一般情況下，年金險的收益是比較穩(wěn)健的，而且相較于其他大多數(shù)理財形式而言，經(jīng)濟風(fēng)險也不大，這樣一來年金險也是不少朋友的理財首選。

可是在年金險中，實質(zhì)上也有類型的區(qū)分，好比普通型、萬能型、分紅型、投資連結(jié)型等，那這些類型年金險的收益都具有穩(wěn)定性嗎？學(xué)姐認為現(xiàn)實有所差別~

最近后臺就有幾位朋友在向?qū)W姐咨詢中信保誠推出的這款「慧盈人生」年金保險（投資連結(jié)型）。發(fā)現(xiàn)大家已經(jīng)翹首以待了，學(xué)姐實際上也想盡快給大家測評一下這款產(chǎn)品。

不如就今天，接下來大家就跟隨學(xué)姐的腳步，來一起看看中信保誠「慧盈人生」年金保險（投資連結(jié)型）的情況究竟如何吧~

在開始測評之前，大家也可以先看看這篇文章，對年金險先有一個系統(tǒng)的了解：

一．「慧盈人生」保障、權(quán)益情況分析！

先帶大家閱讀一下產(chǎn)品精華圖吧：

1.基本保障中規(guī)中矩

作為保險公司能夠提供的保障類產(chǎn)品，我們在尋求收益的過程中，最好先關(guān)注一下保障內(nèi)容?！富塾松鼓杲鸨ｋU（投資連結(jié)型）涵蓋了年金和身故保險金這些基本保障，這個保障設(shè)置比較平常。

年金險囊括儲蓄特點，一般來說需要等待一段時間才有年金領(lǐng)取，像這款產(chǎn)品就是從合同生效后的第五個保單周年日次日起，經(jīng)年金受益人申請并由保險公司審核通過后，每年才能給付相應(yīng)年金。按照每個保單周年日賬戶價值的1%給付年金。

有關(guān)身故保險金方面講，則是憑借合同累計已交保險費減去累計已部分提取金額（含部分提取費用）和累計已領(lǐng)取年金之后的余額，和收到理賠申請并完成資料審核當(dāng)日投資單位價格結(jié)算的保單賬戶價值這兩者的較大者進行賠付。

2.權(quán)益設(shè)置較為豐富

就權(quán)益而言，「慧盈人生」年金保險（投資連結(jié)型）提供了較為齊全的權(quán)益，支持部分提取、持續(xù)獎金和保險單借款等權(quán)益。

“部分提取”是說明了在合同有效期內(nèi)，消費者可以提出提取部分保單賬戶價值的請求，保險公司將根據(jù)合同按收到并同意此申請當(dāng)日的投資單位價格結(jié)算該部分保單賬戶價值扣除部分提取費用后，參考合同將余額給付給大家。

其中，部分提取費用可以說是部分提取時申請?zhí)崛〉谋钨~戶價值的一定比例，詳細的收費標準為：第1個保單年度的部分提取費用計算方式是保單賬戶價值的4%，將保單賬戶價值的3%作為第2個保單年度的部分提取費用，第3-5個保單年度的部分提取費用計算方式是保單賬戶價值的1%，往日各保單年度部分提取費用為0%。

再者，每個保單年度部分提取的金額不能在已交保險費的20%以上，再者每次申請?zhí)崛〉慕痤~和每次提取后剩余的保單賬戶價值不能比保司當(dāng)時規(guī)定的數(shù)額少。要是部分提取后保單賬戶價值為零，那么合同就失去了效力。

到了合同的第5個保單周年日，保司給付的持續(xù)獎金為躉繳保險費扣除累計已部分提取金額（含部分提取費用）后的1%；尤其是在第七個和第十個保單周年日，此時持續(xù)獎金給付比例為0.5%。給付的持續(xù)獎金將按指定投資賬戶配備投資單位存入保單賬戶中。

在保單的借款這一塊兒，小伙伴們應(yīng)該都很熟悉了。要注意最高可借款的金額是合同現(xiàn)金價值的70%扣除尚未清償?shù)谋ｋU單借款及利息后的余額，并且借款時間最長不能超過六個月。

囿于篇幅，學(xué)姐對「慧盈人生」的產(chǎn)品情況就暫時不再做展開說明了，需要了解詳情的朋友可以移步這篇測評文章：

二．「慧盈人生」適合什么樣的人投保？

1.有一定的經(jīng)濟風(fēng)險承擔(dān)能力

為什么不推薦沒有經(jīng)濟能力的人群投保這款產(chǎn)品呢？主要原因是因為這款年金險的類型有特殊的情況。其實這是款投資連結(jié)險，收益是完全不確定的。在產(chǎn)品說明書上，保司已經(jīng)明確告訴大家“產(chǎn)品投資風(fēng)險由投保人承擔(dān)”。

像我們平時見到的萬能險，還規(guī)定了一個可能為2.5%或者3%的保底利率，分紅險雖然紅利水平也不太穩(wěn)定，同時某些年度可能為0，但相比之下經(jīng)濟風(fēng)險不會比投資連結(jié)險的更大。

一方面，中信保誠「慧盈人生」年金保險（投資連結(jié)型）的實際收益可能直接為負值，同時，購買這款產(chǎn)品還需要繳納一定比例的資產(chǎn)管理費和初始費用。于是假設(shè)不是有一定的經(jīng)濟風(fēng)險承擔(dān)能力，想要投保這款產(chǎn)品的話，建議慎重考慮~

2.自身保障型保險已配置齊全

可是作為一款理財保險而言，中信保誠「慧盈人生」年金保險（投資連結(jié)型）的保障還是比較薄弱的，雖然能提供身故保障，但并未選擇我們所需的健康保障和意外保障。

所以大家在準備投保這樣的理財保險/理財性質(zhì)保險之前，一定要先確認自己已經(jīng)將保障型的保險購買齊全了。

像我們大多數(shù)人都需要選擇的有重疾險、百萬醫(yī)療險和意外險，學(xué)姐在此也一并教大家怎么選擇。

比較不錯的重疾險不僅要覆蓋高發(fā)重疾對應(yīng)的輕/中癥疾病保障，而且輕/中癥保障提供的比例要分別達到基本保額的30%和60%，另外最好還要有設(shè)置惡性腫瘤-重度多次賠付和重疾額外賠付。

百萬醫(yī)療險的長處主要是對社會醫(yī)保不報銷的部分費用進行報銷，大家在投保的時候可以重點查看免賠額、保障內(nèi)容等事項。至于意外險，我們主要看產(chǎn)品是否有涵蓋意外醫(yī)療和猝死保障等。

相信學(xué)姐詳細分析過后，大家心中也都有把握了。總的來說，要清楚中信保誠「慧盈人生」年金保險（投資連結(jié)型）作為一款投資連結(jié)險，其經(jīng)濟風(fēng)險是比較大的，并且保障不是很全面。

如果大家想要通過投保進行理財，首先要確認自己是否已經(jīng)將保障型保險配置齊全，其次要確認自己是否有足夠的經(jīng)濟風(fēng)險承擔(dān)能力。學(xué)姐這里也有一些收益不錯的年金險產(chǎn)品，大家不妨貨比多家之后再做決定：

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