我國第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示如下我國60歲及以上的老齡人口就有2.64億了。現(xiàn)如今，我國人口老齡化的問題越來越嚴重，可能在未來我們國家的人民退休之后，國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題，養(yǎng)老規(guī)劃也被很多人越來越重視。

于是，商業(yè)養(yǎng)老保險就成為了他們新的目光聚集點，其中年金險就是商業(yè)養(yǎng)老保險中一個很重要的組成部分，但是不注意的話，購買年金險就會被業(yè)務員忽悠，也沒有什么經驗，更不是上哪些方面需要留意一下。

今天學姐不妨帶大家看看年紀前有哪些優(yōu)點和缺點吧，并且應該如何挑選出一款優(yōu)秀的年金險～

可是養(yǎng)老保險除開年金險，增額終身壽險也是一款性價比不錯的產品，歡迎來看看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是可以一次性或者按期繳納保險費的被保人生存被當作保險公司的要求，依照年、半年、季或月支撥保險金，從被保險人死亡或保險合同期滿。

簡單地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，到了約定時間 ，保險公司會給我們返錢、給分紅等等，要是不小心逝世了，錢還能分享給受益人。正如主要類型有教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費的人越來越多，在月初便早早把錢花光，還有分期付款的。

不光是養(yǎng)老問題需要提前規(guī)劃和考慮，孩子教育問題也是需要提前規(guī)劃和考慮的，解決這些問題的前提是存錢，而年金險能讓人強制儲蓄，一次性交完需要儲蓄的錢，也允許每年交給保險公司一筆錢，到了約定的時間，就能夠開始找保險公司領錢了。

2. 鎖定收益

年金險的收益是白紙黑字寫在合同條款里的，對于什么時候領取和可以領取多少都是不變的，對于我們來說就是有一個穩(wěn)定而持續(xù)的現(xiàn)金流。

而且年金險所受的影響是不包含經濟變化和利率下行，能夠保證資金的價值和增長率。

3. 安全性高

在我國，保險比銀行存款的安全性還要高，合同中出現(xiàn)的所有白紙黑字條款都將受到法律保護。

保險公司姑且破產倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

假設說保險公司被依法撤銷或宣告破產，則它擔負的人壽保險合同和責任準備金，必然得轉讓給其他保險公司。不滿足轉讓協(xié)議的，將由國務院保險監(jiān)督管理機構指明收受轉讓。

可以理解為，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但是也有幾處缺點：

1. 保障功能薄弱

年金險是屬于理財型保險，不是保障型保險，面對重大疾病、意外傷殘等風險臨時，理財型保險是不能賠付的，此時家庭容易陷入困境，經濟上會很吃虧，

因此，我們在買年金險之前，好的人身保障要先配置齊了，譬如重疾險、醫(yī)療險跟意外險等，財務方面的風險就不大了，有能力的話再選擇年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險該如何正確區(qū)分呢？應該怎么買比較好？這篇文章會幫大家一一分析：

2. 資金流動性差

年金險具有強制儲蓄的功能，年金險里投入了資金，可能就不能輕易的取出來了，流動性比較差，沒有隨存隨取服務。

假如你著急用錢，而且未來的資金規(guī)劃沒有做好，想將錢從年金險中取走，一般是不可以的。

倘若想要一個資金流動性比較高的，什么時間存入或取出都可以的理財險，這些增額終身壽險都能夠做到：

3. 短期收益不高

基于國家對不正當收益合法化的治理政策，在剛開始的五年，年金險的收益會比較少。到了差不多第十年，本錢就可以拿回來了。有些回本時間在第7、8年，基本上是比較優(yōu)秀的年金險，回本是出現(xiàn)復利增長的前提。

不得不說，年金險有很長的投資周期，因為只有長時間的積累之后，得到的收益才會比較高，在短時間之內，肯定拿不到高收益。

4. 分紅具有不確定性

不少小伙伴目光都被有“分紅”的年金險吸引了，但是這個分紅其實不一定能有。

分紅通常是根據(jù)保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的實際經營狀況來確定的，收益無法獲得保證它是浮動的。

如果經營不良，0分紅很可能發(fā)生,經營方面要是沒有狀總，想賺到分紅還是有機會的，無法確定具體的數(shù)字。

年金險除了以上的四點做的不好的地方，這些地方也存在缺陷：

整體來說，年金險有它的優(yōu)點，可是也有幾點缺陷，如果想要以后老了更加有保障或者為孩子的教育儲備資金，有閑錢的話可以考慮購買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR是判斷年金險是否值得購買的重要數(shù)據(jù)，能夠將一款年金險的真實收益反映出來，因此，我們對于年金險的挑選，注意看內部收益率IRR，這是很重要的，如果一份年金險的內部收益率IRR達到了百分之三以上的話，那就是非常不錯的了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，因為有了生存總利益，所以客戶在退保整個保單的時候所有的錢都是能夠拿回來的。

比如說你現(xiàn)在已經40歲了，如果每年都固定領取生存金的話，可以連續(xù)領取20年，60歲的時候還享有滿期金，簡單來說生存總利益就是你所有領取過的生存金和滿期金之和。

我們在對比選擇年金險的時候，我們需要關注的地方是，一定要選擇那些生存總利益高的年金險產品，便可以得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假使選擇買了萬能型年金險，那么就會給你提供一個更全能的賬戶，如果是萬能賬戶的話，保底利率當然是越高越好，截止到現(xiàn)在最高保底利率是3%，這是由銀保監(jiān)護規(guī)定的，最好選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險。

下面的文章是為大家找的優(yōu)秀且收益高的年險金，大家可以了解一下：

從總體來說，作為養(yǎng)老金或者是理財年金險還是比較適合的，同時具德內部收益率高、生存總利益高，還要萬能賬戶保底利率高的產品，才值得我們選擇。

以上就是我對 "買年金保險險要注意的事項"的圖文回答，望采納！

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