我國第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示如下我國目前達到60歲及以上的老人已經(jīng)有2.64億了，現(xiàn)如今，我國人口老齡化的問題越來越嚴重，也許未來的我們退休后，國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題，很多人也越來越重視養(yǎng)老規(guī)劃。

因此，他們開始關(guān)注商業(yè)養(yǎng)老保險，而年金險在商業(yè)養(yǎng)老保險之中就是一個很重要的部分，由于不懂，所以買年金險的時候，容易被導購忽悠，也沒有什么經(jīng)驗，更不是上哪些方面需要留意一下。

不妨今天學姐帶大家一起來看看年金險有哪些優(yōu)劣吧，另外，告訴大家應(yīng)該怎么去挑選優(yōu)秀的年金險～

只是養(yǎng)老保險除了年金險以外，其實增額終身壽險也挺好的，可以來看看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是按照合同約定的金額和方式，定期、定向被保險人給付保險金的保險保險公司的標準是被保人生存，遵循年、半年、季或月支付保險金，一直被保險人死亡或保險合同期滿。

淺顯地說，年金險就是讓我們將錢存到保險公司，約定期限屆滿，保險公司會給我們返錢、給分紅之類的，要是不小心逝世了，我們可以把錢給受益人。比如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費的人越來越多，在月初便早早把錢花光，還有分期付款的。

然而我們都需要提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問題和孩子的教育問題，而購買年金險的好處就是讓你能強制儲蓄來解決這些問題，一次交一些錢，還是說每年都拿一筆錢出來交，說好的時間一到，就能夠從保險公司那里獲得錢了。

2. 鎖定收益

合同條款里是白紙黑字寫了年金險的收益，對于領(lǐng)取的時間和數(shù)量都是固定的，可以提供長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流。

而且年金險所受的影響是不包含經(jīng)濟變化和利率下行，從而能夠?qū)崿F(xiàn)不虧本以及其相對價值的提高。

3. 安全性高

相比與銀行存款來說，保險的安全性要更高，合同里的所有條款都會受到法律保護。

保險公司若是破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

如果保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，則它擔負的人壽保險合同和責任準備金，不得不轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。與轉(zhuǎn)讓協(xié)議相悖的，將由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)指明收受轉(zhuǎn)讓。

從中可以看出，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的各項權(quán)益不會受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但也存在著一些缺陷：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中包括年金險，它不是保障型保險，遭受重大疾病、意外傷殘等風險臨時的時候，理財型保險是不能賠付的，此時家庭容易陷入困境，經(jīng)濟也會受到巨大的沖擊。

所以，各位在買入年金險前，應(yīng)該配置好完善的人身保障，例如重疾險、醫(yī)療險與意外險等，這樣資金的風險就越來越小了錢多的話再買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有什么區(qū)別呢？應(yīng)該如何選擇呢？這篇文章會告訴你如何選擇：

2. 資金流動性差

年金險有著強制儲蓄這一功能，投資于年金保險的錢通常不能隨意取出。流動性不是很好，一般不能隨存隨取。

急需一大筆資金，但是沒有把后面的資金計劃做好，通常是不會讓你把年金險里的錢拿走。

倘若希望減少對資金流動的限制，什么時候存什么時候取出都可以的理財險，可以通過一些增額終身壽險來達到這樣的目的：

3. 短期收益不高

因為要符合關(guān)于減少不正當收益合法化的國家政策，年金險的收益在前五年基本上是不會高到哪里去。沒有十年，基本上回不了本?；蛞恍┠杲痣U比較優(yōu)秀，有可能第七年或第八年就回本，回本后，才會呈復利增長。

不得不說，年金險有很長的投資周期，是一個積累的過程，時間越長收益肯定越高，時間越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分紅具有不確定性

有“分紅”功能的年金險吸引了很多人，但是這個分紅其實不一定能有。

上一年度分紅保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況，決定了被保險人可以從保險公司拿到多少分紅，收益處于浮動狀態(tài)，誰也不能保證。

假如經(jīng)營上出現(xiàn)風險，沒有分紅的可能性是很大的，假如經(jīng)營上做得好,就有機會拿分紅,不能確定具體能有多少錢。

年金險除了以上所說的四個缺點，這些貓膩也要注意：

概而言之，年金險有不少亮點，不過缺點也是不少的，年金險可以讓你老了以后更加有保障，也可以給孩子儲備教育資金，可以考慮購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

年金險在內(nèi)部收益率IRR面前沒有一點隱私，如實反映了一款年金險的真實收益，于是，我們在選擇年金險時，注意看內(nèi)部收益率IRR，這是很重要的，如果一份年金險的內(nèi)部收益率IRR達到了百分之三以上的話，那就是非常不錯的了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，因為有了生存總利益，所以客戶在退保整個保單的時候所有的錢都是能夠拿回來的。

舉個簡單的例子，如果你從40歲開始每年領(lǐng)取固定的生存金的話，一直可以領(lǐng)到60歲，在60歲的時候還可以獲取滿期金，把所有領(lǐng)取的生存金和滿期金在合作結(jié)算時加起來，就是生存總利益的計算方法。

當我們選擇年金險的時候，生存總利益高的年金險產(chǎn)品才是最值得我們購買的，這樣收益就會得到的更多。

3. 保底利率要高

如果支付購買了萬能型年金險，將有一個通用帳戶，萬能賬戶的保底利率越高越好，截止到現(xiàn)在最高保底利率是3%，這是由銀保監(jiān)護規(guī)定的，最好選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險。

大家想要的優(yōu)秀的、收益率高的年險金都為大家找到了，可以參考參考：

從全局出發(fā)，年金險比較適合理財和作為養(yǎng)老金，選擇一個款好的年金險，必須同時具備生存總利益高，內(nèi)部收益率高以及萬能賬戶保底利率高的特點。

以上就是我對 "給自己配置年金保險險應(yīng)該注意的問題有哪些"的圖文回答，望采納！

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