謝邀！不少人都加入了相互寶，這也導(dǎo)致相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也上漲了很多，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分?jǐn)偟慕痤~肯定漸漸的多了起來。

雖然相互寶從前許諾，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~在188元以內(nèi)，多余的部分，是相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復(fù)存在。

讓我們來說一說相互寶的實(shí)質(zhì)，來看看用戶們的需求到底是什么吧。

時(shí)間不夠的朋友就直接看重點(diǎn)吧：

一、相互寶到底是什么？

第一我們需要關(guān)注的是，相互寶是一種互助型保障計(jì)劃，所以并不屬于商業(yè)保險(xiǎn)，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險(xiǎn)的用戶。

假如有100萬人參加相互寶保障計(jì)劃，其中出險(xiǎn)的人數(shù)有100人，共需要1千萬元的醫(yī)藥費(fèi)，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)100萬，那么在100萬人分?jǐn)傔@筆錢的情況下，每人分?jǐn)傁聛硎?1元。

在這種情形下，有越多用戶參加，每個(gè)人分?jǐn)傁聛淼腻X從理論上來講是越少的，但考慮到用戶比較多，出險(xiǎn)的概率也會(huì)相應(yīng)的增加，還是得具體計(jì)算分?jǐn)偟慕痤~。

通過學(xué)姐的一番了解，相互寶最高能獲得30萬的重疾保障跟100萬的意外保障。

這么看來，相互寶的優(yōu)勢(shì)就直接顯現(xiàn)出來了，那就是費(fèi)用便宜。

但是，相互寶實(shí)際上并不便宜，因?yàn)橛脩艨偭吭絹碓蕉?，病患人群的?guī)模也隨之增加，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也隨之增高。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學(xué)姐將對(duì)此在下文進(jìn)一步分析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們要知道，相互寶無法代替商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們來細(xì)數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問題，相互寶就會(huì)面臨平臺(tái)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，如此一來用戶出險(xiǎn)后非常有可能拿不到賠付金。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也讓許多人患病的時(shí)候來投保。用戶數(shù)量越來越多了，那么出險(xiǎn)的概率也上升了很多，這會(huì)產(chǎn)生對(duì)相互寶分?jǐn)傎r付款穩(wěn)定性的不利因素。

也就是說，在別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們不確定自己要出多少錢。

對(duì)于帶病投保不熟悉的朋友，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識(shí)的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因?yàn)槠脚_(tái)的決策發(fā)生了變化，這一點(diǎn)就能導(dǎo)致保障內(nèi)容有很高的不確定性。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU(xiǎn)的一種，保障內(nèi)容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，隨時(shí)都會(huì)隨著平臺(tái)變化而產(chǎn)生變動(dòng)。

設(shè)想下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。

市面上真正好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還囊括了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復(fù)發(fā)概率很高，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的措施，完全治好這項(xiàng)疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶確實(shí)缺少最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬的重疾保額，這點(diǎn)錢在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，根本起不到什么作用。

顯而易見一場(chǎng)大病所花費(fèi)的價(jià)錢是昂貴的，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，更不用說身體康復(fù)費(fèi)用以及因病耽誤工作的補(bǔ)償了，相互寶能提供的幫助實(shí)在太少。

在購買重疾險(xiǎn)時(shí)，可以根據(jù)自身需求挑選保額，能根據(jù)被保人需求不同而進(jìn)行靈活選擇，而相互寶卻不行，因而說，相互寶是替代不了商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

以商業(yè)重疾險(xiǎn)來說，保額也不是隨便挑選的，有不清楚的可以看下面：

總之，相互寶還需改善，這還是與商業(yè)重疾險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)相對(duì)的話，相互寶要明顯很多。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，那么你更適合去選擇商業(yè)保險(xiǎn)。

以上就是我對(duì) "相互寶領(lǐng)多久"的圖文回答，望采納！

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