在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)還處于發(fā)展初期時(shí)，大量的重視保險(xiǎn)的小伙伴，都更傾向于配備香港保險(xiǎn)，認(rèn)為香港保險(xiǎn)更靠譜一些。

然而通過幾十年的發(fā)展，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)日趨完善，那么現(xiàn)在我們還有必要到香港買保險(xiǎn)嗎？香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有什么不一樣的地方？?jī)烧叩膬?yōu)劣勢(shì)又是什么呢？

下面學(xué)姐就來帶大家了解下。

分析之前，對(duì)香港保險(xiǎn)感興趣的朋友，可以看學(xué)姐之前總結(jié)的十大值得買的香港保險(xiǎn)：

一、香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)的區(qū)別

1、保險(xiǎn)定價(jià)的參考標(biāo)準(zhǔn)不同

通常保險(xiǎn)定價(jià)都會(huì)參考人均壽命。

像香港保險(xiǎn)，在參考人均壽命時(shí)，男的通常是80歲左右，女的通常參照86歲左右，而大陸的保險(xiǎn)男的壽命參考年齡是75歲左右，而女性則是77歲左右。

以壽險(xiǎn)產(chǎn)品為舉例對(duì)象，上述情況就會(huì)影響香港保險(xiǎn)的定價(jià)利率變高。

2、保障責(zé)任不同

就像是重疾險(xiǎn)，大陸的重疾險(xiǎn)提供28種必保的重大疾病和3種輕癥保障，這是依據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。

可是在香港保險(xiǎn)中，并沒有類似的相關(guān)規(guī)定，重疾險(xiǎn)保障的疾病種類、賠付標(biāo)準(zhǔn)等都是由保險(xiǎn)公司自行設(shè)定的。

3、保險(xiǎn)依據(jù)的法律條文不同

香港屬于是我國(guó)的特別行政區(qū)。保險(xiǎn)得《特別行政區(qū)基本法》進(jìn)行管控，而大陸保險(xiǎn)得《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》管控，兩者的內(nèi)容有差異。

除了上述幾點(diǎn)，香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)還有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：

二、香港保險(xiǎn)與大陸保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析

1.分紅收益

許多香港產(chǎn)品都自帶分紅收益，此外保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額和分紅密切相連，分紅增加，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額也會(huì)隨之增加，然而大陸保險(xiǎn)只有特定的分紅型產(chǎn)品，才能分紅。

2.產(chǎn)品定價(jià)

香港保險(xiǎn)的監(jiān)管力度相較于大陸而言要寬松一些，和大陸保險(xiǎn)一比較，香港保險(xiǎn)擁有更加合理的定價(jià)權(quán)，再者香港某些地方的醫(yī)療條件和大陸一對(duì)比要優(yōu)質(zhì)很多，在醫(yī)療方面有很強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。

然而隨著大陸保險(xiǎn)一點(diǎn)點(diǎn)地發(fā)展，有不少性價(jià)比較高的產(chǎn)品設(shè)置了海外就醫(yī)、香港就醫(yī)等服務(wù)，兩者相比較更加到位。

3.購(gòu)買流程繁瑣

要是打算入手香港保險(xiǎn)，很多時(shí)候都需要個(gè)人到香港去買，需要本人親自到場(chǎng)，而往返香港得支付路費(fèi)和住宿費(fèi)等費(fèi)用，這些增加了成本。而且在購(gòu)買香港保險(xiǎn)時(shí)，還要考慮匯率問題，假如投保了香港的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)（港幣和美元匯率掛鉤），如果人民幣持續(xù)升值，港幣自然會(huì)貶值。

而在大陸配備保險(xiǎn)，在線上渠道或線下渠道進(jìn)行投保都可行，消費(fèi)者可以自由挑選。

4.健康告知是無限告知

就好比重疾險(xiǎn)，香港重疾險(xiǎn)采用的就是無限告知的健康告知原則，可以這么理解就是在投的過程中，需要將被保人的身體健康狀況誠(chéng)實(shí)地告知，哪怕是產(chǎn)品的健康告知里缺少的，也應(yīng)該照實(shí)告知，否則往后出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司有很大的可能性會(huì)拒賠。

而大陸重疾險(xiǎn)采用的是有限告知，實(shí)際上就是產(chǎn)品的健康告知詢問什么，被保人就回答什么，沒有詢問的就無需回復(fù)。

以上就是關(guān)于大陸保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析，如果大家想買高性價(jià)比的大陸保險(xiǎn)，或者比香港保險(xiǎn)性價(jià)比高的同類型的大陸保險(xiǎn)，可以看下面的文章：

三、保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買

通過上面的分析，想必大家對(duì)香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有進(jìn)一步的了解，各有優(yōu)點(diǎn)，大家可以根據(jù)自己的實(shí)際情況靈活選擇。

但是朋友們?cè)谌胧直ｋU(xiǎn)的時(shí)候，盡量選擇那些適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，千萬不要買錯(cuò)了，不然很容易花冤枉錢。

就像是剛出生的寶寶，可以研究重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而承擔(dān)家庭重任的成年人，就可以在配置上述幾種保險(xiǎn)后，再添置一份壽險(xiǎn)。

同時(shí)大家打算買保險(xiǎn)的時(shí)候要遵循“先保障，后理財(cái)”的原則，畢竟風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)都有可能發(fā)生，也隨時(shí)都可能會(huì)降臨在我們身邊，有一點(diǎn)可能性，可能會(huì)帶給家庭很大的打擊。

如果只有理財(cái)型保險(xiǎn)，沒有任何保障型保險(xiǎn)，若某天發(fā)生意外/疾病風(fēng)險(xiǎn)，很可能投保的理財(cái)保險(xiǎn)不僅無法給我們提供任何幫助，而且還得繼續(xù)交理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)，這無疑是雪上加霜。這才提醒大家優(yōu)先購(gòu)買保障型保險(xiǎn)非常重要。

學(xué)姐給大家整理了超全的投保攻略，注意這幾點(diǎn)不踩坑，不花冤枉錢：

四、保險(xiǎn)應(yīng)該去哪里買

倘若是大陸的朋友要買入香港保險(xiǎn)，需要到香港親自購(gòu)買，費(fèi)時(shí)費(fèi)力。現(xiàn)實(shí)中也是有諸多不易，如需要辦理港澳通行證等手續(xù)，而且現(xiàn)在疫情挺嚴(yán)重的，想外出也比較麻煩。

相對(duì)來說，在大陸買保險(xiǎn)更加方便一些，可以從線上和線下渠道配置保險(xiǎn)，而且對(duì)于服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的問題，可以不必?fù)?dān)心。

投保人可以根據(jù)自己的需求選擇線上或線下投保，和線下投保比起來，線上投保與線下投保不一樣，無需跑到服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)投保，相對(duì)而言更加方便。

比較熱門的線上渠道有：保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道等。

線下渠道通常有這些：實(shí)體門店、保險(xiǎn)公司設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)——分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)等等。

之前學(xué)姐也詳細(xì)分析了網(wǎng)上買保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和不足，如果擔(dān)心網(wǎng)上買保險(xiǎn)不靠譜，可以參考下面的文章：

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