一些小伙伴認(rèn)為利安人壽名氣小，在投保產(chǎn)品時(shí)會更偏向于名氣大的保險(xiǎn)公司，但利安人壽旗下也是有不少高性價(jià)比的產(chǎn)品。

比起選擇知名度高的保險(xiǎn)公司，我們更應(yīng)該添加優(yōu)秀的產(chǎn)品保障自己。

恰巧，利安人壽又設(shè)計(jì)了一款鑫福龍終身壽險(xiǎn)，這款產(chǎn)品保障是否讓人滿意呢？是否值得配置呢？

學(xué)姐今天就來具體聊一聊這款產(chǎn)品！

由于篇幅有限，更多的分析就放到這篇文章里了，想要更多了解的可以看這篇文章：

一、鑫福龍終身壽險(xiǎn)背景大公開！

討論之前，先來看學(xué)姐熬夜整理的這款產(chǎn)品的保障圖：

1. 投保年齡范圍廣

根據(jù)保障圖，可以看出鑫福龍終身壽險(xiǎn)的投保年齡是考慮比較周到的，只要處于滿28天，75周歲及以下范圍的人群，都有機(jī)會購買這款產(chǎn)品。

目前市場上的同類產(chǎn)品，投保年齡最高往往為60、65周歲，而鑫福龍終身壽險(xiǎn)的投保年齡最高限制為75周歲，是比較人性化的。

囊括的投保年齡越廣泛，能夠配置的人群就越多，能讓更多人群根據(jù)投保需求自由選擇。

鑫福龍終身壽險(xiǎn)在投保年齡這方面的設(shè)置是非常寬松的。

2. 有效保額遞增

鑫福龍終身壽險(xiǎn)包含的有效保額，從第二個保單年度起計(jì)算，每年根據(jù)3.5%的比例復(fù)利增長。

倘若被保人持有保單的時(shí)間越長，這時(shí)候有效保額就越高，最終可以到手的賠償金額就有可能越高。

目前市場上的同類產(chǎn)品，有效保額遞增系數(shù)一般提供在3.5%左右，而比較給力的則可以達(dá)到3.6%、3.8%。

可以了解到，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的有效保額遞增系數(shù)較為尋常，相比優(yōu)秀的產(chǎn)品就不是很有吸引力了。

學(xué)姐整理了一些遞增系數(shù)高的終身壽險(xiǎn)，有需要的小伙伴可以參考這篇榜單：

3. 提供豐富權(quán)益

鑫福龍終身壽險(xiǎn)除了身故/全殘保障外，還覆蓋了豐富的權(quán)益，例如保單質(zhì)押貸款、減保、減額交清。

所謂保單質(zhì)押貸款，可以說是在合同有效期內(nèi)，投保人可以通過保單約定向保險(xiǎn)公司申請一筆質(zhì)押貸款。

倘若出現(xiàn)急需資金的情況，就能夠向保險(xiǎn)公司申請質(zhì)押貸款，因而得到一筆資金來較小經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。如若按期償還貸款，保單則不會受到影響。

減保，簡單來說就是減少基本保額，保險(xiǎn)公司退還一筆基本保額，這樣一來減少部分對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

一旦想要提取保單的部分資金，這樣一來可以向保險(xiǎn)公司請求減保，從而獲得一些資金。

關(guān)于減額交清，可以說就是保險(xiǎn)公司以保單的現(xiàn)金價(jià)值，作為保費(fèi)一次性繳納完，基本保額、有效保額將會變少些。

當(dāng)你沒想要繼續(xù)交納保費(fèi)時(shí)，這種情況下可以申請辦理減額交清，保險(xiǎn)公司允許后，后續(xù)的保費(fèi)就不用管了，保單效力不變。

還有很多保險(xiǎn)術(shù)語，很多小伙伴都不了解，學(xué)姐都整理到這篇文章里，有需要的可以看看：

二、投保鑫福龍終身壽險(xiǎn)前要注意這幾點(diǎn)！

1. 免責(zé)條款多

鑫福龍終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款一共有7條。

目前在售的同類產(chǎn)品，免責(zé)條款一般是設(shè)置了5條左右，比較友好的則只有3條。

與優(yōu)秀產(chǎn)品相對來說，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款數(shù)量是相當(dāng)多的。

免責(zé)條款，事實(shí)上是保險(xiǎn)公司不給予保險(xiǎn)金的范圍，涉及到免責(zé)條款的，保險(xiǎn)公司都是不接受理賠責(zé)任的。

因此，免責(zé)條款提供的越少越好，可以使被保人出險(xiǎn)不理賠的情況少發(fā)生些。

2. 保障較單一

根據(jù)鑫福龍終身壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容得知，僅有身故/全殘保險(xiǎn)金。

還要說一句市面上的同類產(chǎn)品，有的還會覆蓋航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金、交通工具意外身故/全殘保險(xiǎn)金等額外賠。

要是保險(xiǎn)公司考慮到了航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金，要是被保人因?yàn)楹娇找馔鈱?dǎo)致身故/全殘，不僅使受益人獲得身故/全殘保險(xiǎn)金外，受益人還有機(jī)會領(lǐng)取到一筆航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金。

然而鑫福龍終身壽險(xiǎn)并沒有提供這些保障，就不太友好了。

綜合分析，鑫福龍終身壽險(xiǎn)雖然投保年齡范圍寬松，提供了減保等權(quán)益，因此資金可靈活取用，但是規(guī)定的免責(zé)條款較多，保障較單一，想要投保的小伙伴，考慮清楚再購買！

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