當(dāng)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)也還在初步發(fā)展階段，特別多注重保險(xiǎn)的朋友，都喜歡入手香港保險(xiǎn)，覺(jué)得香港保險(xiǎn)更值得信賴一些。

但是在幾十年的發(fā)展下，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)日趨完善，那么如今我們還用得著到香港配備保險(xiǎn)嗎？香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)哪些地方不一致？?jī)烧叩膬?yōu)劣勢(shì)又是什么呢？

今天，學(xué)姐就帶大家好好分析一下。

分析之前，對(duì)香港保險(xiǎn)感興趣的朋友，可以看學(xué)姐之前總結(jié)的十大值得買(mǎi)的香港保險(xiǎn)：

一、香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)的區(qū)別

1、保險(xiǎn)定價(jià)的參考標(biāo)準(zhǔn)不同

通常保險(xiǎn)定價(jià)都會(huì)參考人均壽命。

好比說(shuō)香港保險(xiǎn)，在參考人均壽命為多少時(shí)，一般男的為80歲左右，女的一般為86歲左右，而大陸的保險(xiǎn)參照的男性壽命為75歲左右，而女性則估計(jì)是77歲。

拿壽險(xiǎn)產(chǎn)品作例子，上述情況就會(huì)導(dǎo)致香港保險(xiǎn)的定價(jià)利率更高。

2、保障責(zé)任不同

比如說(shuō)重疾險(xiǎn)，大陸的重疾險(xiǎn)設(shè)置了28種必保的重大疾病和3種輕癥保障，這是遵循銀保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。

實(shí)際上在香港保險(xiǎn)中，并沒(méi)有提出相關(guān)規(guī)定，在重疾險(xiǎn)保障的疾病種類、賠付標(biāo)準(zhǔn)等的設(shè)置上，不同的保險(xiǎn)公司均有權(quán)自行設(shè)置。

3、保險(xiǎn)依據(jù)的法律條文不同

香港身為我國(guó)的特別行政區(qū)其保險(xiǎn)需要《特別行政區(qū)基本法》管控，而大陸保險(xiǎn)由《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》管控，兩者的內(nèi)容是不同的。

除了上述幾點(diǎn)，香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)還有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：

二、香港保險(xiǎn)與大陸保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析

1.分紅收益

大部分香港產(chǎn)品都自帶分紅收益，同時(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額和分紅成正比，前者會(huì)隨著后者的增加而增加，可是大陸保險(xiǎn)只有特定的分紅型產(chǎn)品，才有機(jī)會(huì)分紅。

2.產(chǎn)品定價(jià)

香港保險(xiǎn)的監(jiān)管力度與大陸比較起來(lái)看要寬松一些，相對(duì)于大陸保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，香港保險(xiǎn)的定價(jià)權(quán)更加自由，此外香港某些地方的醫(yī)療條件比起要好不少，在醫(yī)療方面有明顯的優(yōu)勢(shì)。

然而隨著大陸保險(xiǎn)一點(diǎn)點(diǎn)地發(fā)展，有許多擁有較高性價(jià)比的產(chǎn)品涵蓋了海外就醫(yī)、香港就醫(yī)等服務(wù)，相對(duì)而言實(shí)力更強(qiáng)。

3.購(gòu)買(mǎi)流程繁瑣

倘若要選擇香港保險(xiǎn)，很多時(shí)候都需要個(gè)人到香港去買(mǎi)，需要本人親自到場(chǎng)，而往返香港得支付路費(fèi)和住宿費(fèi)等費(fèi)用，這些增加了成本。而且假如選擇香港保險(xiǎn)，還需要我們測(cè)試一下費(fèi)率，假設(shè)購(gòu)買(mǎi)了香港的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)（港幣和美元匯率掛鉤），假設(shè)人民幣一直升值，港幣肯定會(huì)隨著貶值。

而在大陸買(mǎi)保險(xiǎn)，可以通過(guò)線上渠道或線下渠道進(jìn)行投保，消費(fèi)者可以按照自己的需求開(kāi)銷選擇。

4.健康告知是無(wú)限告知

比方說(shuō)重疾險(xiǎn)，香港重疾險(xiǎn)奉行的是無(wú)限告知，可以這么理解就是在投的過(guò)程中，需要將被保人的身體健康狀況誠(chéng)實(shí)地告知，哪怕是產(chǎn)品的健康告知中沒(méi)有的，也應(yīng)該誠(chéng)實(shí)地說(shuō)明，否則往后出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司有很大的可能性會(huì)拒賠。

而大陸重疾險(xiǎn)奉行的是有限告知，其實(shí)就是產(chǎn)品的健康告知問(wèn)到了什么，被保人就回復(fù)什么，沒(méi)有詢問(wèn)的就用不著回答。

以上就是關(guān)于大陸保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析，如果大家想買(mǎi)高性價(jià)比的大陸保險(xiǎn)，或者比香港保險(xiǎn)性價(jià)比高的同類型的大陸保險(xiǎn)，可以看下面的文章：

三、保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買(mǎi)

通過(guò)上述分析，想必大家對(duì)香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有進(jìn)一步的了解，各有優(yōu)點(diǎn)，大家不妨按照自己的實(shí)際情況靈活選擇。

不過(guò)大家在買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，建議入手那些適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，小心買(mǎi)錯(cuò)了，不然很容易做冤大頭。

就像是剛出生的寶寶，可以研究重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而家庭責(zé)任比較重的成年人配置完上述保險(xiǎn)以后，再添加一份壽險(xiǎn)。

同時(shí)大家配置保險(xiǎn)要遵循“先保障，后理財(cái)”的原則，畢竟風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，隨時(shí)可能降臨每個(gè)人身上，即使存在一點(diǎn)可能性，對(duì)家庭而言也是非常大的打擊。

若是只考慮理財(cái)型保險(xiǎn)，沒(méi)選購(gòu)任何保障型保險(xiǎn)，萬(wàn)一不幸遭遇意外/疾病，很可能買(mǎi)的理財(cái)保險(xiǎn)不但發(fā)揮不了作用，且理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)還要繼續(xù)繳納，這對(duì)被保人來(lái)說(shuō)無(wú)疑雙重打擊。由此可見(jiàn)優(yōu)先買(mǎi)入保障型保險(xiǎn)非常重要。

學(xué)姐給大家整理了超全的投保攻略，注意這幾點(diǎn)不踩坑，不花冤枉錢(qián)：

四、保險(xiǎn)應(yīng)該去哪里買(mǎi)

要是大陸的朋友要入手香港保險(xiǎn)，是要本人到香港投保得，耗費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)精力多?，F(xiàn)實(shí)生活中也不是特別容易，需要辦理港澳通行證等手續(xù)，而且現(xiàn)在疫情挺嚴(yán)重的，想外出也比較麻煩。

對(duì)照后覺(jué)得在大陸買(mǎi)保險(xiǎn)會(huì)比較方便，可以通過(guò)線上渠道或線下渠道進(jìn)行投保，而且對(duì)于服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題不必過(guò)于擔(dān)心。

投保人可以了解自身需求，選擇線上或線下投保，和線下投保對(duì)比來(lái)看，線上投保比線下投保簡(jiǎn)單，不需要去網(wǎng)點(diǎn)就能投保，相對(duì)來(lái)說(shuō)更加便捷。

通常情況下線上渠道有：保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道等。

線下渠道有：實(shí)體門(mén)店、保險(xiǎn)公司設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)——分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)等等。

之前學(xué)姐也詳細(xì)分析了網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和不足，如果擔(dān)心網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)不靠譜，可以參考下面的文章：

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