因為逐漸實施了二胎和三胎政策，有很多結(jié)過婚的獨生子女的壓力變大了好幾倍，大部分父母為了讓子女的壓力變小，若是自己無退休金的話，就買了養(yǎng)老金，自己沒有職工社保的話，就會去投保各種健康險。

但由于對保險了解的程度不足，在買重疾險時很多人往往選擇了返還型的產(chǎn)品，覺得消費型的產(chǎn)品劃不來！但是事情的真相真的如此嗎？今天我就來給各位好好講一講！

有意愿購買好的保險產(chǎn)品，第一件事就是了解保險的相關(guān)基礎知識，不然很容易就掉進坑里了：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了防止發(fā)生不公的事情，師姐選用了新定義下推選的兩款新品，大家可以看看對比圖：

一百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，有關(guān)平安的人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們來對比分析保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0不僅覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎保障，還有其他，還有內(nèi)容包含身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，我們的保障要求基本上都可以得到滿足！

對于福滿分20的保障責任來說，現(xiàn)在只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，缺乏中癥，基礎保障都不全面。把康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢先放一邊，我們首先來談一下中癥。中癥的病情在輕癥與重疾的中間位置，比重疾達到理賠標準會容易一些，而且拿到的理賠金要遠高于輕癥，如果不包含中癥保障，這很不利于我們！

除此之外，惡性腫瘤的發(fā)病率相當高，萬一不幸罹患癌癥很有可能會在五年內(nèi)復發(fā)，如果重疾只能賠一次，假如再次癌癥復發(fā)，所有的費用保險公司不承擔有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品是購買不了的，所以癌癥二次賠很推薦購買，就這個保障滿分20也是沒的！

一些人覺得自己身體倍棒，附加惡性腫瘤二次賠沒必要購買，大家可以往下看，通過下文的數(shù)據(jù)應該就會明白自己的想法是否正確：

2、從賠付條件看

兩者拿重疾來對比，康惠保旗艦版2.0的保障內(nèi)容提到，60歲前首次被認定得了重疾，將得160%保額的賠付，可福滿分20能賠付100%保額就不錯了，在同樣購買50萬保額的情況下，萬一不幸罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0能賠付80萬，但是福滿分20也就能賠50萬，大家都看得清誰虧誰賺了！

而如果確診輕癥，康惠保旗艦版2.0最少能賠付40%保額，但是平安福滿分20只賠付20%保額，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

如果有小伙伴正在考慮康惠保旗艦版2.0的話，可以通過下面這篇更詳細的測評文了解它：

3、從保費對比看

30歲女性，保額為50萬、要交30年，保到70歲，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會返還保費，可是不得不防的是，必須要符合沒有重疾理賠過的條件才能得到返還！一旦發(fā)生重疾理賠，拿到手里的保險金就比不上康惠保旗艦版2.0了，并且保費也不會退回了！

此外，只能返還100%已交過的保費，要明白一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應該首要選擇投保一份消費型重疾險，把差價用于購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不開心嗎？

大部分人偏喜愛返還型重疾險的理由，都是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話保費就相當于白交一場，可是這不是真正的事實，還抱有懷疑態(tài)度的請參看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險的優(yōu)勢有什么？除了具有保費返還的優(yōu)勢以外，坑真是數(shù)不勝數(shù)，而且保障的內(nèi)容十分少，況且整體賠付水平也很一般，倘若將能夠返還這一點去掉，在重疾險產(chǎn)品中都達不到及格的水平！并保費是較高的開銷，如果要投保的話，還是只有保費預算比較大的人群比較適合。

在支出的保費是有限的背景下，最好的做法就是選擇消費型的重疾險，對于我們來說，每年的繳費壓力就不會那么大了，并且保障效果會更加的優(yōu)秀，保障更全面！保是保險的本質(zhì)，背離其保障的原始宗旨可萬萬不可取的！

學姐幫大家整理好了一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，現(xiàn)在想投保的朋友不要錯過哦：

以上就是我對 "返還型重疾險比較消費型重疾險哪個優(yōu)秀"的圖文回答，望采納！

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