因為計劃生育政策的開放，這對已婚的獨生子女來說無疑增加了壓力，有很多父母為了不給子女帶來壓力，對于沒有退休金的父母來說，他們給自己買了養(yǎng)老金，對于沒有職工社保的父母來說，他們給自己投保了各種健康險。

但由于對保險知識掌握的甚少，在買重疾險時大部分人會更青睞選擇了返還型的產(chǎn)品，覺得消費型的產(chǎn)品劃不來！但是事實真的如此嗎？今天學姐就來給大家灌輸一下這方面的知識！

有購買好的保險產(chǎn)品的想法，首當其沖的便是了解與保險有關的基礎知識，否則掉進陷阱了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了防止發(fā)生不公的事情，新定義下推出的兩款新品被學姐選取出來，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保官方旗艦2.0版本是消費型的重疾險產(chǎn)品，平安人壽福最高分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，保障內容、賠付力度以及保費價格這三個維度是我們需要進行比分析的。

1、從保障內容看

除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎保障外，康惠保旗艦版2.0，還有內容包含身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，對于保障上的要求康惠保旗艦版2.0基本上都可以滿足！

對于福滿分20的保障責任來說，現(xiàn)在只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，不包括中癥，在基礎保障上都不完善。暫且不談康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們首先來談一下中癥。中癥的病情主要處于輕癥與重疾之間，相比重疾會更加容易達到理賠標準，拿到的理賠金要多于輕癥，一旦沒有中癥的保障，對于我們很不利！

而且，惡性腫瘤的發(fā)病率不是一般的高，如果不幸罹患癌癥，那么在五年內復發(fā)可能性非常大，如果重疾只能賠一次的情況下，癌癥再次復發(fā)，所有消費需要自己承擔，有過理賠歷史和患癌史是不能購買新產(chǎn)品的，所以癌癥二次賠很推薦購買，就這個保障滿分20卻是沒有的！

許多人都感覺自己身體超級好，附加惡性腫瘤二次賠沒必要購買，大家看完下文的數(shù)據(jù)你們就知道自己的想法是對還是錯：

2、從賠付條件看

拿重疾來說，康惠保旗艦版2.0指出了第一次罹患重疾是發(fā)生在60歲前，可以賠付的保額高達160%，可福滿分20能賠付100%保額就不錯了，如果大家都購買50萬保額，如果不幸罹患癌癥康惠保旗艦版2.0就可以賠付80萬，而福滿分20能賠50萬就不錯了，哪個虧哪個賺大家心里都明白！

而如果確診輕癥，康惠保旗艦版2.0賠付的40%保額還是最少的，但是平安福滿分20只賠付20%保額，足足少了一半，差距真的很明顯！

要是有對康惠保旗艦版2.0感興趣的小伙伴，那就快點開下面的測評文吧，它將告訴你更多與康惠保旗艦版2.0有關的內容：

3、從保費對比看

30歲女性，有50萬的保額、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！即使福滿分20能夠退回保險金。但是要注意，返還的前提就是要沒有發(fā)生重大疾病理賠過！假使符合重疾理賠的條件，就會拿到比康惠保旗艦版2.0少的保險金，想退回保費也沒有辦法了！

此外，只不過是返還100%已交保費，要明白一點30年所交的保費都不值錢了，那我們選擇購買一份消費型重疾險，如果把差價的錢用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不開心嗎？

大部分人偏向于喜歡購買返還型重疾險的理由，無非就是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話，交保費就白交了，覺得不劃算，但事實并非如此，不信你們看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險除了具有保費返還的優(yōu)勢以外，陷阱真是數(shù)不勝數(shù)，不單保障內容相當缺乏，而且是十分普通賠付水準，如果除去能夠返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中都達不到及格的水平！并且保費支出較高，如果要投保的話，還是只有保費預算比較大的人群比較適合。

如果在保費的支出上是有限的話，消費型的重疾險是最好的選擇，我們每年的繳費壓力就不會那么沉重了，并且我們所得到保障效果也更加優(yōu)秀，更具物美價廉！保險的本質是保，我們一定要遵從其保障的原始宗旨！

學姐幫大家整理好了一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，有購買想法的朋友不妨先瀏覽一下：

以上就是我對 "重大疾病保險返還型比較消費型哪種靠譜"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！