年輕人會(huì)理財(cái)?shù)脑絹?lái)越多，也讓自己財(cái)富得到了，而當(dāng)下理財(cái)?shù)姆绞角姘俟?，就連保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)也能理財(cái)。

有些上了年紀(jì)的人就會(huì)產(chǎn)生疑惑，難道像投保年金險(xiǎn)等方式，真的比把錢存進(jìn)銀行更加靠譜嗎？可以拿到穩(wěn)定不變的高收益嗎？

銀行的確是個(gè)安全可靠的地方，但銀行的儲(chǔ)蓄利率現(xiàn)在普通不高，如果想通過(guò)存錢的方式來(lái)進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)是沒(méi)多少收益的。

那究竟把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐馬上就跟大家說(shuō)一下！

深入了解前，沒(méi)怎么接觸保險(xiǎn)的伙伴建議先瞧瞧這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總，方便更好的明白下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄究竟哪個(gè)比較好之前，我們要先把年金險(xiǎn)了解透徹：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)作為一款理財(cái)型保險(xiǎn)，意思就是，指投保人或被保險(xiǎn)人一次性就繳納完或者按期限交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人是以被保險(xiǎn)人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，一直到被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同到期限了。

依據(jù)上圖我們可以判斷出理財(cái)資金的流向：

投保人向年金賬戶繳費(fèi)后，就在事先約好的時(shí)間里，年金賬戶會(huì)返還一筆生存金，而且保險(xiǎn)公司會(huì)發(fā)一些不定金額的分紅；

生存金和分紅通常會(huì)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶，由萬(wàn)能賬戶累計(jì)生息；

萬(wàn)能賬戶，可以說(shuō)是一個(gè)活期賬戶，可以隨時(shí)追加存入，也可以隨時(shí)提取資金，可惜還有手續(xù)費(fèi)。

然而不是所有的年金險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)置了分紅或者萬(wàn)能賬戶，以至這些突出的特點(diǎn)，當(dāng)今市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)存在多種類型，下面表格當(dāng)中的這些年金險(xiǎn)學(xué)姐己經(jīng)對(duì)其進(jìn)行的大致分類，一共是4類：

從上圖我們能夠得出的結(jié)論有，年金險(xiǎn)真的比銀行儲(chǔ)蓄的復(fù)雜程度增加了不少。

學(xué)姐也整理更為詳細(xì)的分類解說(shuō)，大家可以直接看看這篇文章：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)都復(fù)雜成這個(gè)樣子了，那為什么還是有那么多的人想要投保年金險(xiǎn)呢？

這里就說(shuō)說(shuō)年金險(xiǎn)的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費(fèi)可是越來(lái)越多了，要有大量的資金，為了孩子比別人好，父母在工作崗位上拼搏，也是想為孩子提供更加優(yōu)質(zhì)的教育。

舉個(gè)例子，比如說(shuō)小學(xué),孩子不但需要上學(xué)，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，來(lái)達(dá)到彌補(bǔ)課堂不足的目的，不僅如此，還有課堂外的興趣班，假使只是靠銀行儲(chǔ)蓄是支付不起的。

所以出現(xiàn)了專門(mén)為小朋友設(shè)計(jì)的年金險(xiǎn)，叫教育年金險(xiǎn)，能夠幫助家長(zhǎng)更好地為孩子的教育做規(guī)劃。

下面這篇內(nèi)容主要圍繞的就是教育金產(chǎn)品，想進(jìn)一步研究的朋友可以看看：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

因?yàn)槔淆g化問(wèn)題在我國(guó)越來(lái)越嚴(yán)重，有不少的年輕人在擔(dān)憂自己以后老了的生活，想要年老之后過(guò)上豐富多彩的退休生活，就需要我們當(dāng)下就做出計(jì)劃。

我們趁還朝氣蓬勃且有購(gòu)買能力的前提下，早早購(gòu)入一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，等到了退休就能得到不少的養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

要是我們買一份年金險(xiǎn)的話，是可以養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣的。

上述養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用就彰顯出來(lái)，并且購(gòu)買年金保險(xiǎn)的門(mén)檻也不是很高，每年只需要花5000元就可以購(gòu)買價(jià)格最低的年金險(xiǎn)了，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）財(cái)富傳承

對(duì)于高收入群體來(lái)說(shuō)，他們的收入情況非常不錯(cuò)，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于支出，如果留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，辦理繼承的手續(xù)事實(shí)上是特別復(fù)雜的，并且有很大的可能性會(huì)被收取高額的遺產(chǎn)稅，所以通過(guò)購(gòu)買高額的年金險(xiǎn)，可以達(dá)到財(cái)富傳承和合理減少一些繳稅費(fèi)用的目的。

看到這里，應(yīng)該有更多的小伙伴們認(rèn)為年金險(xiǎn)很不錯(cuò)吧，但是想買年金險(xiǎn)，這幾點(diǎn)要事先注意：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

對(duì)于年金險(xiǎn)學(xué)姐說(shuō)了挺多，但是事實(shí)上年金險(xiǎn)的很多功能是與銀行儲(chǔ)蓄重合了，朋友們可能沒(méi)有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀？

所以接下來(lái)的對(duì)比，小伙伴們一定要認(rèn)真看，

1、收益

當(dāng)前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下：0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款擁有的，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%，這就是最高利率。

但是年金險(xiǎn)包含4.025%的最高預(yù)定利率，很多年金險(xiǎn)的預(yù)定利率一樣是高于2.75%的。

除了上面所說(shuō)的之外，年金險(xiǎn)還可以附加可以復(fù)利增值的萬(wàn)能賬戶，萬(wàn)能賬戶通常具有1.75-3%左右的保底利率。

若是目前你對(duì)投保一款高收益的年金險(xiǎn)有意向，不用浪費(fèi)時(shí)間找，學(xué)姐讓你推薦：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都?xì)w銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，兩者安全性都很好。

你害怕保險(xiǎn)公司會(huì)出現(xiàn)倒閉情況，沒(méi)有必要操心，國(guó)家也會(huì)安排其他的保險(xiǎn)公司或直接銀保監(jiān)會(huì)接手管理的，我們之前投保的保單還是會(huì)提供保障。

懷疑的話，就點(diǎn)開(kāi)這個(gè)鏈接看看，保證看完都不會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司存在什么顧慮：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最多支持選擇5年定期，當(dāng)?shù)搅?年的時(shí)候，本金和利息是會(huì)一起返還回來(lái)的，可是如若中途急需用錢的話，可以隨意領(lǐng)取，然而利率是據(jù)活期來(lái)算。

年金險(xiǎn)的封閉期必不可少，最快把錢拿到手也得等待5年的時(shí)間，如果中途想要取出來(lái)，會(huì)有所損失，基于這個(gè)問(wèn)題，有不少的保險(xiǎn)公司會(huì)在年金險(xiǎn)上設(shè)置保單貸款方式，為我們解決了短期內(nèi)資金困難的問(wèn)題。

整體而言，在銀行存錢不如投保年金險(xiǎn)有利，跟銀行一樣安全，收益高于銀行。

不過(guò)，假設(shè)費(fèi)用不夠充裕，學(xué)姐覺(jué)得大家最好先做充足人身保障，再計(jì)劃理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的事宜。

為何要選擇購(gòu)買保障型保險(xiǎn)？好奇的小伙伴就看一下這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "有多余的錢購(gòu)買年金險(xiǎn)還是存銀行靠譜"的圖文回答，望采納！

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