當(dāng)保險(xiǎn)在國內(nèi)尚處于起步階段時(shí)，很多有保險(xiǎn)意識(shí)的人，都習(xí)慣于買香港保險(xiǎn)，認(rèn)為香港保險(xiǎn)更穩(wěn)妥一點(diǎn)。

然而經(jīng)過幾十年的發(fā)展，國內(nèi)保險(xiǎn)已形成了較完整的市場(chǎng)體系，那么此時(shí)我們還用得著到香港買保險(xiǎn)嗎？香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有什么不一樣的地方？兩者又有什么優(yōu)劣勢(shì)呢？

學(xué)姐今天就來跟大家介紹下。

分析之前，對(duì)香港保險(xiǎn)感興趣的朋友，可以看學(xué)姐之前總結(jié)的十大值得買的香港保險(xiǎn)：

一、香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)的區(qū)別

1、保險(xiǎn)定價(jià)的參考標(biāo)準(zhǔn)不同

保險(xiǎn)定價(jià)的時(shí)候一般會(huì)參考人均壽命。

好比說香港保險(xiǎn)，在參考人均壽命為多少時(shí)，男的大概80歲，女的大概為86歲，而大陸的保險(xiǎn)，男性的人均壽命參考的是75歲左右，而女性則差不多是77歲。

以壽險(xiǎn)產(chǎn)品打個(gè)比方，因上述情況，所以香港保險(xiǎn)的定價(jià)利率會(huì)很高。

2、保障責(zé)任不同

以重疾險(xiǎn)為例，大陸的重疾險(xiǎn)包含28種必保的重大疾病和3種輕癥，這是依據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。

實(shí)際上在香港保險(xiǎn)中，并沒有提出相關(guān)規(guī)定，不同的保險(xiǎn)公司可以獨(dú)自設(shè)計(jì)重疾險(xiǎn)保障的疾病種類、賠付標(biāo)準(zhǔn)等。

3、保險(xiǎn)依據(jù)的法律條文不同

香港為我國的特別行政區(qū)保險(xiǎn)得接受《特別行政區(qū)基本法》管控，而大陸保險(xiǎn)得《中華人民共和國保險(xiǎn)法》管控，兩者的內(nèi)容有差異。

除了上述幾點(diǎn)，香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)還有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：

二、香港保險(xiǎn)與大陸保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析

1.分紅收益

大部分香港產(chǎn)品都自帶分紅收益，此外保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額和分紅密切相連，分紅增加，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額也會(huì)隨之增加，然而大陸保險(xiǎn)只有特定的分紅型產(chǎn)品，才能分紅。

2.產(chǎn)品定價(jià)

香港保險(xiǎn)的監(jiān)管力度相較于大陸而言要寬松一些，相較于大陸保險(xiǎn)，香港保險(xiǎn)擁有更加自由的定價(jià)權(quán)，此外香港某些地方的醫(yī)療條件比起要好不少，有一定的醫(yī)療優(yōu)勢(shì)。

可是隨著大陸保險(xiǎn)日益發(fā)展，有特別多性價(jià)比較高的產(chǎn)品可以海外就醫(yī)、香港就醫(yī)等等，相對(duì)而言實(shí)力更強(qiáng)。

3.購買流程繁瑣

假使要投保香港保險(xiǎn)，想成功投保得自己本人到場(chǎng)，而特地往返香港，中途路費(fèi)住宿費(fèi)，都需要成本。而且假如選擇香港保險(xiǎn)，還需要我們測(cè)試一下費(fèi)率，若選擇了香港的長期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)（港幣和美元匯率掛鉤），假如人民幣持續(xù)升值，港幣必然會(huì)隨著貶值。

而在大陸選購保險(xiǎn)，可以借助線上渠道或線下渠道進(jìn)行投保，消費(fèi)者可以憑喜好任意選擇就好。

4.健康告知是無限告知

以重疾險(xiǎn)為例，香港重疾險(xiǎn)采用的是無限告知，就是在投保時(shí)，需要將被保人的身體健康狀況全部說明，哪怕是產(chǎn)品的健康告知里缺少的，也應(yīng)該照實(shí)告知，不然后期出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司大概率會(huì)拒賠。

而大陸重疾險(xiǎn)奉行的是有限告知，實(shí)際上就是產(chǎn)品的健康告知詢問什么，被保人就回答什么，如果沒有問到那么就可以不回答。

以上就是關(guān)于大陸保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析，如果大家想買高性價(jià)比的大陸保險(xiǎn)，或者比香港保險(xiǎn)性價(jià)比高的同類型的大陸保險(xiǎn)，可以看下面的文章：

三、保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買

閱讀了上面的分析，相信大家對(duì)香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有更多的了解，各有特點(diǎn)，大家能夠以自己的實(shí)際情況為出發(fā)點(diǎn)人性化地選擇。

但是大伙在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候，建議入手那些適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可別買錯(cuò)了，不然很容易吃虧。

就像是剛出生的寶寶，可以研究重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而家庭責(zé)任重的成年人將上述險(xiǎn)種買完以后，再加購一份壽險(xiǎn)。

同時(shí)大家如果要買保險(xiǎn)就要遵循“先保障，后理財(cái)”的原則，畢竟我們身邊無時(shí)無刻不存在著風(fēng)險(xiǎn)，即便是1%的可能性，對(duì)家庭而言可能就是100%的打擊。

假如只挑選理財(cái)型保險(xiǎn)，沒置辦任何保障型保險(xiǎn)，萬一發(fā)生意外/疾病風(fēng)險(xiǎn)，很可能買的理財(cái)保險(xiǎn)幫不上任何的忙，且還要和之前一樣繼續(xù)繳納保費(fèi)，可以說是屋漏又逢連夜雨。由此可知優(yōu)先入手保障型保險(xiǎn)非常重要。

學(xué)姐給大家整理了超全的投保攻略，注意這幾點(diǎn)不踩坑，不花冤枉錢：

四、保險(xiǎn)應(yīng)該去哪里買

如果是大陸的朋友要購買香港保險(xiǎn)，是必須要本人親自去香港辦理得，耗時(shí)耗力。現(xiàn)實(shí)生活中也挺難的，還得辦理港澳通行證等手續(xù)，而且現(xiàn)在疫情挺嚴(yán)重的，想外出也比較麻煩。

對(duì)照后覺得在大陸買保險(xiǎn)會(huì)比較方便，可以通過線上渠道或線下渠道進(jìn)行投保，而且不太用擔(dān)心服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的問題。

選線上還是線下投保要看投保人的需求，相較于線下投保，線上投保與線下投保不一樣，無需跑到服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)投保，相對(duì)來說更加友好。

一般來說線上渠道有：保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道等。

線下渠道包括：實(shí)體門店、保險(xiǎn)公司設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)——分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)等等。

之前學(xué)姐也詳細(xì)分析了網(wǎng)上買保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和不足，如果擔(dān)心網(wǎng)上買保險(xiǎn)不靠譜，可以參考下面的文章：

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