在我國第七次人口普查數(shù)據(jù)結(jié)果顯示，目前我國的老齡化人口有2.64億達到60歲及以上，如今人口老齡化這個問題在我國越來越嚴重，也許我們在未來退休后，國家提供的養(yǎng)老金只能解決溫飽問題，許多人也開始越來越關(guān)心注重養(yǎng)老計劃這方面。

因此，商業(yè)養(yǎng)老保險就變成了他們的關(guān)注對象，而年金險在商業(yè)養(yǎng)老保險之中就是一個很重要的部分，在購買年金險的時候，常常會被業(yè)務員忽悠，也不知道哪個地方容易入坑。

今天學姐帶大家一起來看一下年金險有哪些優(yōu)點和缺點，以及如何挑選一款優(yōu)秀的年金險~

可是養(yǎng)老保險除開年金險，增額終身壽險性價比也挺高，下面是它的具體內(nèi)容：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是可以一次性或者按期繳納保險費的保險公司以被保人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，持續(xù)被保險人死亡或保險合同期滿。

簡略地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，約定期限屆滿，保險公司會給我們返錢、給分紅之類的，要是不小心逝世了，錢還可以給到受益人。譬如多見 教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費的人呈現(xiàn)上升趨勢，他們的薪資很快便被花光，甚至被迫選擇分期還款。

無論是養(yǎng)老問題，還是孩子教育問題都是需要我們提前規(guī)劃和考慮的，解決這些問題的方法之一就是通過購買年金險強制儲蓄，一次性交完規(guī)定的錢，也允許每年交給保險公司一筆錢，等到約定年限后，就可以領(lǐng)取相應的金額。

2. 鎖定收益

年金險的收益被清楚明白在合同條款里寫好了。什么時候領(lǐng)取，可以領(lǐng)取多少，都是固定的，對于我們來說就是有一個穩(wěn)定而持續(xù)的現(xiàn)金流。

對于大家頭痛的經(jīng)濟變化、利率下行來說，年金險是不受他們影響的，能夠保證資金的價值和增長率。

3. 安全性高

在我國，保險比銀行存款的安全性還要高，合同里有白紙黑字的條款，自然會受到法律的保護。

盡管是保險公司破產(chǎn)關(guān)門了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

如果保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，其持有的人壽保險合同及責任準備金，不得不轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。與轉(zhuǎn)讓協(xié)議相悖的，由國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓。

可以看出，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權(quán)益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，不過也有一些小貓膩：

1. 保障功能薄弱

年金險不是保障型保險，而是屬于理財型保險，當重大疾病、意外傷殘等風險發(fā)生的時候，理財型保險是不可以賠付的，目前情況下的家庭容易步入危機，經(jīng)濟也會受到巨大的沖擊。

于是，我們在投保年金險前，要先買好齊全的人身保障，比如重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，財務方面的風險就不大了，有多余的預算才去購買年金險。

所以重疾險、醫(yī)療險和意外險的區(qū)別都有哪些方面？應該如何選擇呢？瀏覽一下這篇文章你就知道了：

2. 資金流動性差

年金險有著強制儲蓄這一功能，已經(jīng)投入到年金險里的錢，一般是不能隨便取出來的，流動性相對來說不是很好，不允許隨存隨取。

如果你急需用錢，或者沒有做好后期的資金規(guī)劃，一般不會批準你把年金險里的錢拿走。

倘若想要一個資金流動性比較高的，對存入和取出時間沒有限制的理財險，這些增額終身壽險是可以實現(xiàn)的：

3. 短期收益不高

根據(jù)相關(guān)國家政策，為了避免一些不正當收益的正當化，年金險的收益在前五年基本上是不會高到哪里去。第十年左右基本上就可以拿回本金，有些回本時間在第7、8年，基本上是比較優(yōu)秀的年金險，復利增長會在回本之后出現(xiàn)。

年金險一般擁有比較長的投資周期，因為只有長時間的積累之后，得到的收益才會比較高，在短時間之內(nèi)，肯定拿不到高收益。

4. 分紅具有不確定性

具有“分紅”的年金險誘惑了不少朋友，可是現(xiàn)實中并不是一定會有分紅。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的實際經(jīng)營情況決定了分紅，收益無法獲得保證它是浮動的。

如果經(jīng)營不良，0分紅很可能發(fā)生,若是經(jīng)營沒有出現(xiàn)問題，想要得到分紅還是有機會，但具體有多少，也是不確定的。

年金險除了以上的四點缺陷，還存在著這些坑：

概而言之，年金險有不少亮點，不過缺點也是不少的，你手上有多余的錢的話、并且想要為養(yǎng)老做準備或者想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

內(nèi)部收益率IRR把年金險看的明明白白，可以反映一款年金險的真實收益，是故，當我們在買年金險上，謹記要看內(nèi)部收益率IRR究竟夠不夠高，內(nèi)部收益率IRR能達到百分之三的年度保險金就已經(jīng)很了不起了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，生存總利益也就是說整個保單退保時，客戶能領(lǐng)回來的所有的錢。

如果你現(xiàn)在才40歲，每年都領(lǐng)取固定的生存金，一直可以領(lǐng)到60歲，60歲時還能取得滿期金，把所有領(lǐng)取過的生存金和滿期金在合同結(jié)算時加起來，就是所謂的生存總利益。

當我們選擇年金險的時候，我們需要關(guān)注的地方是，一定要選擇那些生存總利益高的年金險產(chǎn)品，便可以得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假若買的是萬能型年金險，會有一個萬能賬戶，如果利率越高，那對于全能賬戶就是越好的，到現(xiàn)在為止最高保底利率應該為百分之三，銀保監(jiān)護這樣規(guī)定，選擇保底利率為3%或接近3%的全能型年金險是最好不過的。

下面的文章是為大家找的優(yōu)秀且收益高的年險金，大家可以看一下：

從全局出發(fā)，相比來說年金險適合當理財或者是養(yǎng)老金，選擇年金險的時候，要選擇生存總利益高的，內(nèi)部收益率高的、還要萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品。

以上就是我對 "幫家人買年金保險險需要注意的事情"的圖文回答，望采納！

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