很多朋友覺得利安人壽不是很有名，在選擇產(chǎn)品上會(huì)更偏向于更出名的保險(xiǎn)公司，但利安人壽旗下也是有不少高性價(jià)比的產(chǎn)品。

跟選擇名氣大的保險(xiǎn)公司做比較，我們更應(yīng)該配置優(yōu)秀的產(chǎn)品保障自己。

恰好，利安人壽又提供了一款鑫福龍終身壽險(xiǎn)，這款產(chǎn)品保障有什么表現(xiàn)呢？是否值得添加呢？

學(xué)姐今天就來深入研究下這款產(chǎn)品！

由于篇幅有限，更多的分析就放到這篇文章里了，想要更多了解的可以看這篇文章：

一、鑫福龍終身壽險(xiǎn)背景大公開！

研究之前，大家先來瀏覽下這款產(chǎn)品的保障圖：

1. 投保年齡范圍廣

了解過保障圖后，可以看出鑫福龍終身壽險(xiǎn)的投保年齡是很貼心的，只要處于滿28天，75周歲及以下范圍的人群，都有機(jī)會(huì)入手這款產(chǎn)品。

如今市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品，投保年齡最高一般設(shè)置為60、65周歲，而鑫福龍終身壽險(xiǎn)的投保年齡最高可達(dá)到75周歲，是很友好的。

投保年齡越廣泛，能夠配置的人群就越多，可以讓更多人群按照投保需求選擇適合自己的選項(xiàng)。

鑫福龍終身壽險(xiǎn)在投保年齡這方面的設(shè)置是非常寬松的。

2. 有效保額遞增

鑫福龍終身壽險(xiǎn)規(guī)定的有效保額，以第二個(gè)保單年度為起點(diǎn)，每年根據(jù)3.5%的比例復(fù)利增長(zhǎng)。

若是被保人持有保單的時(shí)間越長(zhǎng)，有效保額就越高，最終獲得賠償?shù)慕痤~就有可能越高。

如今市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品，有效保額遞增系數(shù)一般設(shè)置在3.5%左右，而比較優(yōu)秀的則可以達(dá)到3.6%、3.8%。

可以觀察到，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的有效保額遞增系數(shù)比較普通，相比優(yōu)秀的產(chǎn)品就不是很讓人滿意了。

學(xué)姐整理了一些遞增系數(shù)高的終身壽險(xiǎn)，有需要的小伙伴可以參考這篇榜單：

3. 提供豐富權(quán)益

鑫福龍終身壽險(xiǎn)除了身故/全殘保障外，還享有了豐富的權(quán)益，就像是保單質(zhì)押貸款、減保、減額交清。

保單質(zhì)押貸款，可以說是在合同有效期內(nèi)，投保人可以采用保單條例向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)一筆質(zhì)押貸款。

在出現(xiàn)急需資金的情況下，就可以依照合同規(guī)定向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)質(zhì)押貸款，繼而得到一筆資金來轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)壓力。如若按期償還貸款，這樣一來保單是不受影響的。

減保指的是減少基本保額，保險(xiǎn)公司退還一筆基本保額減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

一旦想要提取保單的部分資金，這種情況下可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)減保，進(jìn)而獲得一些資金。

有關(guān)減額交清，實(shí)際上就是保險(xiǎn)公司以保單的現(xiàn)金價(jià)值，當(dāng)做保費(fèi)一次性交清，基本保額、有效保額將會(huì)相應(yīng)減少。

當(dāng)你不想要繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí)，這種情況下可以申請(qǐng)辦理減額交清，保險(xiǎn)公司答應(yīng)后，就不用支付保費(fèi)了，保單仍然有效。

還有很多保險(xiǎn)術(shù)語，很多小伙伴都不了解，學(xué)姐都整理到這篇文章里，有需要的可以看看：

二、投保鑫福龍終身壽險(xiǎn)前要注意這幾點(diǎn)！

1. 免責(zé)條款多

鑫福龍終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款達(dá)到了7條。

此時(shí)出售的同類產(chǎn)品，免責(zé)條款一般是5條左右，比較出色的則只有3條。

與出色產(chǎn)品相比，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款數(shù)量是算多的。

免責(zé)條款，是保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，屬于免責(zé)條款的，保險(xiǎn)公司都是有權(quán)不理賠的。

因此，免責(zé)條款越少越好，能夠減少被保人出險(xiǎn)不理賠的情況出現(xiàn)。

2. 保障較單一

由鑫福龍終身壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容看來，僅有身故/全殘保險(xiǎn)金。

值得注意的是市面上的同類產(chǎn)品，有的還可以享有航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金、交通工具意外身故/全殘保險(xiǎn)金等額外賠。

如果保險(xiǎn)公司涵蓋了航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金，若是被保人因?yàn)楹娇找馔鈱?dǎo)致身故/全殘，不僅使受益人獲得身故/全殘保險(xiǎn)金外，受益人還有機(jī)會(huì)獲得一筆航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金。

然而鑫福龍終身壽險(xiǎn)并沒有提供這些保障，就不太出色了。

綜上所述，鑫福龍終身壽險(xiǎn)雖然投保年齡范圍考慮周到，提供了減保等權(quán)益，這樣一來資金可靈活取用，但是囊括的免責(zé)條款較多，保障不是很出色，想要入手的小伙伴，考慮清楚再選擇！

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