很多朋友覺得利安人壽不是很有名，在選擇產(chǎn)品上會更偏向于知名度高的保險公司，但利安人壽旗下也是有不少熱門產(chǎn)品的。

跟選擇名氣大的保險公司做比較，我們更應(yīng)該投保優(yōu)秀的產(chǎn)品保障自己。

恰好，利安人壽又提供了一款鑫福龍終身壽險，這款產(chǎn)品保障怎么樣呢？是否值得添加呢？

學(xué)姐今天就來給大家測評一下這款產(chǎn)品！

由于篇幅有限，更多的分析就放到這篇文章里了，想要更多了解的可以看這篇文章：

一、鑫福龍終身壽險背景大公開！

討論之前，我們先來看看這款產(chǎn)品的保障圖：

1. 投保年齡范圍廣

閱讀保障圖，可以看出鑫福龍終身壽險的投保年齡是很貼心的，如果是滿28天，75周歲及以下的人群，都有機會添加這款產(chǎn)品。

提醒大家目前市場上的同類產(chǎn)品，投保年齡最高通常為60、65周歲，而鑫福龍終身壽險的投保年齡最高設(shè)置為75周歲，是考慮很周到的。

添加的投保年齡越廣泛，能夠考慮的人群就越多，可以讓更多人群按照投保需求選擇適合自己的選項。

鑫福龍終身壽險在投保年齡這方面的設(shè)置考慮比較周到。

2. 有效保額遞增

鑫福龍終身壽險涵蓋的有效保額，以第二個保單年度為起始線，每年根據(jù)3.5%的比例復(fù)利增長。

被保人持有保單的時間越長，對應(yīng)的有效保額就越高，最終申請到賠償?shù)慕痤~就有可能越高。

提醒大家目前市場上的同類產(chǎn)品，有效保額遞增系數(shù)一般在3.5%左右，而比較出色的則可以達(dá)到3.6%、3.8%。

可以觀察到，鑫福龍終身壽險的有效保額遞增系數(shù)不怎么優(yōu)秀，相比優(yōu)秀的產(chǎn)品就不是很出色了。

學(xué)姐整理了一些遞增系數(shù)高的終身壽險，有需要的小伙伴可以參考這篇榜單：

3. 提供豐富權(quán)益

鑫福龍終身壽險不光給予保障身故/全殘，還覆蓋了豐富的權(quán)益，就像是保單質(zhì)押貸款、減保、減額交清。

保單質(zhì)押貸款，實際上就是在合同有效期內(nèi)，投保人可以采用保單條例向保險公司申請一筆質(zhì)押貸款。

在出現(xiàn)急需資金的情況下，就可以通過合同條例向保險公司申請質(zhì)押貸款，進而拿到一筆資金來減小經(jīng)濟壓力。在按期償還貸款的情況下，這樣的話保單是不受影響的。

減保的意思是減少基本保額，保險公司將一筆基本保額進行退還減少部分對應(yīng)的現(xiàn)金價值。

假使想要提取保單的部分資金，那么可以向保險公司申請減保，從而獲得一些資金。

可以說減額交清，就是保險公司以保單的現(xiàn)金價值，作為保費實行一次性交清，基本保額、有效保額就可以相應(yīng)減少。

當(dāng)你不打算繼續(xù)繳納保費時，這樣一來可以請求辦理減額交清，獲得保險公司同意后，就無需繼續(xù)繳納保費了，保單效力不變。

還有很多保險術(shù)語，很多小伙伴都不了解，學(xué)姐都整理到這篇文章里，有需要的可以看看：

二、投保鑫福龍終身壽險前要注意這幾點！

1. 免責(zé)條款多

鑫福龍終身壽險規(guī)定了7條免責(zé)條款。

現(xiàn)在市場上的同類產(chǎn)品，免責(zé)條款一般是規(guī)定了5條左右，比較貼心的則只有3條。

與優(yōu)秀產(chǎn)品相對來說，鑫福龍終身壽險的免責(zé)條款數(shù)量是相當(dāng)多的。

免責(zé)條款，是保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任的范圍，包括于免責(zé)條款中的，保險公司都是不給予理賠金的。

因此，免責(zé)條款設(shè)置的越少越好，可以減少被保人出險不理賠的情況。

2. 保障較單一

鑫福龍終身壽險的保障內(nèi)容，僅包含有身故/全殘保險金。

而市面上的同類產(chǎn)品，有的還會覆蓋航空意外身故/全殘保險金、交通工具意外身故/全殘保險金等額外賠。

如果保險公司涵蓋了航空意外身故/全殘保險金，若是被保人因為航空意外導(dǎo)致身故/全殘，除了讓受益人得到身故/全殘保險金外，受益人還有機會享受到一筆航空意外身故/全殘保險金。

然而鑫福龍終身壽險并沒有設(shè)置這些保障，考慮不太周到。

綜合來說，鑫福龍終身壽險雖然投保年齡范圍非常人性化，包含了減保等權(quán)益，于是資金可靈活取用，但是規(guī)定的免責(zé)條款較多，保障比較少，打算投保的小伙伴，考慮清楚再配置！

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