買年金險(xiǎn)等這類具有理財(cái)功能的保險(xiǎn)時(shí)，我們老是聽到有人講到現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞。

或者有人入手了保險(xiǎn)后準(zhǔn)備退保的時(shí)候，也能聽到現(xiàn)金價(jià)值，發(fā)現(xiàn)自己交了一大筆保費(fèi)，退回去的并不是全部的保費(fèi)，被稱為現(xiàn)金價(jià)值。

那么，現(xiàn)金價(jià)值是什么含義呢？

可能除了現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞之外，保險(xiǎn)里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這些保險(xiǎn)知識(shí)，里面就有很多概念的解釋：

一、保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是什么？

現(xiàn)金價(jià)值說直白點(diǎn)就是指保險(xiǎn)合同所具有的價(jià)值，大部分體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時(shí)，保險(xiǎn)公司交還的那部分金額。

正常來講，投保一份長期人身保險(xiǎn)，保單合同內(nèi)就包括了一張現(xiàn)金價(jià)值表的，適合客戶自己查閱。

保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值和保險(xiǎn)費(fèi)用不相符，因而，在保險(xiǎn)猶豫期以后去退保保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)公司不會(huì)把我們以前交過的全部保險(xiǎn)都退還，相反，它會(huì)返還相應(yīng)的現(xiàn)金。

一般來說，在開始的幾年中，保單的盈利水平并不高，因此，如果你購買了一種保險(xiǎn)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)它是錯(cuò)誤的，同時(shí)過了保險(xiǎn)的猶豫期，還是要謹(jǐn)慎一點(diǎn)，因?yàn)榍皫啄陜?nèi)退保，返還的金額也許要少于投保時(shí)交納的錢，就會(huì)帶來損失。

剛開始買對了保險(xiǎn)，那么就沒有退保的煩惱了。

要是實(shí)在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來減少損失：

二、怎么購買年金險(xiǎn)？

1、收益

前面講到，買年金險(xiǎn)，會(huì)用到現(xiàn)金價(jià)值，通常是通過收入來反映的。

通常來說，年金險(xiǎn)收益的高低量的標(biāo)準(zhǔn)是計(jì)算年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益，這是衡量收益率的最重要指標(biāo)，內(nèi)部收益率是以保單年度、年交保費(fèi)支出金額、領(lǐng)取流入金額為基礎(chǔ)來計(jì)算的，通常來說，IRR數(shù)值越高，年金險(xiǎn)收益就更好。

因此我們可以借助現(xiàn)金價(jià)值等已知條件來測算出年金險(xiǎn)的收益情況，再看看要不要投保。

2、保障需求

入手年金險(xiǎn)，我們要明確一點(diǎn)買來的目的是什么，是為了養(yǎng)老，亦或是使用到孩子教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)方面……

假如為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備，那我們選的年金險(xiǎn)，}[保障期限就要足夠長，能夠覆蓋大家未來需要養(yǎng)老的那個(gè)時(shí)期，再者，約定領(lǐng)取年金的開始時(shí)間最好與我們的退休的時(shí)間保持一致，如此一來我們才能早一點(diǎn)領(lǐng)到錢，不需要擔(dān)心后續(xù)的養(yǎng)老生活。

若是有給孩子買來當(dāng)作教育金打算的，于是保障期限要覆蓋到孩子的教育階段，隨后開始領(lǐng)取年金時(shí)間，換句話說就是要在孩子上高中、大學(xué)時(shí)的那段時(shí)間。

整體來說，就是要根據(jù)自己的實(shí)際需求來進(jìn)行產(chǎn)品的選購。

3、保障內(nèi)容

年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容設(shè)置的不多，只對身故做了保障，但也有一些年金險(xiǎn)覆蓋了全殘保障，要知道一個(gè)人若是全殘了，那么他也就再也無法具備去勞動(dòng)能力和基本的生活能力，家里人需要照顧，護(hù)理費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)會(huì)一直產(chǎn)生，進(jìn)而加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，一旦設(shè)置了全殘保障，要是有賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金就能夠可減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)了。

學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯(cuò)的，各位有意向投保年金險(xiǎn)的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險(xiǎn)時(shí)要注意哪些點(diǎn)？

我們要在購買年金險(xiǎn)之前，考慮清楚下面幾件事：

1、是否適合買

大家從前面已經(jīng)明白年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容一般來說是身故或全殘保障，那么對于疾病或者意外的情況，就很可能無法提供相應(yīng)的保障，因此學(xué)姐推薦大家先入手重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，如果說還剩下一些閑錢，再來考慮投保年金險(xiǎn)。

要不然，被保人只買了年金險(xiǎn)，已經(jīng)花了很多保費(fèi)進(jìn)去，要是發(fā)生意外受傷了或得了重疾了，這樣的話興許沒有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力用來救治了。

2、是否可以長期不動(dòng)用一筆錢

要清楚的是，一般投入到年金險(xiǎn)里的錢，不允許隨意取，它的資金流動(dòng)性其實(shí)并不是很好，做好了買年金險(xiǎn)的準(zhǔn)備，那就要準(zhǔn)備一筆長期內(nèi)不需要?jiǎng)佑玫拈e錢。

除非產(chǎn)品允許減保，說到減保，可以這么理解就是投保人可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司請求減保，減保后基本保險(xiǎn)金也會(huì)按照相應(yīng)的比例變小，同時(shí)可以領(lǐng)取減少部分對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，有助于解決短期內(nèi)的資金短缺問題。

不過減保也有一定局限性，常見的減保金額也是有限制的，不可以隨便支取，應(yīng)該以合同要求為準(zhǔn)。

所以說，買年金險(xiǎn)可是一件慎重的事情，各個(gè)方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險(xiǎn)要在哪里買？

假設(shè)確定年金險(xiǎn)能夠完全滿足自身的要求，那么大家便可以來入手保險(xiǎn)，一般我們可以通過以下方式買到年金險(xiǎn)：

1、線下保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司的運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)：很多保險(xiǎn)公司在全國過各地都設(shè)有運(yùn)營網(wǎng)站，可以很容易就找到。

（2）保險(xiǎn)代理人：大部分保險(xiǎn)公司旗下也有不少保險(xiǎn)代理人，我們可以聯(lián)系保險(xiǎn)代理人，靠著他們完成投保。

（3）銀行：特別多銀行會(huì)跟保險(xiǎn)公司攜手合作，持續(xù)開展代理銷售保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，同時(shí)銀行是金融機(jī)構(gòu)，通常來說，銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品較多為年金險(xiǎn)或其他種類的理財(cái)保險(xiǎn)。

2、線上保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)：有些保險(xiǎn)公司也會(huì)向市場推出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，不妨在公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)或小程序里的保險(xiǎn)商場里購買。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險(xiǎn)，在這里買的保險(xiǎn)還是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺(tái)：眾多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司會(huì)在網(wǎng)上設(shè)立保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)，大家可以就保險(xiǎn)問題進(jìn)行咨詢或者購買。

這里學(xué)姐還將線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)做了對比，大家可以看看，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

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