越來越多的年輕人學(xué)會了理財，增加自己的財富，而如今理財?shù)姆绞蕉喾N多樣，比如購買保險里面的年金險產(chǎn)品，是可以理財?shù)摹?/p>

有些人上了年紀(jì)的人就疑惑了，難道投保年金險等這類型的方式，要比把錢存進(jìn)銀行還要安全嗎？穩(wěn)定的高收益是肯定到手的嗎？

銀行是一個非?？煽坎诲e的地方，然而現(xiàn)在銀行的儲蓄利率基本不高，若想通過存錢來進(jìn)行財富增值，那就是想多了，因?yàn)楂@得的收益不高。

那么，我們是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐今天就來給大家科普一些知識！

大家在看之前，要是不熟悉保險的話就先點(diǎn)開這個鏈接看看這篇保險知識匯總吧，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，究竟是年金險比較好還是銀行儲蓄比較好，在具體分辨之前，我們首先要先把年金險弄清楚：

1、什么是年金險？

年金險屬于理財型保險，意思是，投保人或被保險人一次或按期交納保險費(fèi)，保險人以被保險人生存為依據(jù)，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死去或保險合同期到期。

根據(jù)上圖內(nèi)容，我們能夠找到理財資金的流向：

投保人往年金賬戶當(dāng)中交了錢以后，就在事先約好的時間里，年金賬戶會返還一筆生存金，另外，保險公司會分發(fā)一些金額隨機(jī)的分紅；

生存金以及分紅一般情況下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，通過萬能賬戶累計生息；

萬能賬戶其實(shí)就相當(dāng)一個活期賬戶，追加存入和提取基金都不受時間限制，可惜還有手續(xù)費(fèi)。

然而并非全部的年金險產(chǎn)品都有著分紅或者萬能賬戶，甚至這些特點(diǎn)，現(xiàn)在市面上已有多種類型的年金險存在，學(xué)姐將這些年金險大概分了一下類，分成了下面表格當(dāng)中的4類：

從上圖我們可以看出，年金險真的比銀行儲蓄的復(fù)雜程度增加了不少。

學(xué)姐整理的這份分類解說比以往更為詳細(xì)，朋友們可以瀏覽一下后面這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都這么復(fù)雜了，那為何想購買年金險的人群仍然如此龐大呢？

以下講的是年金險的功能：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是越來越高了，需要花費(fèi)不小的資金，為了孩子能夠在起跑線上超越他人，父母們努力工作賺錢，也是想讓自己的孩子享受更優(yōu)質(zhì)的教育。

舉個例子，比如說小學(xué),孩子不僅要上學(xué)，為了彌補(bǔ)課堂上的不足，還要參加各種補(bǔ)習(xí)班，而且還得上課堂外的興趣班，倘如只依靠是靠銀行儲蓄是吃不消的。

年金險產(chǎn)品中有一個針對小朋友需求設(shè)計的教育年金險，幫各位父母提前將小朋友的教育資金規(guī)劃好。

下面這篇文章講解了很多關(guān)于教育金產(chǎn)品的內(nèi)容，想進(jìn)一步研究的朋友可以看看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

因?yàn)槔淆g化問題在我國越來越嚴(yán)重，擔(dān)憂自己老年生活的年輕人也越來越多了，想要年老之后擁有高水平的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就開始計劃。

大家趁著還相對年輕并且有經(jīng)濟(jì)支付能力的前提下，提前為自己買入一份養(yǎng)老年金險，等到退休的時候就有養(yǎng)老金拿了。

（3）強(qiáng)制儲蓄

如果我們買了年金險，那就會成為儲蓄習(xí)慣。

上述養(yǎng)老年金險的作用就彰顯出來，并且購買年金保險的門檻也不是很高，價格最低的年金險，一年只用支付5000元就能投保，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）財富傳承

對于全部高收入群體，他們的收入通常都是大于支出的，假如將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)留給后代，不但辦理繼承的手續(xù)是很繁雜的，而且還很有可能被收取高額的遺產(chǎn)稅，于是借助入手高額的年金險的辦法，被保人的最終目的是財富傳承和合理減少一些繳稅費(fèi)，是可以達(dá)到的。

大家看到這兒，應(yīng)該都認(rèn)為年金險值得買吧，學(xué)姐建議你在買之前先來了解下這幾點(diǎn)內(nèi)容：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

關(guān)于年金險學(xué)姐講了這么多，然而事實(shí)上年金險的很多基礎(chǔ)功能銀行儲蓄也具備，朋友們可能沒有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀？

因此大家一定要耐心仔細(xì)地看下面的對比，

1、收益

下面是現(xiàn)階段央行定期存款基準(zhǔn)利率：活期存款擁有0.35%的基準(zhǔn)利率，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%就被當(dāng)做最高利率。

而年金險是最高預(yù)定利率是4.025%，大部分年金險的預(yù)定利率也是高于2.75%的。

年金險不僅含有以上功能，年金險還能附加萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值，萬能賬戶的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金險，不用費(fèi)工夫找，學(xué)姐這就引薦：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都?xì)w銀保監(jiān)會監(jiān)管，兩者都不存在安全性低的問題。

你說保險公司會出現(xiàn)倒閉情況，也不要過于擔(dān)心，國家會授權(quán)給其他的保險公司銀保監(jiān)會管理，我們之前投保的保單不會失效。

心存疑慮的話，就讀一下這篇文章吧，瞅完你心里的顧慮就會打消了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可以選擇5年定期，5年的時間一旦到了，返還的就是本金和利息，然而假使中途需要資金的話，是能取出來的，只是利率是依據(jù)活期來算。

設(shè)置封閉期是年金險必不可少的，最快把錢取出來也得5年時間，倘若中途想要取出來，難免有損失，考慮到這個問題，不少保險公司會在年金險上提供保單貸款功能，便于我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

總的來說，投保年金險的優(yōu)點(diǎn)比在銀行存錢更劃算，安全性跟銀行沒有區(qū)別，銀行收益比它低。

不過，假如手頭不寬裕的話，大家先把人身保障做完善學(xué)姐認(rèn)為會更好，關(guān)于理財險產(chǎn)品后一步考慮。

我們?yōu)槭裁匆徺I保障型保險？好奇的小伙伴就看一下這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢投保年金險還是存銀行靠譜"的圖文回答，望采納！

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