學(xué)會理財?shù)哪贻p人數(shù)量在不斷增加，他們的財富也得到了增長，而現(xiàn)在有很多理財?shù)姆绞?，保險里面的年金險產(chǎn)品，也可以讓我們用來理財。

有些上了年紀的人就不是很明白，難道投保年金險這類方法，當(dāng)真比把錢存進銀行更安全嗎？真的可以持續(xù)的拿到很高收益嗎？

銀行確實是一個很靠譜的地方，只是現(xiàn)今銀行的儲蓄利率實在太低，通過存錢來進行財富增值其實獲得的收益不高。

那究竟是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐這就跟大家講解一下！

深入了解前，對于保險不清楚的朋友請先看這篇保險知識匯總，方便更好的明白下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，那年金險和銀行儲蓄哪個更好呢？在具體分辨之前，我們首先要先把年金險弄清楚：

1、什么是年金險？

年金險屬于理財型保險，意思就是，指投保人或被保險人一次性就繳納完或者按期限交納保險費，保險人依照被保險人生存為基礎(chǔ)條件，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人去世了或保險合同期限滿了。

依據(jù)上圖我們可以判斷出理財資金的流向：

投保人向年金賬戶繳費后，在約定的時間，年金賬戶會返還生存金，而且保險公司會發(fā)一些不定金額的分紅；

生存金以及分紅一般情況下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶進行生息，利滾利；

萬能賬戶等同于一個活期賬戶，可以隨時追加存入，也可以隨時提取資金，但是還存在手續(xù)費。

然而并非全部的年金險產(chǎn)品都有著分紅或者萬能賬戶，甚至這些鮮明的特點，而今市面上的年金險已經(jīng)漸漸演變成多種類型，以下表格的4類是學(xué)姐對這些年金險的大致分類：

從上圖我們能夠得出的結(jié)論有，年金險真的比銀行儲蓄要龐雜不少。

學(xué)姐整理的這份分類解說比以往更為詳細，各位可以前往這篇文章觀看：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都復(fù)雜成這個樣子了，那為什么還是有那么多的人想要投保年金險呢？

那么這里就要講一講年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費可是越來越高了，需要花很多的金錢，為了孩子能夠比別人優(yōu)秀，家長們努力賺錢，也是希望給孩子更好的教育。

就拿小學(xué)來說，孩子除了需要在學(xué)校讀書之外，為了彌補課堂上的不足，還要參加各種補習(xí)班，除此以外，還有那些課堂外的興趣班，假若僅依賴靠銀行儲蓄是遠遠不夠的。

所以出現(xiàn)了專門為小朋友設(shè)計的年金險，叫教育年金險，作用就是協(xié)助各位家長早一點把孩子的教育資金計劃好。

這里就有篇文章是關(guān)于教育金產(chǎn)品的介紹，想進一步研究的朋友可以看看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

由于國家老齡化形勢越來越嚴峻，已經(jīng)有不少年輕人在擔(dān)心自己的晚年生活了，想要年老之后的退休生活好一點，就需要我們當(dāng)下就做出計劃。

小伙伴們在還年輕而且有付款能力的前提下抓緊時間，盡早為自己買一份年金險，等到退休了還有養(yǎng)老金可以拿。

（3）強制儲蓄

如果我們買了年金險，那就會成為儲蓄習(xí)慣。

就充分反應(yīng)出來上面說到的養(yǎng)老年金險的作用，另外購進年金保險的門檻并不高，價格最便宜的年金險，每年只要花5000塊就可以了，若是普通的上班族，一樣也是可以承擔(dān)的起的。

（4）財富傳承

對于高收入群體來說，他們的收入通常都是大于支出的，假如將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)留給后代，辦理繼承的手續(xù)可以說是很復(fù)雜的，并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大，所以借由購買高額的年金險的手段，如此一來不但能夠達到合理減少一些繳稅費而且可以財富傳承的意愿。

小伙伴們看到這里，認為年金險很不錯的小伙伴應(yīng)該不少吧，學(xué)姐建議你在買之前先來了解下這幾點內(nèi)容：

《學(xué)會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

關(guān)于年金險學(xué)姐說了不少，然而事實上年金險的很多基礎(chǔ)功能銀行儲蓄也具備，可能難以看出哪種方式更好？

所以朋友們一定要認真地瀏覽下面的對比，

1、收益

當(dāng)今央行定期存款基準利率在下面：0.35%的基準利率是活期存款擁有的，最高利率是三年期定期存款基準利率為2.75%。

但在年金險方面，它含有的最高預(yù)定利率是4.025%，一般來說，年金險的預(yù)定利率是在2.75%以上的。

不僅含有上面這些功能，年金險還能附加萬能賬戶進行復(fù)利增值，萬能賬戶的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金險，沒必要花時間找，學(xué)姐介紹給你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都受到銀保監(jiān)會的監(jiān)管，兩者都不存在安全性低的問題。

你認為保險公司會倒閉，不必顧慮，國家也會安排其他的保險公司接手管理，或直接銀保監(jiān)會接手管理，我們之前投保的保單還是會提供保障。

不信，大伙可以看看這篇文章的實例，閱讀完你就清楚了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多支持選擇5年定期，當(dāng)?shù)搅?年的時候，本金和利息是會一起返還回來的，不過如果中途需要用錢的話，是取得出來的，但是利率是按照活期來算。

年金險將會設(shè)置一個封閉期，最快拿錢也需要5年時間，假設(shè)中途想要取出來，損失是避免不了的，思考到這個問題，許多保險公司會在年金險上設(shè)置保單貸款方式，方便我們的資金進行短期周轉(zhuǎn)。

概而言之，投保年金險的好處比在銀行存錢更有利，跟銀行一樣安全，收益高于銀行。

但是，如果手頭不是很充裕，學(xué)姐建議大家還是先將人身保障做充足，關(guān)于理財險產(chǎn)品后一步考慮。

為何去選擇這款保障型保險？認真瀏覽一下這篇文章就會懂了：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢選擇放銀行還是購買年金險劃算"的圖文回答，望采納！

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