在國內(nèi)保險還處在起步期的時候，很多有保險意識的人，都習(xí)慣于買香港保險，認(rèn)為香港保險更穩(wěn)妥一點。

然而經(jīng)過幾十年的發(fā)展，國內(nèi)保險已經(jīng)發(fā)展到較為完善的程度了，那么此時我們還用得著到香港買保險嗎？香港保險和大陸保險有什么不同的內(nèi)容？兩者又有哪些優(yōu)勢和劣勢呢？

學(xué)姐今天就來詳細(xì)進(jìn)行分析。

分析之前，對香港保險感興趣的朋友，可以看學(xué)姐之前總結(jié)的十大值得買的香港保險：

一、香港保險和大陸保險的區(qū)別

1、保險定價的參考標(biāo)準(zhǔn)不同

一般參考完人均壽命，再進(jìn)行保險產(chǎn)品的定價。

就像是香港保險，在比較人均壽命時，男性一般為80歲左右，女性一般是86歲左右，而大陸的保險男的壽命參考年齡是75歲左右，而女性的參考年齡則是77歲左右。

拿壽險產(chǎn)品作例子，上述情況就會影響香港保險的定價利率變高。

2、保障責(zé)任不同

比如說重疾險，大陸的重疾險的保障包含28種必保的重大疾病和3種輕癥，這是按照銀保監(jiān)會的統(tǒng)一規(guī)定。

不同的是在香港保險中，并沒有作出相關(guān)規(guī)定，不同的保險公司都能按照本公司的實際對重疾險保障的疾病種類、賠付標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行設(shè)置。

3、保險依據(jù)的法律條文不同

香港作為我國的特別行政區(qū)，保險受《特別行政區(qū)基本法》管控，而大陸保險得《中華人民共和國保險法》管控，兩者的內(nèi)容有差異。

除了上述幾點，香港保險和大陸保險還有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：

二、香港保險與大陸保險的優(yōu)劣勢分析

1.分紅收益

很多香港產(chǎn)品都自帶分紅收益，此外保險產(chǎn)品的保額和分紅密切相連，分紅增加，保險產(chǎn)品的保額也會隨之增加，然而大陸保險只有特定的分紅型產(chǎn)品，才能分紅。

2.產(chǎn)品定價

香港保險的監(jiān)管力度與大陸比較起來看要寬松一些，比較起大陸保險來說，香港保險設(shè)置了更加自由的定價權(quán)，此外香港某些地方的醫(yī)療條件比起要好不少，在醫(yī)療方面優(yōu)勢很明顯。

可是隨著大陸保險不斷地發(fā)展，有很多高性價比的產(chǎn)品支持海外就醫(yī)、香港就醫(yī)等等，兩者相比較更加到位。

3.購買流程繁瑣

假使要投保香港保險，很多時候都需要個人到香港去買，需要本人親自到場，而如果特地去香港，往返都需要路費(fèi)還需要住宿費(fèi)，得需要不少錢。而且選擇香港保險，還得將匯率了解一下，若入手了香港的長期儲蓄型保險（港幣和美元匯率掛鉤），假設(shè)人民幣一直升值，港幣肯定會隨著貶值。

而在大陸投保保險，可以在線上渠道或線下渠道入手，消費(fèi)者可以根據(jù)自身需求靈活選擇。

4.健康告知是無限告知

就拿重疾險來舉例說明，香港重疾險在健康告知里遵循無限告知的原則，就是在投保時，需要將被保人的身體健康狀況全部說明，就算是產(chǎn)品的健康告知不要求回答的，也應(yīng)該如實告知，否則后續(xù)出險時，保險公司有很大的幾率不進(jìn)行賠償。

而大陸重疾險實行的是有限告知，實際上就是產(chǎn)品的健康告知詢問什么，被保人就回答什么，如果沒有問到那么就可以不回答。

以上就是關(guān)于大陸保險和香港保險的優(yōu)劣勢分析，如果大家想買高性價比的大陸保險，或者比香港保險性價比高的同類型的大陸保險，可以看下面的文章：

三、保險應(yīng)該怎么買

經(jīng)過上面的分析，想必大家更加了解了香港保險和大陸保險，各有千秋，大家能夠以自己的實際情況為出發(fā)點人性化地選擇。

但是各位在考慮保險的時候，優(yōu)先配置那些適合自己的保險產(chǎn)品，一定不要配置錯了，不然說不定就花了冤枉錢。

好似剛出生的寶寶，可以選擇重疾險、醫(yī)療險和意外險，而家庭責(zé)任較重的成年人投保完上述保險以后，再投保一份壽險。

同時大家如果要買保險就要遵循“先保障，后理財”的原則，畢竟風(fēng)險無處不在，隨時可能降臨每個人身上，萬一發(fā)生風(fēng)險，將會給家庭帶來重創(chuàng)。

假如只挑選理財型保險，沒置辦任何保障型保險，若是哪天發(fā)生意外/疾病風(fēng)險，買的理財保險極有可能一點忙也幫不了，且還不能斷交理財保險的保費(fèi)，加重了被保人的負(fù)擔(dān)。因此優(yōu)先配置保障型保險非常重要。

學(xué)姐給大家整理了超全的投保攻略，注意這幾點不踩坑，不花冤枉錢：

四、保險應(yīng)該去哪里買

要是大陸的朋友要入手香港保險，是要本人到香港投保得，耗費(fèi)時間長精力多。現(xiàn)實生活中也不是特別容易，需要辦理港澳通行證等手續(xù)，而且目前疫情還很嚴(yán)重，想出行也不方便。

通過對照發(fā)現(xiàn)，在大陸投保挺方便的，可以通過線上渠道或線下渠道選擇保險，而且還不用過于擔(dān)心服務(wù)風(fēng)險問題。

投保上可以考慮自己的狀況，選線上投保線下投保都可以，對比線下都保來說，線上網(wǎng)點與線下網(wǎng)點對照就是投保人無需去服務(wù)網(wǎng)點購買，相對而言更加方便。

比較熱門的線上渠道有：保險公司的官網(wǎng)、APP、電話保險、保險商城，或者其他第三方渠道等。

線下渠道如下：實體門店、保險公司設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)——分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點等等。

之前學(xué)姐也詳細(xì)分析了網(wǎng)上買保險的優(yōu)勢和不足，如果擔(dān)心網(wǎng)上買保險不靠譜，可以參考下面的文章：

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