謝邀！越來越多的人都進入了相互寶，同時相互寶分攤的金額也不斷地增加，雖然漲幅波動不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來越大，那么越來越多的金額將會被分攤掉。

相互保之前雖然答應，第一年個人分攤的錢不超過188元，額外的部分，相互寶自己會買單。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能會消失不見。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來了解一下用戶們的需求。

下面這篇文章里面都是重點，趕時間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險的用戶。

如果相互寶保障計劃參加的人數(shù)有100萬，這100萬人中有100人出險，總共需要的醫(yī)藥費就是1千萬元，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費，即100萬元，那么在100萬人分攤這筆錢的情況下，每人分攤下來是11元。

在這種情形下，有越多用戶參加，分攤下來的錢理論上是越少的，但考慮到有眾多用戶，所以出險幾率也會比較大，還是需要具體計算每位用戶分攤下來的金額。

通過學姐的一番了解，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

這么觀察，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費用很便宜。

但是，相互寶并不像大家想的那么便宜，因為用戶越來越大，患病人群在增加，個人所需分攤的錢數(shù)也隨之變得更多。

并且，相互寶還存在不少不為人知的秘密，學姐將對此在下文進一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險的問題，會讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，用戶出險后極有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶購買標準比較低，這也讓許多患者有了機會。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險幾率也跟著增加了，這會產(chǎn)生對相互寶分攤賠付款穩(wěn)定性的不利因素。

也等于說，我們不知道在別人出險的時候，自己要交多少錢。

關于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，建議先閱讀一下下面的這篇文章補充一下知識點：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺決策的變動隨時改動，很高的保障內(nèi)容不確定性也是取決于此。

因為相互寶并不屬于保險，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內(nèi)容，它的變動會隨平臺而改變。

設想一下，你假如不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)同行的商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來看，這一點保障內(nèi)容是達不到標準的。

真正好的重疾險產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等保障內(nèi)容。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復發(fā)率非常高，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，對此有疑惑的朋友，建議確實需要先看看這篇測評文：

相互寶連最基礎的保障內(nèi)容都沒有，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬的重疾保額，這點錢在風險來臨時，沒有辦法更全面的保護投保人。

一場大病真的會消耗一般家庭的積蓄，相互寶這么點保額，在面對重疾治療是遠遠不夠的，更不用說身體康復費用以及因病耽誤工作的補償了，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

重疾險能夠根據(jù)需要選取保額額度，這款產(chǎn)品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，因此說，商業(yè)重疾險用相互寶來替代是行不通的。

就商業(yè)重疾險來說保額的挑選也是有方法的，不明白的朋友請往下看：

總之，相互寶還有許多要改進的地方，和商業(yè)重疾險劣勢對比要更明顯一些。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "支付寶的相互寶有沒有用"的圖文回答，望采納！

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