有越來越多的年輕人掌握了理財?shù)募寄埽屪约旱呢敻坏玫搅嗽鲩L，而當(dāng)下理財?shù)姆绞角姘俟?，比如購買保險里面的年金險產(chǎn)品，是可以理財?shù)摹?/p>

有些上了年紀(jì)的人就不是很明白，難道像投保年金險等方式，比起把錢存進(jìn)銀行的安全性更高嗎？真的能夠獲得穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行還是很值得我們相信的，只是現(xiàn)今銀行的儲蓄利率實(shí)在太低，用存錢的方法來進(jìn)行財富增值其實(shí)并不能獲得多高的收益。

那究竟是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐馬上就來幫大家分析一下！

深入了解前，不太了解保險的朋友可以先點(diǎn)開這篇保險知識匯總看看，才能更好的知道下文在講什么內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，那年金險和銀行儲蓄哪個更好呢？在具體分辨之前，我們要先充分的了解年金險：

1、什么是年金險？

年金險作為一款理財型保險，意思就是，指投保人或被保險人一次性就繳納完或者按期限交納保險費(fèi)，保險人依據(jù)被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死去或保險合同期到期。

從上圖內(nèi)容中我們能夠發(fā)現(xiàn)理財資金的流向是這個樣子的：

投保人在年金賬戶里交過了錢，在約定的時間，年金賬戶會返還生存金，此外，保險公司會給一些分紅，但金額不固定；

生存金與分紅一般情形之下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，通過萬能賬戶累計生息；

萬能賬戶其實(shí)就相當(dāng)一個活期賬戶，追加存入和提取資金在什么時候都可以進(jìn)行，可惜還有手續(xù)費(fèi)。

然而不是所有的年金險產(chǎn)品都設(shè)置了分紅或者萬能賬戶，以至這些突出的特點(diǎn)，當(dāng)今市面上的年金險已經(jīng)存在多種類型，學(xué)姐把這些年金險大致分為以下表格里的4類：

上面的圖片準(zhǔn)確的告訴我們，年金險真的比銀行儲蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐也整理為更詳細(xì)的分類解說，各位可以前往這篇文章觀看：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都這么復(fù)雜了，那為何想投保年金險的人數(shù)還是如此多呢？

年金險的功能，現(xiàn)在可以說一說了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是慢慢變高了，要有大量的金錢，為了孩子比別人好，父母們努力工作賺錢，也是想讓自己的孩子享受更優(yōu)質(zhì)的教育。

就拿小學(xué)來說，孩子不但需要上學(xué)，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，補(bǔ)充課堂沒有學(xué)到的內(nèi)容，此外，還得參加課堂外的那些興趣班，如果僅僅是靠銀行儲蓄是很難應(yīng)付得來的。

因此，年金險中也有教育年金險產(chǎn)品，是專門為孩子設(shè)計的，幫各位父母提前將小朋友的教育資金規(guī)劃好。

下面這篇文章就是給大家介紹一下教育金產(chǎn)品，想進(jìn)一步研究的朋友可以看看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

由于國家老齡化形勢越來越嚴(yán)峻，已經(jīng)有很多年輕人擔(dān)憂自己的老年生活，想要年老之后過上好一點(diǎn)的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就進(jìn)行規(guī)劃了。

朋友們借著還有精力與此同時有負(fù)擔(dān)能力的前提下，早早給自己買一份養(yǎng)老年金險，等到退休的年齡還能領(lǐng)到養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲蓄

如果我們買了年金險，那就會成為儲蓄習(xí)慣。

就能集中的體現(xiàn)出來上面說到的——養(yǎng)老年金險的作用，另外購進(jìn)年金保險的門檻并不高，最便宜的年金險一年只需5000元就能投保，對于普通的上班族來說，也可以負(fù)擔(dān)得起。

（4）財富傳承

從高收入群體的處境來看，他們的收入通常都是大于支出的，若是留給后代的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不僅辦理繼承手續(xù)很繁瑣，與此同時被收取高額的遺產(chǎn)稅的可能性不低，所以借由購買高額的年金險的手段，這樣財富傳承的目的能夠達(dá)到，又能夠合理的減少一些繳稅費(fèi)。

看到這兒，認(rèn)為年金險性價比高的小伙伴應(yīng)該不占少數(shù)吧，不過要是有小伙伴想購買年金險，需要小心這幾點(diǎn)：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

學(xué)姐講了不少，不過其實(shí)年金險的一些功能銀行儲蓄也能實(shí)現(xiàn)，朋友們可能對哪種方式更好不是很了解？

因此接下來的對比大家一定要認(rèn)真耐心的瀏覽，

1、收益

當(dāng)前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下：活期存款有0.35%的基準(zhǔn)利率，最高利率是三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

但在年金險方面，它含有的最高預(yù)定利率是4.025%，在年金險的預(yù)定利率方面，大部分都高于2.75%。

除卻上述功能，年金保險還可以附加復(fù)利增值的通用賬戶，萬能賬戶的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金險，無需花時間找，學(xué)姐告訴你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會直接監(jiān)管銀行和保險，兩者都很安全。

你說保險公司會出現(xiàn)倒閉情況，不必?fù)?dān)心，國家也會安排其他的保險公司接手管理，或直接銀保監(jiān)會接手管理，我們之前投保的保單還是管用。

懷疑的話，就點(diǎn)開這個鏈接看看，保證看完都不會對保險公司存在什么顧慮：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可以選擇5年定期，一旦5年后，退還本金和利息，但是倘若中途有急用的話，是取得出來的，只是利率是依據(jù)活期來算。

年金險的話會設(shè)置一個封閉期，最快領(lǐng)錢也要5年時間，如果中途想要取出來，會有所損失，正是這個問題的原因，一部分保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，短期的資金周轉(zhuǎn)對于我們來說很方便。

總而言之，與在銀行存錢比起來投保年金險好處更多，安全性跟銀行相同，收益不比銀行低。

然而，萬一經(jīng)濟(jì)不富裕，學(xué)姐以為大家先把人身保障做齊全是最好的，再計劃理財險產(chǎn)品的事宜。

我們?yōu)槭裁匆徺I保障型保險？想知道的小伙伴好好看看這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢選擇投資年金險還是存銀行好"的圖文回答，望采納！

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