正常情況下，年金險(xiǎn)的收益比較平穩(wěn)，而且相較于其他大多數(shù)理財(cái)形式而言，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)也沒那么高，于是年金險(xiǎn)也是很多朋友的理財(cái)最好選擇。

就年金險(xiǎn)而言，其實(shí)也有不同的類型，譬如普通型、萬(wàn)能型、分紅型、投資連結(jié)型等，那這些類型年金險(xiǎn)的收益都沒有明顯波動(dòng)嗎？學(xué)姐認(rèn)為不一定~

最近學(xué)姐的私信里有關(guān)于中信保誠(chéng)推出的這款「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）的相關(guān)咨詢?？吹侥銈兦榫w高昂的樣子，學(xué)姐實(shí)際上也想盡快給大家測(cè)評(píng)一下這款產(chǎn)品。

今天就很合適，緊接著大家就跟隨學(xué)姐的腳步，一同了解一下中信保誠(chéng)「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）的具體情況吧~

在開始測(cè)評(píng)之前，大家也可以先看看這篇文章，對(duì)年金險(xiǎn)先有一個(gè)系統(tǒng)的了解：

一．「慧盈人生」保障、權(quán)益情況分析！

朋友們，先來看一張產(chǎn)品精華圖吧：

1.基本保障中規(guī)中矩

若選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品投保，我們?cè)趯で笫找嫫陂g，先關(guān)注一下保障內(nèi)容也是可以的?！富塾松鼓杲鸨ｋU(xiǎn)（投資連結(jié)型）配備了年金和身故保險(xiǎn)金這些基本保障，這個(gè)保障設(shè)置沒有太大的特色。

年金險(xiǎn)含有儲(chǔ)蓄特點(diǎn)，一般情況下需要等待一段時(shí)間才有年金領(lǐng)取，如這款產(chǎn)品就是從合同生效第五個(gè)保單年度后的首個(gè)年生效對(duì)應(yīng)日，待年金受益人完成年金申請(qǐng)后，年金才會(huì)按年支付到其手上。領(lǐng)取比例是當(dāng)時(shí)合同約定的每個(gè)保單周年日賬戶價(jià)值的1%。

若只看身故保險(xiǎn)金的話，則是根據(jù)合同累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)減去累計(jì)已部分提取金額（含部分提取費(fèi)用）和累計(jì)已領(lǐng)取年金之后的余額，和收到理賠申請(qǐng)并完成資料審核當(dāng)日投資單位價(jià)格結(jié)算的保單賬戶價(jià)值這兩個(gè)里面最大的一個(gè)來賠償。

2.權(quán)益設(shè)置較為豐富

單看權(quán)益的話，「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）的設(shè)置相當(dāng)齊全，包括了部分提取、持續(xù)獎(jiǎng)金和保險(xiǎn)單借款等。

“部分提取”說的是在合同有效期內(nèi)，消費(fèi)者可以提出提取部分保單賬戶價(jià)值的請(qǐng)求，保險(xiǎn)公司將如約按收到并同意此申請(qǐng)當(dāng)日的投資單位價(jià)格結(jié)算該部分保單賬戶價(jià)值扣除部分提取費(fèi)用后，如約將余額給付給大家。

其中，部分提取費(fèi)用其實(shí)就是部分提取時(shí)申請(qǐng)?zhí)崛〉谋钨~戶價(jià)值的一定比例，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按照以下進(jìn)行：第1個(gè)保單年度的部分提取費(fèi)用即保單賬戶價(jià)值的4%，第2個(gè)保單年度的部分提取費(fèi)用按照保單賬戶價(jià)值的3%進(jìn)行計(jì)算，第3-5個(gè)保單年度的部分提取費(fèi)用按照保單賬戶價(jià)值的1%進(jìn)行計(jì)算，之后各保單年度部分提取費(fèi)用為0%。

此外，每個(gè)保單年度部分提取的金額不能高于已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%，再者每次申請(qǐng)?zhí)崛〉慕痤~和每次提取后剩余的保單賬戶價(jià)值不能比保司當(dāng)時(shí)規(guī)定的數(shù)額少。要是部分提取后保單賬戶價(jià)值為零，這樣一合同效力終止。

直到合同的第5個(gè)保單周年日的時(shí)候，保司將以躉繳保險(xiǎn)費(fèi)扣除累計(jì)已部分提取金額（含部分提取費(fèi)用）后的1%進(jìn)行持續(xù)獎(jiǎng)金賠付；等到第七個(gè)以及第十個(gè)保單周年日時(shí)，持續(xù)獎(jiǎng)金的給付的比例則為0.5%。給付的持續(xù)獎(jiǎng)金將按指定投資賬戶入手投資單位存入保單賬戶中。

至于保險(xiǎn)單借款，應(yīng)該很多小伙伴都熟悉。要注意最高可借款的金額是合同現(xiàn)金價(jià)值的70%扣除尚未清償?shù)谋ｋU(xiǎn)單借款及利息后的余額，且借款期限不得超過6個(gè)月。

囿于篇幅，學(xué)姐對(duì)「慧盈人生」的產(chǎn)品情況就暫時(shí)不再做展開說明了，需要了解詳情的朋友可以移步這篇測(cè)評(píng)文章：

二．「慧盈人生」適合什么樣的人投保？

1.有一定的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力

可能很多人不知道我們?yōu)槭裁唇ㄗh大家有經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的能力再去投保該款產(chǎn)品呢？主要原因是因?yàn)檫@款年金險(xiǎn)的類型有特殊的情況。其實(shí)這本身就是一款投資連結(jié)險(xiǎn)，沒有確定的收益。尤其是在該款產(chǎn)品的保險(xiǎn)說明當(dāng)中，保司已經(jīng)明確注明“產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)”。

就拿我們平時(shí)見到的萬(wàn)能險(xiǎn)來講，還規(guī)定了一個(gè)可能為2.5%或者3%的保底利率，分紅險(xiǎn)即使紅利水平也是不確定的，要清楚某些年度可能為0，但對(duì)比來看經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)比投資連結(jié)險(xiǎn)的更大。

一方面，中信保誠(chéng)「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）的實(shí)際收益可能顯示為負(fù)值，并且，考慮這款產(chǎn)品還需要繳納一定比例的資產(chǎn)管理費(fèi)和初始費(fèi)用。由此可見要是不是有一定的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，如果非常喜歡這款產(chǎn)品的話，不妨再考慮一下吧~

2.自身保障型保險(xiǎn)已配置齊全

作為理財(cái)保險(xiǎn)，中信保誠(chéng)「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）保障確實(shí)不充分，雖然有身故保障，但并未考慮到我們所需的健康保障和意外保障。

所以大家在考慮購(gòu)買這樣的理財(cái)保險(xiǎn)/理財(cái)性質(zhì)保險(xiǎn)之前，一定要先確認(rèn)自己已經(jīng)將保障型的保險(xiǎn)入手齊全了。

像我們大多數(shù)人都需要入手的有重疾險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，學(xué)姐在此也一并教大家如何挑選。

值得稱贊的重疾險(xiǎn)不僅要覆蓋高發(fā)重疾對(duì)應(yīng)的輕/中癥疾病保障，而且輕/中癥保障添加的比例要分別達(dá)到基本保額的30%和60%，另外最好還要有規(guī)定惡性腫瘤-重度多次賠付和重疾額外賠付。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)主要是對(duì)社會(huì)醫(yī)保不允許報(bào)銷的部分費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，大家在投保的時(shí)候可以重點(diǎn)分析免賠額、保障內(nèi)容等事項(xiàng)。就意外險(xiǎn)來說，我們主要看產(chǎn)品是否有提供意外醫(yī)療和猝死保障等。

相信學(xué)姐具體聊過后，大家也很熟悉了。綜合分析，要明白中信保誠(chéng)「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）作為一款投資連結(jié)險(xiǎn)，其經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來說是比較大的，并且保障略顯薄弱。

如果大家想要通過投保進(jìn)行理財(cái)，首先要確認(rèn)自己是否已經(jīng)將保障型保險(xiǎn)配置齊全，其次要確認(rèn)自己是否有足夠的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。學(xué)姐這里也有一些收益不錯(cuò)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，大家不妨貨比多家之后再做決定：

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