謝邀！很多人都開始加入相互寶，相互寶分攤的金額也再不斷的上漲，雖然這個漲幅并不是很大，但年復一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，分攤的金額就會慢慢的變多。

相互寶雖然以前承諾過，第一年個人分攤的錢不超過188元，額外的部分，相互寶自己會買單。

以前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶的作用是很小的，因為它只是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，出險的用戶用籌來的錢進行理賠。

如果參加相互寶保障計劃的人有100萬，其中出險的有100人，共計需要1千萬醫(yī)藥費，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費，即100萬元，那么所需要的錢，分攤到100萬人，每人就要分攤11元。

面對這種狀況，有越多的用戶加入，分攤下來的錢從理論上來說是越少的，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險的幾率也會相應增加，分攤的金額具體是多少還是得具體計算。

通過學姐的對比分析得出，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

這么說，相互寶的優(yōu)勢就很明顯了，那就是費用便宜。

但是，相互寶其實也沒有想象中的那么便宜，因為用戶總量越來越多，病患人群的規(guī)模也隨之增加，個人所分攤的金額也變得越來越大。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險。這是因為相互保的規(guī)則并不是一成不變的，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們仔細觀察一下相互寶有什么不足吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能相互寶就會突然的倒閉了，被保人在出險后有很大的可能會拿不到賠付金。

另外，雖然很輕松就可以買到相互寶，這也讓許多人患病的時候來投保。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險幾率也跟著增加了，這也會影響相互寶分攤賠付金的穩(wěn)定性。

就是說，我們不能確定在別人出險的時候自己要交多少錢。

對于帶病投保不熟悉的朋友，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動會跟隨平臺決策的變動而變化，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點導致的。

由于相互寶是不屬于保險，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，它會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

設想一下，你如果不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只保障重疾，對比優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險來說，這一點保障內(nèi)容是不能夠達到標準的。

市面上性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且囊括的基礎保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

以癌癥來為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復發(fā)的概率很高，若是癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，徹底治愈這項疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，對此有疑惑的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶確實缺少最基礎的保障內(nèi)容，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬，這點錢在抗擊風險時，根本就無法更好的處理風險。

我們清楚的知道一場大病要花費很多錢，相互寶這么點保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，更何況還有因為耽誤工作導致的收入補償、后期身體康復費用，相互寶肯定是不具備這種能力的。

重疾險可以在挑選保額時根據(jù)自身的需求作出選擇，這個主要看被保人的需求，然后按照意愿選擇，相互寶卻不行，因而說，商業(yè)重疾險是不能用相互寶來替代的。

保額的挑選對商業(yè)重疾險來說也是有路子的，不明白的朋友可以看這里：

總之，相互寶還需改善，相比商業(yè)重疾險劣勢非常明顯。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，學姐建議你去選擇商業(yè)保險更好。

以上就是我對 "相互寶保障值不值得信賴"的圖文回答，望采納！

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