很多朋友覺得利安人壽不是很有名，在選擇產(chǎn)品上會更追求名氣大的保險公司，但利安人壽旗下也是有不少高性價比的產(chǎn)品。

相對選擇名氣大的保險公司來說，我們更應該購買優(yōu)秀的產(chǎn)品保障自己。

恰好，利安人壽又提供了一款鑫福龍終身壽險，這款產(chǎn)品保障如何呢？是否值得投保呢？

學姐今天就來多角度剖析下這款產(chǎn)品！

由于篇幅有限，更多的分析就放到這篇文章里了，想要更多了解的可以看這篇文章：

一、鑫福龍終身壽險背景大公開！

討論之前，先來看學姐精心準備的這款產(chǎn)品的保障圖：

1. 投保年齡范圍廣

從保障圖中，可以看出鑫福龍終身壽險的投保年齡是非常人性化的，如果是滿28天，75周歲及以下的人群，都有機會配置這款產(chǎn)品。

提醒大家目前市場上的同類產(chǎn)品，投保年齡最高通常為60、65周歲，而鑫福龍終身壽險最高可支持75周歲人群投保，是比較人性化的。

設(shè)置的投保年齡越廣泛，能夠選擇的人群就越多，能支持更多人群的投保需求。

鑫福龍終身壽險在投保年齡這方面的設(shè)置是非常寬松的。

2. 有效保額遞增

鑫福龍終身壽險提供的有效保額，按照合同從第二個保單年度起，每年以3.5%復利增長。

假如被保人持有保單的時間越長，那么有效保額就越高，最終擁有賠償?shù)慕痤~就有可能越高。

提醒大家目前市場上的同類產(chǎn)品，有效保額遞增系數(shù)一般要求在3.5%左右，而比較出色的則可以達到3.6%、3.8%。

可以看出，鑫福龍終身壽險的有效保額遞增系數(shù)中規(guī)中矩，比起優(yōu)秀的產(chǎn)品就不是很給力了。

學姐整理了一些遞增系數(shù)高的終身壽險，有需要的小伙伴可以參考這篇榜單：

3. 提供豐富權(quán)益

鑫福龍終身壽險不但具備身故/全殘保障，還包含了豐富的權(quán)益，舉個例子像保單質(zhì)押貸款、減保、減額交清。

至于保單質(zhì)押貸款，可以說是在合同有效期內(nèi)，投保人可以憑借保單向保險公司提交申請一筆質(zhì)押貸款。

要是出現(xiàn)急需資金的情況，就可以通過合同條例向保險公司申請質(zhì)押貸款，從而獲得一筆資金來解決經(jīng)濟問題。只要按期償還貸款，這種情況下保單是不受影響的。

減保指的是減少基本保額，保險公司退還一筆基本保額，以此減少部分對應的現(xiàn)金價值。

假使想要提取保單的部分資金，就可以向保險公司申請減保，繼而享受到一些資金。

減額交清，其實就是保險公司以保單的現(xiàn)金價值，作為保費一次性交清，基本保額、有效保額將會相應減少。

當你不再繼續(xù)繳納保費的想法出現(xiàn)時，那么可以提出辦理減額交清的申請，保險公司準許后，就無需繼續(xù)繳納保費了，保單效力不變。

還有很多保險術(shù)語，很多小伙伴都不了解，學姐都整理到這篇文章里，有需要的可以看看：

二、投保鑫福龍終身壽險前要注意這幾點！

1. 免責條款多

鑫福龍終身壽險的免責條款一共有7條。

當今上線的同類產(chǎn)品，免責條款一般是設(shè)置了5條左右，比較人性化的則只有3條。

與優(yōu)秀產(chǎn)品對照分析，鑫福龍終身壽險的免責條款數(shù)量是比較多的。

免責條款，其實是保險公司拒絕承擔保險責任的范圍，含在免責條款中的，保險公司都是不給予理賠金的。

因此，可以說免責條款越少越好，可以減少被保人出險無法理賠的情況。

2. 保障較單一

結(jié)合鑫福龍終身壽險的保障內(nèi)容分析出，僅囊括有身故/全殘保險金。

值得注意的是市面上的同類產(chǎn)品，有的還會包含航空意外身故/全殘保險金、交通工具意外身故/全殘保險金等額外賠。

倘若保險公司規(guī)定了航空意外身故/全殘保險金，萬一被保人因為航空意外導致身故/全殘，不僅使受益人獲得身故/全殘保險金外，受益人還有機會獲得一筆航空意外身故/全殘保險金。

然而鑫福龍終身壽險并沒有提供這些保障，就不太劃算了。

整體來看，鑫福龍終身壽險雖然投保年齡范圍考慮周到，提供了減保等權(quán)益，資金可靈活取用，但是囊括的免責條款較多，保障較單一，想要配置的小伙伴，考慮清楚再添加！

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