年輕人會理財?shù)脑絹碓蕉?，也讓自己財富得到了，而如今理財?shù)姆绞椒浅６?，保險里面的年金險產(chǎn)品，也可以讓我們用來理財。

一部分年紀較大的人可能就感到疑惑了難道像投保年金險這種方法，當真比把錢存進銀行還要安全嗎？是否可以穩(wěn)定的拿到高收益呢？

銀行確實是一個很靠譜的地方，然而現(xiàn)在銀行的儲蓄利率基本不高，如果想通過存錢的方式來進行財富增值其實是沒多少收益的。

那么，到底是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學姐今天就來給大家科普一些知識！

在說之前，不太懂保險的朋友要先看看這篇保險知識匯總，方便更好的明白下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪一個會更加好之前，我們得先知道年金險：

1、什么是年金險？

年金險主要是一種理財型保險，是指投保人或被保險人一次性交納或者按期來交納保險費，保險人依據(jù)被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死亡或保險合同到期限了。

從上面的圖中我們能夠得知理財資金的流向是什么樣的：

年金賬戶接收到投保人所交的費用之后，在約定的時間，年金賬戶會返還生存金，另外，保險公司會分發(fā)一些金額隨機的分紅；

生存金跟分紅正常情形下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶進行二次增值；

萬能賬戶相當于一個活期賬戶，在任意時間都可以追加存入和提取資金，可惜手續(xù)費沒有辦法不付。

然而不是所有的年金險產(chǎn)品都設置了分紅或者萬能賬戶，甚至這些特點，目前市面上的年金險已經(jīng)演變成多種類型，學姐把這些年金險大致分為以下表格里的4類：

上圖透露的信息有，年金險真的比銀行儲蓄要復雜得多。

學姐整理的這份分類解說十分詳細，大家可以直接看看這篇文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

既然年金險如此復雜，那為什么還是有那么多的人想要投保年金險呢？

年金險的功能，現(xiàn)在可以說一說了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是越來越高了，需要高額的資金，為了孩子不在起跑線上輸，父母們努力工作賺錢，也是想讓自己的孩子享受更優(yōu)質(zhì)的教育。

單單就說一個小學，孩子除了要上學，還要經(jīng)常參加各種校外補習來彌補課堂上的不足，除此以外，還有那些課堂外的興趣班，倘如只依靠是靠銀行儲蓄是吃不消的。

其實年金險中有一個教育年金險特別適合孩子，幫各位父母提前將小朋友的教育資金規(guī)劃好。

這里就有篇文章是關于教育金產(chǎn)品的介紹，想了解的朋友可以閱讀一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著國家老齡化問題逐漸嚴重，已經(jīng)有不少年輕人在擔心自己的晚年生活了，想要年老之后擁有高水平的退休生活，就需要我們當下就做出計劃。

小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費能力不低的前提下，提前購買一份養(yǎng)老年金險，到了退休后自然是可以領取一筆充足的養(yǎng)老金。

（3）強制儲蓄

買一份年金險，也能幫我們建立一個良好的儲蓄習慣。

就充分反應出來上面說到的養(yǎng)老年金險的作用，何況年金險投保門檻也不高，價格最低的年金險，一年只用支付5000元就能投保，就算普通的上班族同樣能夠承擔的起。

（4）財富傳承

對于全部高收入群體，他們的收入非?？捎^，比支出多很多，倘若將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)給后代留下，不只辦理繼承的手續(xù)很繁瑣，而且還很有可能被收取高額的遺產(chǎn)稅，于是借助入手高額的年金險的辦法，這樣財富傳承的目的能夠達到，又能夠合理的減少一些繳稅費。

大家瀏覽到這邊，應該有不少的小伙伴們感覺年金險很優(yōu)秀吧，但是想買年金險，這幾點要事先注意：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

對于年金險學姐說了挺多，但是事實上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重合了，哪種方式更好？小伙伴們可能無法辨別？

因此接下來的對比大家一定要認真耐心的瀏覽，

1、收益

當前央行定期存款基準利率如下：0.35%的基準利率是活期存款擁有的，規(guī)定的最高利率是：三年期定期存款基準利率為2.75%。

但在年金險方面，它含有的最高預定利率是4.025%，年金險的預定利率在一般情況下均高于2.75%。

除去上述內(nèi)容之外，年金險產(chǎn)品還可以附加萬能賬戶，這樣能夠給用戶復利增值，一般萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金險，不用花時間找，學姐雙手奉上：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管，兩者安全性沒的說。

你說保險公司會出現(xiàn)倒閉情況，也用不著太顧慮，國家也會幫助保險公司的，比如讓其他保險機構或銀保監(jiān)會管理，我們之前投保的保單還是具有效力。

懷疑的話，就點開這個鏈接看看，看完你就相信了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多能選5年定期，5年的時間一旦到了，返還的就是本金和利息，但要是中間要錢的話，是取得出來的，但是利率是按照活期來算。

年金險將會設置一個封閉期，最快拿錢也需要5年時間，如若中途想要取出來的話，有所損失是一定的，想到這個問題，保險公司便大多在年金險上提供保單貸款方式，對我們來講方便進行短期的資金周轉(zhuǎn)。

整體而言，投保年金險的好處比在銀行存錢更有利，安全性跟銀行相同，收益不比銀行低。

不過，假設費用不夠充裕，學姐的意見是大家先把人身保障做完善，關于理財險產(chǎn)品后一步考慮。

為何去選擇這款保障型保險？認真瀏覽一下這篇文章就會懂了：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢存銀行還是購買年金險"的圖文回答，望采納！

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