很多小伙伴覺(jué)得利安人壽名氣小，在選擇產(chǎn)品上會(huì)更偏向于名氣大的保險(xiǎn)公司，但利安人壽旗下也是有不少讓人滿意的產(chǎn)品。

比起考慮出名的保險(xiǎn)公司，我們更應(yīng)該選擇優(yōu)秀的產(chǎn)品保障自己。

這不，利安人壽又推出了一款鑫福龍終身壽險(xiǎn)，這款產(chǎn)品保障是否出色呢？是否值得添加呢？

學(xué)姐今天就來(lái)詳細(xì)分析下這款產(chǎn)品！

由于篇幅有限，更多的分析就放到這篇文章里了，想要更多了解的可以看這篇文章：

一、鑫福龍終身壽險(xiǎn)背景大公開(kāi)！

在測(cè)評(píng)之前，小伙伴們先來(lái)閱讀下這款產(chǎn)品的保障圖：

1. 投保年齡范圍廣

瀏覽保障圖，可以看出鑫福龍終身壽險(xiǎn)的投保年齡是非常人性化的，只要符合滿28天，75周歲及以下標(biāo)準(zhǔn)的人群，都有機(jī)會(huì)購(gòu)買(mǎi)這款產(chǎn)品。

當(dāng)下市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品，投保年齡最高往往為60、65周歲，而鑫福龍終身壽險(xiǎn)最高可支持75周歲人群投保，是非常棒的。

囊括的投保年齡越廣泛，能夠選擇的人群就越多，能讓更多人群的投保需求得到滿足。

鑫福龍終身壽險(xiǎn)在投保年齡這方面的設(shè)置比較不錯(cuò)。

2. 有效保額遞增

鑫福龍終身壽險(xiǎn)設(shè)置的有效保額，從第二個(gè)保單年度起，每年采取3.5%的比例復(fù)利增長(zhǎng)。

倘若被保人持有保單的時(shí)間越長(zhǎng)，這樣情況下有效保額就越高，最終保險(xiǎn)公司賠償?shù)慕痤~就有可能越高。

當(dāng)下市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品，有效保額遞增系數(shù)一般規(guī)定在3.5%左右，而比較不錯(cuò)的則可以達(dá)到3.6%、3.8%。

可以觀察到，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的有效保額遞增系數(shù)不夠給力，相比優(yōu)秀的產(chǎn)品就不是很有吸引力了。

學(xué)姐整理了一些遞增系數(shù)高的終身壽險(xiǎn)，有需要的小伙伴可以參考這篇榜單：

3. 提供豐富權(quán)益

鑫福龍終身壽險(xiǎn)不光給予保障身故/全殘，還提供了豐富的權(quán)益，舉個(gè)例子像保單質(zhì)押貸款、減保、減額交清。

所謂保單質(zhì)押貸款，就是在合同有效期內(nèi)，投保人能夠憑借保單向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)一筆質(zhì)押貸款。

當(dāng)出現(xiàn)急需資金的時(shí)候，就可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)質(zhì)押貸款，這樣一來(lái)到手一筆資金來(lái)減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。只要按期償還貸款，保單則不會(huì)受到影響。

減保，可以理解為減少基本保額，保險(xiǎn)公司退還一筆基本保額，進(jìn)而減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

倘若想要提取保單的部分資金，則可以向保險(xiǎn)公司提出減保申請(qǐng)，如此一來(lái)拿到一些資金。

有關(guān)減額交清，事實(shí)上就是保險(xiǎn)公司以保單的現(xiàn)金價(jià)值，作為保費(fèi)一次性繳納完，基本保額、有效保額將會(huì)相對(duì)應(yīng)的減少。

當(dāng)你不想要將保費(fèi)繳納進(jìn)行到底時(shí)，則可以請(qǐng)求辦理減額交清，獲得保險(xiǎn)公司同意后，就可以不交保費(fèi)了，保單照樣有效。

還有很多保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)，很多小伙伴都不了解，學(xué)姐都整理到這篇文章里，有需要的可以看看：

二、投保鑫福龍終身壽險(xiǎn)前要注意這幾點(diǎn)！

1. 免責(zé)條款多

鑫福龍終身壽險(xiǎn)設(shè)置了7條免責(zé)條款。

當(dāng)今上線的同類產(chǎn)品，免責(zé)條款往往是5條左右，比較友好的則只有3條。

與優(yōu)秀產(chǎn)品比較而言，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款數(shù)量是屬于比較多的。

免責(zé)條款，實(shí)際上是保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任不給予承擔(dān)的范圍，包括于免責(zé)條款中的，保險(xiǎn)公司都是拒絕理賠的。

因此，免責(zé)條款規(guī)定的越少越好，能夠減少被保人出險(xiǎn)不理賠的情況出現(xiàn)。

2. 保障較單一

從鑫福龍終身壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容可以看出，僅設(shè)置有身故/全殘保險(xiǎn)金。

只是市面上的同類產(chǎn)品，有的還會(huì)提供航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金、交通工具意外身故/全殘保險(xiǎn)金等額外賠。

如果保險(xiǎn)公司涵蓋了航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金，一旦被保人因?yàn)楹娇找馔鈱?dǎo)致身故/全殘，除了提供身故/全殘保險(xiǎn)金外，受益人還有機(jī)會(huì)申領(lǐng)到一筆航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金。

然而鑫福龍終身壽險(xiǎn)并沒(méi)有設(shè)置這些保障，考慮不太周到。

綜合分析，鑫福龍終身壽險(xiǎn)雖然投保年齡范圍考慮周到，包含了減保等權(quán)益，那么資金可靈活取用，但是包含的免責(zé)條款較多，保障不多，想要投保的小伙伴，考慮清楚再做決定！

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