基本上，年金險的收益波動比較小，而且與其他大多數(shù)理財形式比較起來看，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險也沒有多大，那么年金險也是很多朋友的理財?shù)谝贿x。

然而在年金險里面，其實(shí)也有類型的區(qū)分，比如普通型、萬能型、分紅型、投資連結(jié)型等，那這些類型年金險的收益的波動都不大嗎？在學(xué)姐看來是不一定的~

最近幾個小伙伴通過后臺聯(lián)系學(xué)姐，咨詢中信保誠推出的這款「慧盈人生」年金保險（投資連結(jié)型）?？吹侥銈兇来烙麆拥哪?，學(xué)姐也想盡快給消費(fèi)者測評一下這款產(chǎn)品。

撞日不如今日，隨即大家就跟隨學(xué)姐的腳步，來一起看一下中信保誠「慧盈人生」年金保險（投資連結(jié)型）優(yōu)不優(yōu)秀吧~

在開始測評之前，大家也可以先看看這篇文章，對年金險先有一個系統(tǒng)的了解：

一．「慧盈人生」保障、權(quán)益情況分析！

先帶大家看看產(chǎn)品精華圖吧：

1.基本保障中規(guī)中矩

作為保險公司推出的一款產(chǎn)品，我們在尋求收益期間，先關(guān)注一下保障內(nèi)容也是可以的?！富塾松鼓杲鸨ｋU（投資連結(jié)型）配備了年金和身故保險金這些基本保障，這個保障設(shè)置并不出彩。

年金險具有儲蓄特點(diǎn)，基本上需要等待一段時間才有年金領(lǐng)取，如上面介紹的這款產(chǎn)品就是從合同生效滿五個保單年度后，等年金受益人在申請合同的保險金后，才會按照一定比例按年支付年金。年金的給付比例是每個保單周年日賬戶價值的百分之一。

放眼身故保險金，則是依據(jù)合同累計已交保險費(fèi)減去累計已部分提取金額（含部分提取費(fèi)用）和累計已領(lǐng)取年金之后的余額，和收到理賠申請并完成資料審核當(dāng)日投資單位價格結(jié)算的保單賬戶價值這兩者的較大者進(jìn)行賠付。

2.權(quán)益設(shè)置較為豐富

以權(quán)益為重點(diǎn)看的話，「慧盈人生」年金保險（投資連結(jié)型）有豐富的設(shè)置，涵蓋了部分提取、持續(xù)獎金和保險單借款等權(quán)益。

“部分提取”主要指的是在合同有效期內(nèi)，消費(fèi)者可以提出提取部分保單賬戶價值申請，這時候保險公司將按收到并同意此申請當(dāng)日的投資單位價格結(jié)算該部分保單賬戶價值扣除部分提取費(fèi)用后，遵循合同將余額給付給大家。

其中，部分提取費(fèi)用實(shí)質(zhì)上就是部分提取時申請?zhí)崛〉谋钨~戶價值的一定比例，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：第1個保單年度4%，第2個保單年度3%，第3-5個保單年度1%，日后各保單年度部分提取費(fèi)用為0%。

再一個就是，每個保單年度部分提取的金額不能比已交保險費(fèi)的20%高，同時每次申請?zhí)崛〉慕痤~和每次提取后剩余的保單賬戶價值必須高于保司當(dāng)時規(guī)定的數(shù)額（含）。要是部分提取后保單賬戶價值為零，這樣的話合同效力終止。

到了合同的第5個保單周年日，保司將給付躉繳保險費(fèi)扣除累計已部分提取金額（含部分提取費(fèi)用）后的1%作為持續(xù)獎金；尤其是在第七個和第十個保單周年日，持續(xù)獎金的給付的比例則為0.5%。給付的持續(xù)獎金將按指定投資賬戶配置投資單位存入保單賬戶中。

在保單借款這方面，小伙伴們應(yīng)該都很熟悉了。不過要注意最高可借款的金額是合同現(xiàn)金價值的70%扣除尚未清償?shù)谋ｋU單借款及利息后的余額，并且借款時間最長不能超過六個月。

囿于篇幅，學(xué)姐對「慧盈人生」的產(chǎn)品情況就暫時不再做展開說明了，需要了解詳情的朋友可以移步這篇測評文章：

二．「慧盈人生」適合什么樣的人投保？

1.有一定的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險承擔(dān)能力

為什么推薦有經(jīng)濟(jì)風(fēng)險承擔(dān)的能力在選擇這款產(chǎn)品？其實(shí)原因在于這款年金險的類型上。其實(shí)這本身就是一款投資連結(jié)險，沒有確定的收益。針對這款產(chǎn)品的保險說明，保司已經(jīng)明確注明“產(chǎn)品投資風(fēng)險由投保人承擔(dān)”。

以我們平時見到的萬能險為例，還包含了一個可能為2.5%或者3%的保底利率，分紅險盡管紅利水平也是不確定的，某些年度可能為0，但比較起來經(jīng)濟(jì)風(fēng)險不會比投資連結(jié)險的更大。

一方面，中信保誠「慧盈人生」年金保險（投資連結(jié)型）的實(shí)際收益可能顯示為負(fù)值，同時，配置這款產(chǎn)品還需要繳納一定比例的資產(chǎn)管理費(fèi)和初始費(fèi)用。因此若是不是有一定的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險承擔(dān)能力，假如考慮投保這款產(chǎn)品的話，可以再仔細(xì)對比看看~

2.自身保障型保險已配置齊全

然而作為一款理財保險，中信保誠「慧盈人生」年金保險（投資連結(jié)型）保障并不夠充分，雖然該產(chǎn)品提供身故保障，但并未投保我們所需的健康保障和意外保障。

所以大家在考慮配置這樣的理財保險/理財性質(zhì)保險之前，一定要先保證自己已經(jīng)將保障型的保險配置齊全了。

像我們大多數(shù)人都需要投保的有重疾險、百萬醫(yī)療險和意外險，學(xué)姐在此也一并教大家怎么選擇。

比較不錯的重疾險不僅要覆蓋高發(fā)重疾對應(yīng)的輕/中癥疾病保障，而且輕/中癥保障提供的比例要分別達(dá)到基本保額的30%和60%，另外最好還要有設(shè)置惡性腫瘤-重度多次賠付和重疾額外賠付。

百萬醫(yī)療險的作用主要是對社會醫(yī)保不報銷的部分費(fèi)用進(jìn)行報銷，大家在入手的時候可以重點(diǎn)瀏覽免賠額、保障內(nèi)容等事項(xiàng)。至于意外險，我們主要看產(chǎn)品是否有意外醫(yī)療和猝死保障等。

相信學(xué)姐進(jìn)一步解析過后，大家也比較明白了。綜合分析，要知道中信保誠「慧盈人生」年金保險（投資連結(jié)型）作為一款投資連結(jié)險，其經(jīng)濟(jì)風(fēng)險相較而言是比較大的，并且保障不太出色。

如果大家想要通過投保進(jìn)行理財，首先要確認(rèn)自己是否已經(jīng)將保障型保險配置齊全，其次要確認(rèn)自己是否有足夠的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險承擔(dān)能力。學(xué)姐這里也有一些收益不錯的年金險產(chǎn)品，大家不妨貨比多家之后再做決定：

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