年輕人會理財?shù)脑絹碓蕉啵沧屪约贺敻坏玫搅?，而如今理財?shù)姆绞椒浅６?，購買的保險里面的年金險也可以用來理財。

有些年紀(jì)大的人群就很困惑，難道類似于投保年金險這樣的方式，比起把錢存進(jìn)銀行的安全性更高嗎？收益就一定穩(wěn)定、更高嗎？

銀行真的是很安全的一個地方，只是現(xiàn)在銀行提供的儲蓄利率很低，通過存錢來進(jìn)行財富增值其實獲得的收益不高。

那么，到底是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐今天就來給大家科普一些知識！

科普之前，要是不熟悉保險的話就先點開這個鏈接看看這篇保險知識匯總吧，方便更好的明白下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，究竟是年金險比較好還是銀行儲蓄比較好，在具體分辨之前，我們要先把年金險了解透徹：

1、什么是年金險？

年金險就是理財型保險，是指投保人或被保險人一次性交付或按期限來交付保險費，保險人以被保險人生存為依據(jù)，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死去或保險合同期到期。

上圖反映出理財資金的流向：

投保人往年金賬戶當(dāng)中交了錢以后，就在事先約好的時間里，年金賬戶會返還一筆生存金，除此之外，還可以得到一些保險公司發(fā)放的金額隨機(jī)的分紅；

生存金和分紅通常會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶進(jìn)行二次增值；

萬能賬戶等同于一個活期賬戶，任何時候都可以追加存入和提取資金，可惜手續(xù)費沒有辦法不付。

然而不是所有的年金險產(chǎn)品都設(shè)置了分紅或者萬能賬戶，甚至這些典型特征，當(dāng)前市面上的年金險已經(jīng)逐漸演變成不同的類型，下面表格當(dāng)中的這些年金險學(xué)姐己經(jīng)對其進(jìn)行的大致分類，一共是4類：

上圖告訴我們的信息有，年金險的確比銀行儲蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐也整理更為詳細(xì)的分類解說，大家可以直接看看這篇文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

既然年金險這么復(fù)雜，那為何想投保年金險的人數(shù)還是如此多呢？

那么這里就要講一講年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是逐漸變多了，需要大量的資金，為了孩子能夠在起跑線上超越他人，父母們努力工作賺錢，也是想讓自己的孩子享受更優(yōu)質(zhì)的教育。

比方說小學(xué)，孩子除了在學(xué)校上學(xué)以外，為了彌補課堂上的不足，還要參加各種補習(xí)班，此外，還得參加課堂外的那些興趣班，要是光靠銀行儲蓄是招架不住的。

因此，年金險中也有教育年金險產(chǎn)品，是專門為孩子設(shè)計的，能夠幫助家長更好地為孩子的教育做規(guī)劃。

下面這篇內(nèi)容主要圍繞的就是教育金產(chǎn)品，對這方面有興趣的小伙伴可以看一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

現(xiàn)在國家老年人口占總?cè)丝诘谋壤絹碓礁撸瑩?dān)憂自己老年生活的年輕人也越來越多了，想要年老之后的退休生活豐富多彩，就需要我們現(xiàn)在就進(jìn)行規(guī)劃了。

朋友們借著還有精力與此同時有負(fù)擔(dān)能力的前提下，提前為自己買入一份養(yǎng)老年金險，等到退休了還有養(yǎng)老金可以拿。

（3）強制儲蓄

買年金險有助于我們形成良好的儲蓄習(xí)慣。

學(xué)姐上面說到的養(yǎng)老年金險就明顯體現(xiàn)出來，況且買入年金保險的門坎也比較低，只要一年花5000塊就能投保，價格最便宜的年金險，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）財富傳承

從高收入群體的視角，他們的收入情況非常不錯，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于支出，如果留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，除了辦理繼承的手續(xù)是極其繁瑣外，同時存在很大的概率會被收取昂貴的遺產(chǎn)稅，所以借由購買高額的年金險的手段，如此一來不但能夠達(dá)到合理減少一些繳稅費而且可以財富傳承的意愿。

看到這兒，認(rèn)為年金險性價比高的小伙伴應(yīng)該不占少數(shù)吧，但在買年金險之前先來了解下這幾點：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

學(xué)姐談了不少，事實上年金險的很多基本功能銀行儲蓄也能實現(xiàn)，朋友們可能沒有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀？

所以接下來的對比，小伙伴們一定要認(rèn)真看，

1、收益

現(xiàn)在央行定期存款基準(zhǔn)利率情況如下：活期存款基準(zhǔn)利率為0.35%，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%就被當(dāng)做最高利率。

然而年金險含有的最高預(yù)定利率是4.025%，一般來說，年金險的預(yù)定利率是在2.75%以上的。

年金險不但含有上面的功能，年金險產(chǎn)品還可以附加萬能賬戶，這樣能夠給用戶復(fù)利增值，一般萬能賬戶有1.75-3%左右的保底利率。

要是目前你有意投保一款高收益的年金險，不用費工夫找，學(xué)姐這就引薦：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都受到銀保監(jiān)會的監(jiān)管，兩者都不存在安全性低的問題。

你擔(dān)心保險公司會倒閉，不必?fù)?dān)心，國家也會想其他辦法的，比如安排其他的保險公司或銀保監(jiān)會接手管理的，我們之前投保的保單不會失效。

倘若懷疑的話，建議瀏覽一下此文，瀏覽完你就明白學(xué)姐有沒有騙人了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可選5年定期，一旦5年后，退還本金和利息，然而假使中途需要資金的話，可以直接去取出來，不過利率是按活期來算。

年金險的封閉期必不可少，最快把錢取出來也得5年時間，倘若中途想要取出來，難免有損失，正是這個問題的原因，保險公司便大多在年金險上提供保單貸款方式，為我們解決了短期內(nèi)資金困難的問題。

概而言之，跟銀行存錢相比投保年金險更有利，安全性跟銀行相同，收益不比銀行低。

然而，萬一經(jīng)濟(jì)不富裕，學(xué)姐建議大家還是先將人身保障做充足，再思量理財險產(chǎn)品。

我們?yōu)槭裁匆徺I保障型保險？有想法的朋友可以參考一下這篇文章：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢投年金險還是存銀行可靠"的圖文回答，望采納！

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