普遍而言，年金險(xiǎn)的收益沒有明顯的波動(dòng)，而且和其他大多數(shù)理財(cái)形式一對比，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)也更小，那么年金險(xiǎn)也是很多朋友的理財(cái)?shù)谝贿x。

就年金險(xiǎn)而言，其實(shí)也有不同的類型，好比普通型、萬能型、分紅型、投資連結(jié)型等，那這些類型年金險(xiǎn)的收益都是一樣穩(wěn)健的嗎？在學(xué)姐看來是不一定的~

學(xué)姐近期的私信里有幾位都是咨詢中信保誠推出的這款「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）?？吹侥銈兦榫w高昂的樣子，學(xué)姐也想盡快給大家測評這款產(chǎn)品。

撞日不如今日，馬上跟隨學(xué)姐的腳步，一同了解一下中信保誠「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）的具體情況吧~

在開始測評之前，大家也可以先看看這篇文章，對年金險(xiǎn)先有一個(gè)系統(tǒng)的了解：

一．「慧盈人生」保障、權(quán)益情況分析！

先帶大家對產(chǎn)品精華圖做個(gè)了解吧：

1.基本保障中規(guī)中矩

作為一款保障比較不錯(cuò)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們除了尋求收益以外，先關(guān)注一下保障內(nèi)容也無妨?！富塾松鼓杲鸨ｋU(xiǎn)（投資連結(jié)型）的基本保障為年金和身故保險(xiǎn)金，這個(gè)保障設(shè)置是比較中規(guī)中矩的。

年金險(xiǎn)包括儲(chǔ)蓄特點(diǎn)，通常需要等待一段時(shí)間才有年金領(lǐng)取，如上面介紹的這款產(chǎn)品就是從合同生效滿五個(gè)保單年度后，年金受益人提出申請并經(jīng)公司同意后，每年才能給付相應(yīng)年金。年金的給付比例是每個(gè)保單周年日賬戶價(jià)值的百分之一。

在身故保險(xiǎn)金方面，則是按照合同累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)減去累計(jì)已部分提取金額（含部分提取費(fèi)用）和累計(jì)已領(lǐng)取年金之后的余額，和收到理賠申請并完成資料審核當(dāng)日投資單位價(jià)格結(jié)算的保單賬戶價(jià)值二者取大進(jìn)行賠付。

2.權(quán)益設(shè)置較為豐富

若從權(quán)益方面講，「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）的設(shè)置還是比較豐富的，提供了部分提取、持續(xù)獎(jiǎng)金和保險(xiǎn)單借款等權(quán)益。

“部分提取”其實(shí)是指在合同有效期內(nèi)，消費(fèi)者有資格申請?zhí)崛〔糠直钨~戶價(jià)值，保險(xiǎn)公司將根據(jù)合同按收到并同意此申請當(dāng)日的投資單位價(jià)格結(jié)算該部分保單賬戶價(jià)值扣除部分提取費(fèi)用后，參考合同將余額給付給大家。

其中，部分提取費(fèi)用其實(shí)就是部分提取時(shí)申請?zhí)崛〉谋钨~戶價(jià)值的一定比例，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：第1個(gè)保單年度的部分提取費(fèi)用按照保單賬戶價(jià)值的4%進(jìn)行計(jì)算，將保單賬戶價(jià)值的3%作為第2個(gè)保單年度的部分提取費(fèi)用，第3-5個(gè)保單年度的部分提取費(fèi)用是保單賬戶價(jià)值的1%，之后各保單年度部分提取費(fèi)用為0%。

除此之外，每個(gè)保單年度部分提取的金額不可以大于已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%，再者每次申請?zhí)崛〉慕痤~和每次提取后剩余的保單賬戶價(jià)值不能比保司當(dāng)時(shí)規(guī)定的數(shù)額少。倘若部分提取后保單賬戶價(jià)值為零，那么合同就失去了效力。

待到合同的第5個(gè)保單周年日的時(shí)候，保司將以躉繳保險(xiǎn)費(fèi)扣除累計(jì)已部分提取金額（含部分提取費(fèi)用）后的1%進(jìn)行持續(xù)獎(jiǎng)金賠付；尤其是在第七個(gè)和第十個(gè)保單周年日，那么此時(shí)持續(xù)獎(jiǎng)金的給付比例為0.5%。給付的持續(xù)獎(jiǎng)金將按指定投資賬戶購買投資單位存入保單賬戶中。

在保單借款這方面，估計(jì)很多人都比較了解。只是要注意最高可借款的金額是合同現(xiàn)金價(jià)值的70%扣除尚未清償?shù)谋ｋU(xiǎn)單借款及利息后的余額，而且最長的借款期限只能為六個(gè)月。

囿于篇幅，學(xué)姐對「慧盈人生」的產(chǎn)品情況就暫時(shí)不再做展開說明了，需要了解詳情的朋友可以移步這篇測評文章：

二．「慧盈人生」適合什么樣的人投保？

1.有一定的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力

為什么告訴大家有一定經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力之后再去投保這款產(chǎn)品呢？主要原因是因?yàn)檫@款年金險(xiǎn)的類型有特殊的情況。這也屬于一款投資連結(jié)保險(xiǎn)，無法確定到底有多少收益。然而這款產(chǎn)品的保險(xiǎn)說明方面，保司已經(jīng)直接表示“產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)”。

就好比我們平時(shí)見到的萬能險(xiǎn)，還添加了一個(gè)可能為2.5%或者3%的保底利率，分紅險(xiǎn)雖然紅利水平也不太穩(wěn)定，提醒大家某些年度可能為0，但比較起來經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)比投資連結(jié)險(xiǎn)的更大。

一方面，中信保誠「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）的實(shí)際收益可能為負(fù)值，其次，配置這款產(chǎn)品還需要繳納一定比例的資產(chǎn)管理費(fèi)和初始費(fèi)用。這樣來看假如不是有一定的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，假如考慮投保這款產(chǎn)品的話，建議慎重考慮~

2.自身保障型保險(xiǎn)已配置齊全

可是作為一款理財(cái)保險(xiǎn)而言，中信保誠「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）的保障還是比較薄弱的，雖然有身故保障，但并未投保我們所需的健康保障和意外保障。

所以大家在考慮購買這樣的理財(cái)保險(xiǎn)/理財(cái)性質(zhì)保險(xiǎn)之前，一定要先保證自己已經(jīng)將保障型的保險(xiǎn)配置齊全了。

像我們大多數(shù)人都需要投保的有重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，學(xué)姐在此也一并教大家怎么選擇。

讓人滿意的重疾險(xiǎn)不僅要覆蓋高發(fā)重疾對應(yīng)的輕/中癥疾病保障，而且輕/中癥保障規(guī)定的比例要分別達(dá)到基本保額的30%和60%，另外最好還要有惡性腫瘤-重度多次賠付和重疾額外賠付。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)主要是對社會(huì)醫(yī)保不報(bào)銷的部分費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，大家在投保的時(shí)候可以重點(diǎn)查看免賠額、保障內(nèi)容等事項(xiàng)。針對意外險(xiǎn)看，我們主要看產(chǎn)品是否有添加意外醫(yī)療和猝死保障等。

相信學(xué)姐認(rèn)真介紹過后，大家也很熟悉了?？偟膩碚f，中信保誠「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）屬于一款投資連結(jié)險(xiǎn)，其經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)相對來說是比較大的，并且保障不太充足。

如果大家想要通過投保進(jìn)行理財(cái)，首先要確認(rèn)自己是否已經(jīng)將保障型保險(xiǎn)配置齊全，其次要確認(rèn)自己是否有足夠的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。學(xué)姐這里也有一些收益不錯(cuò)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，大家不妨貨比多家之后再做決定：

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