通常來說，年金險(xiǎn)的收益波動(dòng)不大，而且相對(duì)于其他大多數(shù)理財(cái)形式來說，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)也沒那么高，因此年金險(xiǎn)也是很多朋友的理財(cái)最佳選擇。

不過在年金險(xiǎn)中，實(shí)際上也有類型的區(qū)分，就普通型、萬能型、分紅型、投資連結(jié)型等而言，那這些類型年金險(xiǎn)的收益的波動(dòng)都不大嗎？在學(xué)姐看來是不一定的~

最近學(xué)姐的私信里有關(guān)于中信保誠推出的這款「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）的相關(guān)咨詢。發(fā)現(xiàn)大家已經(jīng)翹首以待了，學(xué)姐也想盡快給大家對(duì)這款產(chǎn)品進(jìn)行測(cè)評(píng)。

今天非常合適，下面大家就跟隨學(xué)姐的腳步，一同了解一下中信保誠「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）的具體情況吧~

在開始測(cè)評(píng)之前，大家也可以先看看這篇文章，對(duì)年金險(xiǎn)先有一個(gè)系統(tǒng)的了解：

一．「慧盈人生」保障、權(quán)益情況分析！

先帶大家對(duì)產(chǎn)品精華圖做個(gè)了解吧：

1.基本保障中規(guī)中矩

作為保險(xiǎn)公司能夠提供的保障類產(chǎn)品，我們?cè)趯で笫找嬷?，先關(guān)注一下保障內(nèi)容也無妨?！富塾松鼓杲鸨ｋU(xiǎn)（投資連結(jié)型）支持年金和身故保險(xiǎn)金這些基本保障，這個(gè)保障設(shè)置沒有太大的優(yōu)點(diǎn)。

年金險(xiǎn)包括儲(chǔ)蓄特點(diǎn)，正常情況下需要等待一段時(shí)間才有年金領(lǐng)取，以這款產(chǎn)品為例，就是從合同生效后的第五個(gè)保單周年日次日起，經(jīng)年金受益人申請(qǐng)并由保險(xiǎn)公司審核通過后，每年才能給付相應(yīng)年金。年金的領(lǐng)取比例是每個(gè)保單周年日賬戶價(jià)值的1%。

在身故保險(xiǎn)金方面，則是遵循合同累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)減去累計(jì)已部分提取金額（含部分提取費(fèi)用）和累計(jì)已領(lǐng)取年金之后的余額，和收到理賠申請(qǐng)并完成資料審核當(dāng)日投資單位價(jià)格結(jié)算的保單賬戶價(jià)值這兩者的較大者來給付。

2.權(quán)益設(shè)置較為豐富

單看權(quán)益的話，「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）的設(shè)置相當(dāng)齊全，支持部分提取、持續(xù)獎(jiǎng)金和保險(xiǎn)單借款等權(quán)益。

“部分提取”說的是在合同有效期內(nèi)，消費(fèi)者可以提出提取部分保單賬戶價(jià)值申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司將如約按收到并同意此申請(qǐng)當(dāng)日的投資單位價(jià)格結(jié)算該部分保單賬戶價(jià)值扣除部分提取費(fèi)用后，遵循合同將余額給付給大家。

其中，部分提取費(fèi)用指的是部分提取時(shí)申請(qǐng)?zhí)崛〉谋钨~戶價(jià)值的一定比例，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)如下所示：第1個(gè)保單年度的部分提取費(fèi)用計(jì)算方式是保單賬戶價(jià)值的4%，第2個(gè)保單年度3%，第3-5個(gè)保單年度的部分提取費(fèi)用按照保單賬戶價(jià)值的1%進(jìn)行計(jì)算，以后各保單年度0%。

另外，每個(gè)保單年度部分提取的金額不能超過已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%，再者每次申請(qǐng)?zhí)崛〉慕痤~和每次提取后剩余的保單賬戶價(jià)值不能比保司當(dāng)時(shí)規(guī)定的數(shù)額少。假設(shè)部分提取后保單賬戶價(jià)值為零，這樣一合同效力終止。

直到合同的第5個(gè)保單周年日的時(shí)候，保司將提供給被保人躉繳保險(xiǎn)費(fèi)扣除累計(jì)已部分提取金額（含部分提取費(fèi)用）后的1%的持續(xù)獎(jiǎng)金；等到第七個(gè)以及第十個(gè)保單周年日時(shí)，這個(gè)時(shí)候提供持續(xù)獎(jiǎng)金給付比例0.5%。給付的持續(xù)獎(jiǎng)金將按指定投資賬戶置備投資單位存入保單賬戶中。

至于保險(xiǎn)單借款，相信大家并不陌生。不過要注意最高可借款的金額是合同現(xiàn)金價(jià)值的70%扣除尚未清償?shù)谋ｋU(xiǎn)單借款及利息后的余額，目前說設(shè)置的最長借款期限是六個(gè)月。

囿于篇幅，學(xué)姐對(duì)「慧盈人生」的產(chǎn)品情況就暫時(shí)不再做展開說明了，需要了解詳情的朋友可以移步這篇測(cè)評(píng)文章：

二．「慧盈人生」適合什么樣的人投保？

1.有一定的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力

為什么不推薦沒有經(jīng)濟(jì)能力的人群投保這款產(chǎn)品呢？最主要的原因是這款年金險(xiǎn)的類型有一點(diǎn)特殊。這款保險(xiǎn)本身就是投資連結(jié)險(xiǎn)，根本不能準(zhǔn)確的判斷出收益有多少。然而這款產(chǎn)品的保險(xiǎn)說明方面，保司已經(jīng)詳細(xì)表示“產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)”。

以我們平時(shí)見到的萬能險(xiǎn)為例，還包含了一個(gè)可能為2.5%或者3%的保底利率，分紅險(xiǎn)雖然紅利水平也不太穩(wěn)定，提醒大家某些年度可能為0，但相較而言經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)比投資連結(jié)險(xiǎn)的更大。

一方面，中信保誠「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）的實(shí)際收益可能變成負(fù)值，另一方面，投保這款產(chǎn)品還需要繳納一定比例的資產(chǎn)管理費(fèi)和初始費(fèi)用。這樣來看假如不是有一定的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，如果很想投保該款產(chǎn)品，建議多多考慮~

2.自身保障型保險(xiǎn)已配置齊全

當(dāng)初作為一款理財(cái)保險(xiǎn)來說，中信保誠「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）保障還是有一點(diǎn)弱的，雖然有身故保障，但并未包含我們所需的健康保障和意外保障。

所以大家在考慮添加這樣的理財(cái)保險(xiǎn)/理財(cái)性質(zhì)保險(xiǎn)之前，一定要先確認(rèn)自己已經(jīng)將保障型的保險(xiǎn)添加齊全了。

像我們大多數(shù)人都需要添加的有重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，學(xué)姐在此也一并教大家如何配置。

比較不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)不僅要覆蓋高發(fā)重疾對(duì)應(yīng)的輕/中癥疾病保障，而且輕/中癥保障包含的比例要分別達(dá)到基本保額的30%和60%，另外最好還要有規(guī)定惡性腫瘤-重度多次賠付和重疾額外賠付。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的作用主要是對(duì)社會(huì)醫(yī)保不報(bào)銷的部分費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，大家在投保的時(shí)候可以重點(diǎn)關(guān)注免賠額、保障內(nèi)容等事項(xiàng)。放眼意外險(xiǎn)的話，我們主要看產(chǎn)品是否有規(guī)定意外醫(yī)療和猝死保障等。

相信學(xué)姐多角度剖析過后，大家也心中有數(shù)了。綜上所述，要清楚中信保誠「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）作為一款投資連結(jié)險(xiǎn)，其經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是比較大的，并且保障略顯薄弱。

如果大家想要通過投保進(jìn)行理財(cái)，首先要確認(rèn)自己是否已經(jīng)將保障型保險(xiǎn)配置齊全，其次要確認(rèn)自己是否有足夠的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。學(xué)姐這里也有一些收益不錯(cuò)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，大家不妨貨比多家之后再做決定：

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！