謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也再不斷的上漲，雖然漲幅波動(dòng)不是很很大，但是一年又一年，用戶(hù)數(shù)量越來(lái)越大，分?jǐn)偟慕痤~就會(huì)慢慢的變多。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說(shuō)，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~不會(huì)超過(guò)188元，高出的那些，相互寶會(huì)自己解決。

隨著時(shí)間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能會(huì)消失不見(jiàn)。

讓我們來(lái)探究一下相互寶的性質(zhì)，來(lái)了解一下用戶(hù)們的需求。

下面都是重點(diǎn)，若是趕時(shí)間可以點(diǎn)開(kāi)看看：

一、相互寶到底是什么？

第一我們需要關(guān)注的是，相互寶的作用是很小的，因?yàn)樗皇且环N互助型保障計(jì)劃，也就是通過(guò)參與用戶(hù)籌錢(qián)，來(lái)對(duì)出險(xiǎn)的用戶(hù)進(jìn)行理賠。

如果相互寶保障計(jì)劃參加的人數(shù)有100萬(wàn)，其中有100人出險(xiǎn)，總共需要1千萬(wàn)醫(yī)藥費(fèi)，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)100萬(wàn)，那么由100萬(wàn)人分?jǐn)偹璧腻X(qián)，每人只用分?jǐn)?1元。

面對(duì)以上情況，參加的用戶(hù)越多，從理論上來(lái)說(shuō)，每個(gè)人分?jǐn)傁聛?lái)的錢(qián)就越少，但考慮到用戶(hù)基數(shù)大出險(xiǎn)概率也會(huì)相應(yīng)增加，還是需要具體計(jì)算每位用戶(hù)分?jǐn)傁聛?lái)的金額。

通過(guò)學(xué)姐的研究發(fā)現(xiàn)，相互寶最高能獲得30萬(wàn)的重疾保障跟100萬(wàn)的意外保障。

從中可以看出，相互寶的優(yōu)勢(shì)就直接顯現(xiàn)出來(lái)了，那就是費(fèi)用便宜。

但是，相互寶實(shí)際上并不便宜，由于用戶(hù)人群數(shù)量的增加，患病的人數(shù)也在變大，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也變得越來(lái)越大。

并且，相互寶還有很多貓膩，學(xué)姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來(lái)充當(dāng)商業(yè)保險(xiǎn)的替代品。因?yàn)橄嗷ケＪ堑囊?guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶(hù)基數(shù)變少，或是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問(wèn)題，都會(huì)導(dǎo)致相互寶面臨滅亡的風(fēng)險(xiǎn)，用戶(hù)出險(xiǎn)后極有可能拿不到賠付金。

此外，雖然相互寶的投保門(mén)檻低，這也使很多人得了病也來(lái)投保。隨著用戶(hù)數(shù)量不斷增加，出險(xiǎn)的概率也隨之上升，這能影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

也等于說(shuō)，我們不知道在別人出險(xiǎn)的時(shí)候，自己要交多少錢(qián)。

不是很了解帶病投保的朋友，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識(shí)的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動(dòng)會(huì)跟隨平臺(tái)決策的變動(dòng)而變化，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫(xiě)在合同上，它會(huì)隨時(shí)變動(dòng)因?yàn)槠脚_(tái)隨時(shí)在變化。

假設(shè)一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷(xiāo)了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只保障重疾，對(duì)比優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。

市面上真正好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等保障內(nèi)容。

就用癌癥來(lái)舉例子，在很多高發(fā)重疾中復(fù)發(fā)的幾率很大，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的措施，完全為患者醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是不用多說(shuō)的，對(duì)此有疑惑的朋友，建議確實(shí)需要先看看這篇測(cè)評(píng)文：

在相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的情況下，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬(wàn)的重疾保額，這點(diǎn)錢(qián)在抗擊風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，是不可能更好的保護(hù)投保人。

我們都知曉治療一場(chǎng)大病是一筆不菲的開(kāi)銷(xiāo)，相互寶這么點(diǎn)保額，可以說(shuō)都不夠重疾治療，除此之外還有身體康復(fù)的費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入補(bǔ)償，相互寶的保額完全不足以解決這些問(wèn)題。

重疾險(xiǎn)能按需挑選保額，這個(gè)可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因此說(shuō)，商業(yè)重疾險(xiǎn)用相互寶來(lái)替代是行不通的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保額的挑選也是有學(xué)問(wèn)的，不熟悉的朋友可以看這里：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，跟商業(yè)重疾險(xiǎn)的缺陷相比要明顯很多。追求穩(wěn)定保障的小伙伴們，還是建議去購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)最為妥當(dāng)。

以上就是我對(duì) "相互寶多久能拿回本金"的圖文回答，望采納！

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