出險的人數(shù)有100人，共需要1千萬元的醫(yī)藥費，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費，即100萬元，那么所需要的錢，分攤到100萬人，每人就要分攤11元。

在這種情形下，有越多用戶參加，每個人分攤下來的錢從理論上來講是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大出險概率也會相應(yīng)增加，具體分攤的金額還是得具體計算。

通過學(xué)姐的一番了解，相互寶在重疾方面可以獲得最高30萬元，而在意外保障方面最高可以獲得100萬元。

從這我們可以知道，相互寶的優(yōu)勢就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費用便宜。

但是，相互寶實際上并不便宜，因為用戶越來越大，患病人群在增加，個人需要承擔(dān)的金額也在逐漸增長。

并且，相互寶還存在著相當(dāng)多的貓膩，學(xué)姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當(dāng)商業(yè)保險的替代品。這是因為相互保的規(guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺運營出險問題的時候，相互寶就會面臨平臺倒閉的風(fēng)險，如此一來用戶出險后非常有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶很容易投保，這也讓許多人患病的時候來投保。隨著用戶數(shù)量不斷增加，出險的概率也隨之上升，相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性會受到影響。

等于說，當(dāng)別人出險的時候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

關(guān)于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺隨時隨地的任何決策都會聯(lián)動相互包的保障內(nèi)容，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶并不是保險的一種，保障內(nèi)容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，它會隨時變動因為平臺隨時在變化。

設(shè)想下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這點保障內(nèi)容完全是不合格的。

市面上真正好的重疾險產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率很大，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，完全治好這項疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認的，對還有疑問的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶都沒有最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多只有30萬，這點錢在抗擊風(fēng)險時，根本起不到什么作用。

我們清楚的知道一場大病要花費很多錢，相互寶這么點保額，在面對重疾治療是遠遠不夠的，更何況還有因為耽誤工作導(dǎo)致的收入補償、后期身體康復(fù)費用，相互寶肯定是不具備這種能力的。

被保人可以結(jié)合需求和預(yù)算選擇保額，這個可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，因而說，相互寶是替代不了商業(yè)重疾險的。

對于商業(yè)重疾險而言，保額的挑選也是門大學(xué)問，不熟悉的朋友可以看這里：

總結(jié)：相互寶的缺陷有很多，這還是與商業(yè)重疾險優(yōu)勢相對的話，相互寶要明顯很多。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，那么你更適合去選擇商業(yè)保險。

以上就是我對 "支付寶的相互寶可信"的圖文回答，望采納！

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