根據(jù)第七次人口普查結(jié)果顯示，有2.64億的老人的年齡已經(jīng)達(dá)到60歲及以上，現(xiàn)在在人口老齡化這個(gè)問(wèn)題上我國(guó)越來(lái)越嚴(yán)重了，也許在未來(lái)退休后，而國(guó)家所提供的養(yǎng)老金卻只能解決我們的溫飽問(wèn)題，許多人也開(kāi)始越來(lái)越關(guān)心注重養(yǎng)老計(jì)劃這方面。

因此，他們就把目光放到了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)上，其中年金險(xiǎn)在商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)中作為一個(gè)重要的成員，不可或缺，但是不注意的話(huà)，購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)就會(huì)被業(yè)務(wù)員忽悠，并不知道有哪些坑在等著你踩。

今天學(xué)姐不妨帶大家看看年紀(jì)前有哪些優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)吧，并且應(yīng)該如何挑選出一款優(yōu)秀的年金險(xiǎn)～

然而養(yǎng)老保險(xiǎn)除過(guò)年金險(xiǎn)，其實(shí)增額終身壽險(xiǎn)也挺好的，可以來(lái)看看：

一、年金險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？有沒(méi)有什么坑？

年金保險(xiǎn)是投保人或被保險(xiǎn)人一次性或按期繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)公司規(guī)定被保人生存為條件，根據(jù)年、半年、季或月即付保險(xiǎn)金，延伸至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿(mǎn)。

簡(jiǎn)單地說(shuō)，年金險(xiǎn)就是讓我們把錢(qián)存到保險(xiǎn)公司，到了約定時(shí)間 ，保險(xiǎn)公司會(huì)給我們返錢(qián)、給分紅等等，萬(wàn)一不幸身故了，錢(qián)還能分享給受益人。例如常見(jiàn)的教育金、養(yǎng)老金，以及萬(wàn)能型年金險(xiǎn)、分紅型年金險(xiǎn)等。

那年金險(xiǎn)具體有哪些優(yōu)勢(shì)呢？

1. 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

使用花唄、白條、信用卡來(lái)實(shí)現(xiàn)超前消費(fèi)的人不斷增加，不但一個(gè)月的開(kāi)支早早便超過(guò)負(fù)荷，而且部分還得選擇分期還款的。

然而我們都需要提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問(wèn)題和孩子的教育問(wèn)題，而購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)的好處就是讓你能強(qiáng)制儲(chǔ)蓄來(lái)解決這些問(wèn)題，一次性投資一筆錢(qián)，或者每年支付一筆錢(qián)，等到約定年限后，就可以領(lǐng)取相應(yīng)的金額。

2. 鎖定收益

年金險(xiǎn)的收益是白紙黑字寫(xiě)在合同條款里的，對(duì)于什么時(shí)候領(lǐng)取和可以領(lǐng)取多少都是不變的，這樣一來(lái)我們就可以得到長(zhǎng)期、穩(wěn)定以及持續(xù)的現(xiàn)金流。

而且年金險(xiǎn)不受經(jīng)濟(jì)變化、利率下行的影響，能夠保證資金的價(jià)值和增長(zhǎng)率。

3. 安全性高

在我國(guó)，保險(xiǎn)的安全性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行存款，合同中出現(xiàn)的所有白紙黑字條款都將受到法律保護(hù)。

如果是保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險(xiǎn)法》八十九條、九十二條：

比方說(shuō)保險(xiǎn)公司被依法撤銷(xiāo)或宣告破產(chǎn)，那么它擁有的人壽保險(xiǎn)合同，以及責(zé)任準(zhǔn)備金，肯定是轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司。不合轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，將會(huì)由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)選定接受轉(zhuǎn)讓。

從中可以看出，你的保單會(huì)轉(zhuǎn)交給其他的保險(xiǎn)公司，保單的各項(xiàng)權(quán)益不會(huì)受到影響。

雖然年金險(xiǎn)可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、鎖定收益、安全性高，不過(guò)也有一些小貓膩：

1. 保障功能薄弱

年金險(xiǎn)屬理財(cái)型保險(xiǎn)范圍，不是保障型保險(xiǎn)，遇到重大疾病、意外傷殘等風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候，理財(cái)型保險(xiǎn)是不可能賠付的，此時(shí)家庭容易陷入困境，經(jīng)濟(jì)也會(huì)受到很大的損失，

所以，我們?cè)谶x擇年金險(xiǎn)前，應(yīng)該配置好完善的人身保障，好比說(shuō)重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等等，就最小化的轉(zhuǎn)移了財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，有能力的話(huà)再選擇年金險(xiǎn)。

那重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)三者不同之處是什么？選擇哪個(gè)更合適呢？這篇文章會(huì)幫大家一一分析：

2. 資金流動(dòng)性差

強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能在年金險(xiǎn)里面也有，投入到年金險(xiǎn)里的錢(qián)，通常是不能隨意取出的，流動(dòng)性比較差，沒(méi)有隨存隨取服務(wù)。

急需一大筆資金，但是沒(méi)有把后面的資金計(jì)劃做好，想把年金險(xiǎn)里的錢(qián)取出來(lái)，通常是不允許的。

在資金流動(dòng)方面有比較高要求的，什么時(shí)間存入或取出都可以的理財(cái)險(xiǎn)，部分增額終身壽險(xiǎn)可以達(dá)到以上的要求：

3. 短期收益不高

基于國(guó)家對(duì)不正當(dāng)收益合法化的治理政策，年金險(xiǎn)的收益在前五年基本上是不會(huì)高到哪里去。第十年之后基本上才能夠開(kāi)始純收益。或一些年金險(xiǎn)比較優(yōu)秀，有可能第七年或第八年就回本，如果沒(méi)有回本，基本上不會(huì)出現(xiàn)復(fù)利增長(zhǎng)。

因此，年金險(xiǎn)的投資周期很長(zhǎng)，是一個(gè)積累的過(guò)程，時(shí)間越長(zhǎng)收益肯定越高，時(shí)間越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分紅具有不確定性

有的年金險(xiǎn)有還”分紅“，讓不少人受到了誘惑，但是分紅其實(shí)并不是一定會(huì)有的。

實(shí)際的分紅是依據(jù)保險(xiǎn)公司上一年度的分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)情況決定的，收益不是一成不變，并沒(méi)有什么保證。

一旦經(jīng)營(yíng)出了問(wèn)題，出現(xiàn)零分紅的情況也是很有可能的，經(jīng)營(yíng)方面要是沒(méi)有狀總，想賺到分紅還是有機(jī)會(huì)的，無(wú)法確定具體的數(shù)字。

年金險(xiǎn)不只是有以上上的四個(gè)短板，還有這些不足：

總的來(lái)看，年金險(xiǎn)的確有一些優(yōu)點(diǎn)，不過(guò)也有一些不足，年金險(xiǎn)適合手上有閑錢(qián)并且想要為養(yǎng)老做準(zhǔn)備或者給孩子儲(chǔ)備教育金的人群購(gòu)買(mǎi)。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險(xiǎn)？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

內(nèi)部收益率IRR把年金險(xiǎn)看的明明白白，如實(shí)反映了一款年金險(xiǎn)的真實(shí)收益，因此，我們對(duì)于年金險(xiǎn)的挑選，要留意內(nèi)部收益率IRR的值是多少，內(nèi)部收益率IRR能達(dá)到百分之三的年度保險(xiǎn)金就已經(jīng)很了不起了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價(jià)值+萬(wàn)能賬戶(hù)價(jià)值，對(duì)生存總利益最好的解釋就是如果客戶(hù)想要退保全部的保單，那他所有的錢(qián)都是能夠拿回來(lái)的。

比如從40歲開(kāi)始每年領(lǐng)取固定的生存金，一直領(lǐng)到60歲，60歲之時(shí)還能領(lǐng)取滿(mǎn)期金，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)生存總利益就是你所有領(lǐng)取過(guò)的生存金和滿(mǎn)期金之和。

我們?cè)趯?duì)比選擇年金險(xiǎn)的時(shí)候，那去選擇那些生存總利益比較高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣才能獲得更高的收益。

3. 保底利率要高

如果是選擇萬(wàn)能型年金險(xiǎn)，會(huì)有一個(gè)通用賬戶(hù)給到你，如果是通用賬戶(hù)，保底利率越高越好，銀保托管目前所規(guī)定的最高最低利率為3%，選擇利率為3%或接近3%的全功能年金保險(xiǎn)尤其好。

下面的文章是為大家找的優(yōu)秀且收益高的年險(xiǎn)金，可以為大家提供一下參考：

綜合各方面來(lái)說(shuō)，把年金險(xiǎn)當(dāng)成理財(cái)和養(yǎng)老金還是較為合適的，選擇一個(gè)款好的年金險(xiǎn)，必須同時(shí)具備生存總利益高，內(nèi)部收益率高以及萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率高的特點(diǎn)。

以上就是我對(duì) "給家人買(mǎi)年金保險(xiǎn)險(xiǎn)需要關(guān)注的問(wèn)題有哪些"的圖文回答，望采納！

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