有越來越多的年輕人掌握了理財?shù)募寄?，讓自己的財富得到了增長，而現(xiàn)在有很多理財?shù)姆绞?，像平時購買保險里面的年金險也是可以用來理財?shù)摹?/p>

一部分年紀(jì)較大的人可能就感到疑惑了難道投保年金險等這類型的方式，當(dāng)真比把錢存進銀行更安全嗎？真的可以持續(xù)的拿到很高收益嗎？

銀行的確是個安全可靠的地方，但銀行的儲蓄利率現(xiàn)在普通不高，用存錢的方法來進行財富增值其實并不能獲得多高的收益。

那究竟是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐這就跟大家講解一下！

研究之前，對于保險不清楚的朋友請先看這篇保險知識匯總，以便更好的接受下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，這會兒還沒正式開始分辨年金險和銀行儲蓄到底哪一個更好，我們要先了解年金險：

1、什么是年金險？

年金險屬于理財型保險，意思是指，投保人或被保險人一次性或者按期限來交納保險費，保險人依據(jù)被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死亡或保險合同到期限了。

從上圖我們可知理財資金的流向是這樣的：

年金賬戶接收到投保人所交的費用之后，在合同簽訂的期限里，年金賬戶會返還生存金，而且保險公司會發(fā)一些不定金額的分紅；

生存金與分紅一般情形之下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶累計生息；

萬能賬戶其實就相當(dāng)一個活期賬戶，追加存入和提取資金在什么時候都可以進行，不過手續(xù)費還在。

然而部分年金險產(chǎn)品是沒有分紅或者萬能賬戶的，以至這些突出的特點，當(dāng)今市面上的年金險已經(jīng)存在多種類型，這些款年金險大致被學(xué)姐分成了下面表格里的4類：

從上圖我們能夠得出的結(jié)論有，年金險的確比銀行儲蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐也整理出一份更為詳細(xì)的分類解說，小伙伴們可以看一看下文：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

既然年金險如此復(fù)雜，那為什么想購買年金險的人還是這么多呢？

以下講的是年金險的功能：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是漸漸變高了，要有大量的資金，為了不讓孩子輸在起跑線上，父母拼命工作就是希望為孩子提供更好的教育環(huán)境。

像小學(xué)，孩子除了在學(xué)校上學(xué)以外，還需要參加各種補習(xí)班，彌補課堂上的沒學(xué)到的知識，不僅如此，還有課堂外的興趣班，假若僅依賴靠銀行儲蓄是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

所以年金險中也有專門為孩子設(shè)計的教育年金險產(chǎn)品，可以提前幫家長們規(guī)劃孩子的教育資金。

下面這篇文章就是給大家介紹一下教育金產(chǎn)品，感興趣的朋友可以看看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

因為老齡化問題在我國越來越嚴(yán)重，有一大部分青年人在憂慮自己的晚年生活，想要過上好的退休生活，就需要我們當(dāng)下就做出計劃。

朋友們借著還有精力與此同時有負(fù)擔(dān)能力的前提下，盡早為自己買一份年金險，到了退休后自然是可以領(lǐng)取一筆充足的養(yǎng)老金。

（3）強制儲蓄

購買年金險，同樣可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。

學(xué)姐上面說到的養(yǎng)老年金險就明顯體現(xiàn)出來，另外買進年金保險的門檻也較低，最便宜的年金險一年只需5000元就能投保，對于普通的上班族來說，也可以負(fù)擔(dān)得起。

（4）財富傳承

從高收入群體的視角，他們的收入要比支出多得多，倘若將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)給后代留下，不僅辦理繼承手續(xù)很繁瑣，與此同時被收取高額的遺產(chǎn)稅的可能性不低，所以通過添置高額的年金險這樣的方式，如此一來能夠達到合理減少一些繳稅費以及財富傳承的意愿。

小伙伴們看到這里，認(rèn)為年金險很不錯的小伙伴應(yīng)該不少吧，想購買年金險的朋友得特別注意這幾點：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

學(xué)姐花費這么多口舌在年金險上，但是事實上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重合了，朋友們可能沒有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀？

因此大家一定要耐心仔細(xì)地看下面的對比，

1、收益

現(xiàn)在央行定期存款基準(zhǔn)利率情況如下：活期存款擁有0.35%的基準(zhǔn)利率，最高利率是2.75%的三年期定期存款基準(zhǔn)利率。

不過對于年金險來說，它的最高預(yù)定利率為4.025%，在年金險的預(yù)定利率方面，大部分都高于2.75%。

年金險不僅含有以上功能，年金險還可以附加可以復(fù)利增值的萬能賬戶，通常萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%這個范圍左右。

如果你現(xiàn)在就像投保一款高收益的年金險，不用浪費時間找，學(xué)姐讓你推薦：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都規(guī)劃于銀保監(jiān)會監(jiān)管之下的，兩者安全性都是杠杠的。

你認(rèn)為保險公司會倒閉，也不要過于擔(dān)心，國家會授權(quán)給其他的保險公司銀保監(jiān)會管理，我們之前投保的保單還是具有效力。

不相信的話，請看此文，瀏覽完你就明白學(xué)姐有沒有騙人了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多能夠選5年定期，一旦5年后，退還本金和利息，可是如若中途急需用錢的話，可以隨意領(lǐng)取，只是利率是依據(jù)活期來算。

設(shè)置封閉期是年金險必不可少的，最快拿錢也需要5年時間，若是中途想要取出來，損失是不可避免的，由于這個問題，一部分保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，我們進行短期的資金周轉(zhuǎn)很方便。

根據(jù)以上所說，在銀行存錢不如投保年金險有利，有銀行同樣的安全性，收益比銀行更多。

但是，如果手頭不是很充裕，學(xué)姐認(rèn)為大伙還是先將人身保障做充足更好，再思量理財險產(chǎn)品。

買保障型保險的原因是什么呢？認(rèn)真瀏覽一下這篇文章就會懂了：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢選擇投保年金險還是存銀行靠譜"的圖文回答，望采納！

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